Combien coûte une prévoyance TNS ? Tarifs par âge et par métier

1. Votre âge

L'âge est le premier critère du tarif :

2. Votre profession

Les assureurs classent les professions par niveau de risque :

3. Vos revenus à assurer

La cotisation suit le revenu assuré :

4. Le niveau de garanties

5. Votre état de santé

Selon vos réponses au questionnaire médical, l'assureur applique l'une de ces mesures :

Attention : ces fourchettes sont indicatives. Votre tarif dépend de votre situation personnelle et du devis de l'assureur.

Professions à faible risque (classes 1 et 2)

Professions à risque moyen (classe 3)

Professions à risque élevé (classe 4)

*Garanties retenues : ITT à 70 %, invalidité à 80 %, décès égal à 2 fois le revenu, franchise de 30 jours.*

1. Allongez la franchise

Allonger la franchise baisse la cotisation plus que toute autre mesure :

Adaptez la franchise à votre épargne de précaution.

2. Souscrivez tôt

L'âge à la souscription fixe la base du tarif :

3. Ajustez les garanties

Assurez le revenu dont vous avez besoin :

4. La déduction Madelin

Le coût après déduction fiscale, pour une cotisation de 200 € par mois :

5. Comparez les offres

Pour des garanties équivalentes, l'écart entre assureurs atteint 40 %. Comparez au moins trois devis établis sur le même revenu et la même franchise.

6. Négociez

Demandez à votre conseiller :

Le coût réel d'une prévoyance Madelin est la cotisation diminuée de l'économie d'impôt, égale à la cotisation multipliée par votre TMI (tranche marginale d'imposition).

Formule :

Coût réel = Cotisation × (100 % moins TMI)

Exemple détaillé :

Sophie, consultante, 42 ans, bénéfice de 70 000 € par an :

Impact de la TMI :

Plafond à respecter :

L'économie vaut pour la part de cotisation située sous le plafond Madelin. En 2026, ce plafond vaut au moins 3 364,20 € par an, soit 280,35 € par mois, quel que soit le bénéfice : toutes les cotisations du tableau restent déductibles.

Comparez d'abord les garanties de chaque devis, puis son prix.

1. Comparez à garanties égales

Vérifiez que les devis retiennent :

2. Vérifiez la solidité de l'assureur

3. Analysez les conditions générales

Points critiques :

4. Score qualité et prix

Construisez un tableau de comparaison :

Dans cet exemple, l'assureur C coûte 50 € de plus par mois que l'assureur B. Il indemnise l'incapacité sur le métier exercé, applique un barème professionnel et verse ses indemnités dès le 16e jour d'arrêt.