Caisse SSI · mise à jour
Prévoyance photographe indépendant
Photographe indépendant, vous portez boîtiers, objectifs et éclairages à chaque prise de vue. Votre régime dépend de la source de vos revenus : SSI pour les prestations, régime des artistes-auteurs pour les droits d'auteur et la vente d'œuvres originales.
Votre écart en cas d'arrêt
Indemnités d'arrêt et reste à charge
Revenu annuel (bénéfice)
60 000 €
Durée de l'arrêt
Reste à votre charge
9 066 €
- SSI, jours 4 à 90
- 5 728 € · 65,84 €/jour
- Revenu perdu sur 3 mois
- 14 795 €
Risques spécifiques au métier
Un assureur étudie d'abord ces risques dans un dossier photographe. Vérifiez que votre contrat couvre chacun pour toute la durée de l'arrêt.
Prestations de la caisse SSI
Le régime des artistes-auteurs couvre les droits d'auteur, les tirages signés limités à 30 exemplaires et les honoraires de prise de vue. Il ouvre les indemnités journalières à partir de 7 212 € de revenus artistiques en 2026, soit 600 fois le Smic horaire au 1er janvier. Les photographies scolaires, de groupe et d'identité relèvent de l'artisanat et de la SSI, plafonnée à 65,84 € par jour. Le contrat de prévoyance couvre l'écart entre ces indemnités et le revenu de la saison.
| Prestation | Montant et conditions |
|---|---|
| Nom complet | Sécurité sociale des indépendants (régime général, cotisations à l'Urssaf, prestations de la CPAM) |
| Indemnités journalières | 65,84 € par jour au plus, après 3 jours de carence, 360 jours sur 3 ans (barème 2026) |
| Pension d’invalidité | Catégorie 1 : 30 % du revenu annuel moyen des 10 meilleures années. Catégorie 2 : 50 % |
| Capital décès caisse | 9 612 € (20 % du plafond annuel de la Sécurité sociale) |
| Prestations enfants et conjoint | Capital orphelin de 2 403 € par enfant |
La SSI (Sécurité sociale des indépendants) fait partie du régime général. L'Urssaf encaisse les cotisations et la CPAM verse les prestations. En arrêt maladie, la CPAM verse 1/730 du revenu annuel moyen des 3 dernières années après 3 jours de carence, dans la limite de 65,84 € par jour en 2026, si l'assuré cotise depuis au moins un an. Elle verse une pension d'invalidité quand la capacité de travail baisse d'au moins deux tiers. Un libéral non réglementé qui s'installe depuis le 1er janvier 2019 (1er janvier 2018 en micro-entreprise) relève de la SSI. Un professionnel affilié à la CIPAV avant ces dates y reste pour la même activité s'il n'a pas demandé son transfert au régime général avant le 31 décembre 2023. Le photographe auteur qui tire ses revenus de droits d'auteur ou de la vente d'œuvres originales relève du régime des artistes-auteurs, rattaché au régime général. L'Urssaf Limousin gère ce régime. Ses indemnités journalières valent 50 % du gain journalier de base : son assiette sociale, limitée à 1,4 fois le Smic, divisée par 365. Il y a droit si ses revenus artistiques de l'année de référence atteignent 7 212 € en 2026 (600 fois le Smic horaire au 1er janvier).
Source : Service Public Entreprendre, protection sociale du professionnel libéral, 2026
Garanties recommandées
Incapacité Temporaire
Visez 85 % du revenu avec une franchise de 30 jours.
Le contrat complète l'indemnité de la SSI ou du régime des artistes-auteurs. Visez 85 % du revenu net, calculé sur la moyenne de 2 à 3 ans. La franchise standard est de 30 jours, ramenée à 3 jours pour les accidents. Chaque prise de vue sollicite le dos et l'épaule : comparez les contrats sur leur couverture des TMS de ces articulations.
Invalidité
Visez 75 % du revenu avec un seuil d’invalidité de 33 %.
Le seuil de 33 % sur un barème professionnel mesure l'incapacité à exercer la photographie : acuité visuelle, mobilité et port de charge. La pension d'invalidité SSI exige une capacité de travail réduite d'au moins deux tiers. Le photographe qui loue un studio ajoute une garantie frais généraux pour payer le loyer et les charges fixes pendant l'arrêt.
Capital Décès
Visez un capital de 2 fois le revenu.
Un photographe sans famille à charge vise un capital de 2 fois son revenu annuel. Avec des enfants, la cible passe à 3 fois le revenu. La rente éducation verse chaque année un montant fixé au contrat, indépendant du revenu de la dernière saison. Le photographe associé d'une société de photographie prévoit une garantie homme clé.
Combien coûte une prévoyance photographe ?
À partir de 60€/mois pour une couverture adaptée aux photographes.
| Profil | Âge | Revenu | Cotisation |
|---|---|---|---|
| Photographe début d'activité | 28 à 35 | 20 000 à 40 000 €/an | 50 à 90 € par mois |
| Photographe mariage / corporate | 30 à 45 | 50 000 à 90 000 €/an | 80 à 150 € par mois |
| Photographe avec studio | 35 à 50 | 70 000 à 130 000 €/an | 120 à 210 € par mois |
| Photographe senior, expertise | 50 à 65 | 60 000 à 110 000 €/an | 180 à 320 € par mois |
Fourchettes indicatives. Le tarif définitif dépend du questionnaire de santé et des garanties choisies.
Pièges fréquents à éviter
Statut artiste-auteur ignoré dans la souscription
Le photographe artiste-auteur perçoit des indemnités calculées comme celles d'un salarié, à 50 % du gain journalier de base. Le questionnaire de souscription demande le régime social. Déclarez la part de vos revenus tirée des droits d'auteur et la part tirée des prestations, pour que le contrat complète chaque indemnité.
Sous-évaluer le risque physique du shooting
Un mariage ou un reportage en extérieur impose des heures debout avec le boîtier, les objectifs et l'éclairage. Plusieurs contrats allongent la franchise ou réduisent la durée d'indemnisation des troubles musculo-squelettiques (TMS) du dos et de l'épaule. Exigez la durée standard de 36 mois pour ces affections.
Les trois contrats du photographe
La responsabilité civile professionnelle indemnise les dommages causés à un client ou à un tiers. L'assurance du matériel professionnel rembourse le boîtier volé ou cassé. La prévoyance verse un revenu au photographe en arrêt médical. Chacun de ces contrats se souscrit séparément.
Le revenu retenu à la souscription
L'activité photo est saisonnière : mariages au printemps et en été, commandes d'entreprise à l'automne, fêtes en décembre. Une rente calée sur une année creuse reste trop basse pendant toute la durée du contrat. Calez-la sur la moyenne des 2 ou 3 derniers exercices. La SSI calcule ses indemnités sur la moyenne des 3 dernières années.
Questions fréquentes
Le régime dépend de la source du revenu. Les droits d'auteur, la vente de tirages signés limités à 30 exemplaires et les honoraires de prise de vue relèvent du régime des artistes-auteurs. Les photographies scolaires, de groupe et d'identité relèvent de l'artisanat. Un photographe installé depuis 2019 relève de la SSI pour ses prestations de mariage et de portrait. S'il était affilié à la CIPAV avant 2019, il y reste sauf transfert demandé avant le 31 décembre 2023.
Affilié à la SSI, vous touchez après 3 jours de carence 1/730 de votre revenu annuel moyen des 3 dernières années, dans la limite de 65,84 € par jour en 2026. Artiste-auteur, vous touchez 50 % du gain journalier de base après 3 jours de carence, si vos revenus artistiques atteignent 7 212 € sur l'année de référence. Pour un arrêt commencé avant le 1er juillet, cette année est l'avant-dernière.
Nos fourchettes indicatives vont de 50 € par mois pour un photographe qui démarre à 250 € pour un photographe avec studio qui déclare 100 000 à 130 000 €. Le tableau ci-dessus détaille quatre profils. Calez la garantie sur la moyenne de vos revenus pluriannuels pour neutraliser la saison creuse.
Porter le boîtier et les éclairages provoque des tendinites de l'épaule et des lombalgies. Vérifiez que le contrat indemnise les affections dorsales et les TMS chroniques pendant 36 mois, comme les autres arrêts.
Oui pour le photographe travailleur non salarié imposé au réel, en BNC ou en BIC. Pour 36 000 € de bénéfice, la déduction atteint 4 714,20 € en 2026, soit 3,75 % du bénéfice plus 3 364,20 €. L'artiste-auteur rattaché au régime général fait valider son éligibilité par son expert-comptable avant de souscrire.
Quand le chiffre d'affaires varie d'une saison à l'autre, le forfait verse un montant connu d'avance : la rente convenue à la souscription, quelle que soit la baisse de revenu constatée au moment du sinistre. Pour l'indemnitaire, l'assureur demande les justificatifs comptables des derniers exercices et rembourse la perte exacte.
Un photographe à la SSI qui déclare 36 000 € par an en moyenne se blesse à l'épaule le 1er juin et s'arrête 56 jours. La SSI lui verse 49,32 € par jour du 4e au 56e jour, soit 2 613,96 € pour 53 jours. Sur un revenu lissé, il perd 5 523,29 €. En pleine saison des mariages, sa perte réelle dépasse cette moyenne : un contrat forfaitaire calé sur son revenu pluriannuel couvre cet écart.