Nos Comparateurs d'Assurance

À quoi servent nos comparateurs d’assurance en ligne ?

Chaque comparateur France Épargne est un outil dédié à un type de contrat précis : mutuelle santé, prévoyance TNS, décennale BTP, PER, assurance vie, emprunteur, RC Pro et multirisque professionnelle. Vous renseignez votre profil et vos besoins. Sur la mutuelle santé, la prévoyance TNS et l’assurance emprunteur, le comparateur compare plus de 40 compagnies et les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire. Sur les autres comparateurs, il compare jusqu’à plus de 40 compagnies selon votre situation. Les offres sont classées par un algorithme développé par France Épargne, qui combine le prix de chaque offre et vos préférences. Le référencement est gratuit et les relations contractuelles de France Épargne avec les assureurs n’entrent pas dans le classement. Vous restez libre de souscrire ou non.

Pour la mutuelle santé, la prévoyance TNS et l’assurance emprunteur, le prix affiché à la fin du formulaire correspond à la prime proposée à la souscription, sous réserve de l’examen complet du dossier. Les autres comparateurs servent à structurer le choix d’un contrat (frais, supports, garanties, TAEA) avant un échange avec un conseiller France Épargne, qui revient vers vous sous 6 h pour finaliser le dossier.

Comparateur Mutuelle Santé : devis gratuit en ligne

Le comparateur Mutuelle Santé interroge les grilles tarifaires de nos partenaires (April, SwissLife, Henner, Apivia, Malakoff Humanis, Generali, Abeille Assurances et autres) pour vous restituer un classement personnalisé selon votre âge, votre régime obligatoire, votre composition familiale et votre code postal. Il compare plus de 40 compagnies et les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire. Vous voyez le détail des garanties poste par poste : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, audioprothèses, médecines douces. Le prix affiché est la prime mensuelle proposée à la souscription, sous réserve de validation finale du dossier par l’assureur.

La comparaison prend 2 à 3 minutes pour un devis mutuelle gratuit en ligne. Une bonne complémentaire santé se reconnaît à trois critères que les comparatifs grand public oublient souvent : le délai de remboursement réel en plus du pourcentage, la liste des médecines douces incluses (ostéopathie, étiopathie, acupuncture) et le périmètre exact des prothèses dentaires et de l’audioprothèse 100 % Santé. Pour un senior, il faut aussi vérifier le plafond annuel optique et l’absence de questionnaire médical. Le comparatif mutuelle santé France Épargne met ces critères au même niveau que le prix mensuel.

Comparateur Prévoyance TNS : devis indépendants en 3 minutes

Dédié aux travailleurs non salariés (artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires de SARL, auto-entrepreneurs), le comparateur Prévoyance TNS calcule la prime de votre contrat auprès de nos partenaires spécialisés (SwissLife, April, Generali, AXA, Allianz, Abeille, Alptis, MetLife, Spvie et autres) selon votre âge, votre revenu, votre profession et le niveau de garanties choisi : indemnités journalières, invalidité, capital décès, rente conjoint, rente éducation. Il compare plus de 40 compagnies et les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire. Le tarif est éligible à la déduction Madelin sur la fraction concernée.

À titre d’orientation, une couverture prévoyance TNS de base démarre autour de 30 euros par mois pour un profil jeune en bonne santé chez April, Allianz ou AXA, et passe sous les 40 euros par mois chez Malakoff Médéric, Macif ou Aviva. Le coût annuel moyen d’une prévoyance TNS complète (IJ, invalidité, décès) s’établit entre 3 000 et 4 000 euros selon les niveaux retenus, d’après l’Argus de l’Assurance. Les écarts entre assureurs sur un même profil dépassent fréquemment 25 %, ce qui justifie de comparer avant de signer le contrat proposé par votre expert-comptable.

Comparateur Assurance Décennale : devis BTP toutes activités

Le comparateur Décennale est conçu pour les artisans, micro-entrepreneurs et entreprises du BTP soumis à l’obligation de garantie décennale (loi Spinetta). Il estime votre prime selon votre métier (maçon, électricien, plombier, charpentier, peintre, carreleur, couvreur et plus), votre statut (auto-entrepreneur, EURL, SARL, SAS), votre chiffre d’affaires, votre expérience et vos antécédents de sinistres. Vous obtenez une fourchette ciblée et un dossier prêt à transmettre à l’assureur, avec attestation décennale en moins de 24 heures dans la plupart des cas.

Pour donner des ordres de grandeur sur le devis décennale auto-entrepreneur, le tarif annuel démarre autour de 900 euros pour les activités à risque faible (électricité, menuiserie intérieure), monte à 1 200 euros pour la plomberie et atteint 1 500 à 1 600 euros pour les activités plus risquées (maçon, charpentier). Une décennale auto-entrepreneur démarre concrètement à environ 70 à 85 euros par mois. Trois leviers font baisser la prime : justifier d’au moins 10 ans d’expérience (jusqu’à 20 % de remise), accepter une franchise plus élevée et fournir des références chantier détaillées. Le comparatif assurance décennale élimine les contrats à exclusions abusives et les capitaux trop bas pour vos chantiers.

Comparateur Plan Épargne Retraite (PER) 2026

Le comparateur PER met en parallèle les principaux contrats du marché sur les paramètres qui pèsent réellement sur la performance long terme : frais sur versements (idéalement 0 %), frais de gestion sur unités de compte et sur fonds euros, rendement du fonds euros sur trois ans, gamme d’unités de compte (ETF, SCPI, OPCVM ISR, fonds thématiques), options de gestion pilotée à horizon, qualité du service de transfert. Une projection chiffrée vous montre votre capital estimé à 64 ans et l’économie d’impôt générée par la déduction des versements selon votre tranche marginale.

Concrètement, le plafond de déduction PER est de 10 % des revenus professionnels N-1, plafonné à 37 680 euros pour les versements de 2026 (10 % de huit PASS 2025), avec report sur trois ans des plafonds non utilisés, porté à cinq ans pour les plafonds constitués à partir de 2026. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués à partir de 70 ans ne sont plus déductibles. À TMI 41 %, un versement de 8 000 euros sur PER produit 3 280 euros d’économie d’impôt immédiate. Côté frais, les contrats les plus compétitifs en 2026 affichent 0 % de frais sur versement, des frais de gestion réduits sur le fonds euros et l’accès aux ETF en gestion libre. Le comparatif PER France Épargne classe les contrats sur leurs frais et leur diversification, en plus du rendement annoncé du fonds euros.

Comparateur Assurance Vie : meilleurs contrats 2026

Le comparateur Assurance Vie applique la même logique aux contrats multisupports : rendement du fonds euros sur les dernières années, frais sur versements, frais sur encours, frais d’arbitrage, qualité de la gestion pilotée, supports immobiliers (SCI, SCPI, OPCI), accès aux ETF, options de transmission et clause bénéficiaire. Il sert à arbitrer entre plusieurs contrats avant un versement libre, un transfert Fourgous ou une réorientation de votre allocation.

Pour situer le marché, le rendement moyen des fonds euros s’établit à 2,63 % en 2025 selon l’ACPR, avec de fortes différences d’un contrat à l’autre, les meilleurs taux étant souvent conditionnés à un pourcentage minimum d’unités de compte. Les meilleurs contrats 2026 se trouvent majoritairement en ligne ou via des courtiers indépendants : 0 % de frais sur versement, frais de gestion réduits sur le fonds euros et les UC, large gamme de supports (ETF mondiaux, SCPI internationales, OPCVM ISR).

Comparateur Fiscal : PER, assurance vie ou SCPI

Le Comparateur Fiscal répond à une question récurrente : PER, assurance vie ou SCPI fiscale ? Il chiffre l’impact net après impôt sur 10, 20 ou 30 ans selon votre tranche marginale, votre objectif (retraite, transmission, défiscalisation immédiate) et votre horizon. Vous obtenez un classement des enveloppes les mieux adaptées à votre situation, avec le détail du gain fiscal année par année.

Le comparatif fiscal traite trois logiques différentes. Le PER déduit le versement à l’entrée mais taxe la sortie : il rapporte d’autant plus que la TMI baisse à la retraite. L’assurance vie n’offre pas d’avantage à l’entrée mais sa fiscalité est très douce après 8 ans (abattement annuel et clause bénéficiaire hors succession dans certaines limites). La SCPI fiscale (Malraux, déficit foncier, Monuments historiques) procure une réduction d’impôt immédiate mais immobilise le capital. Le gain du PER dépend de l’écart entre votre TMI pendant la vie active et celle de la retraite, et le comparateur le chiffre sur votre situation.

Comparateur Assurance Emprunteur : économisez avec la loi Lemoine

Le comparateur Assurance Emprunteur s’appuie sur la loi Lemoine du 28 février 2022, qui autorise la résiliation à tout moment et sans frais, ainsi que la suppression du questionnaire médical pour les emprunteurs de moins de 60 ans dont le prêt est inférieur à 200 000 euros par personne. À couverture identique (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, perte d’emploi), la délégation peut représenter entre 5 000 et 15 000 euros d’économies en moyenne sur la durée d’un crédit immobilier, et jusqu’à 50 % de réduction de prime sur certains profils jeunes non-fumeurs. Le comparateur compare le TAEA, les quotités et les exclusions des principaux contrats du marché.

Concrètement, l’assurance emprunteur représente 25 % à 35 % du coût total d’un crédit immobilier sur 20 à 25 ans, autant que les intérêts pour les meilleurs taux récents. La démarche prend trois étapes : comparer en ligne avec notre outil, signer le nouveau contrat, envoyer la demande de substitution à la banque (qui dispose de 10 jours ouvrés pour répondre, en motivant un refus uniquement sur l’équivalence de garanties). Le comparatif assurance emprunteur France Épargne affiche d’emblée le TAEA et l’écart de prime mensuel par rapport à votre contrat actuel.

Comparateur Assurances Professionnelles : RC Pro, MRP et plus

Le comparateur Assurances Professionnelles couvre les besoins des entreprises et indépendants : RC Pro, Multirisque Professionnelle (MRP), Cyber risques, Protection Juridique, Flotte automobile, Pertes d’exploitation. Il interroge nos partenaires (Hiscox, Generali, AXA, Allianz, Albingia, MMA et autres) selon votre activité, votre chiffre d’affaires, vos effectifs et vos garanties. Il compare jusqu’à plus de 40 compagnies selon votre situation, et un conseiller France Épargne vous rappelle sous 6 h avec le devis.

Côté tarifs, une RC Pro coûte en moyenne entre 190 et 280 euros par an, soit à partir de 13 euros par mois pour les activités intellectuelles à faible risque. Une multirisque professionnelle micro-entrepreneur revient à environ 400 euros par an, contre 100 à 1 000 euros pour une entreprise individuelle et 90 à 500 euros pour une profession libérale, selon la superficie des locaux, le matériel à assurer et les options retenues. Le comparatif assurance pro écarte les contrats à exclusions trop larges et les capitaux insuffisants au regard de votre chiffre d’affaires.

Comparateur Assurance Auto

Le comparateur Assurance Auto couvre les véhicules particuliers en formules tiers, tiers étendu (intermédiaire) et tous risques. Cinq questions suffisent pour afficher les assureurs retenus pour votre profil. Le comparateur compare jusqu’à plus de 40 compagnies selon votre situation. Un conseiller France Épargne vous rappelle sous 6 h avec le devis chiffré. La comparaison porte sur le bonus malus, la franchise, les garanties optionnelles (assistance 24/7, véhicule de remplacement, valeur à neuf, conducteur), le périmètre géographique et les exclusions liées aux jeunes conducteurs ou aux résiliés.