Caisse SSI · mise à jour
Prévoyance Agent Immobilier
Agent immobilier ou mandataire indépendant, vous vivez des commissions des ventes signées. Un arrêt de travail suspend les visites et les nouveaux mandats pendant que vos charges courent.
Votre écart en cas d'arrêt
Indemnités d'arrêt et reste à charge
Revenu annuel (bénéfice)
60 000 €
Durée de l'arrêt
Reste à votre charge
9 066 €
- SSI, jours 4 à 90
- 5 728 € · 65,84 €/jour
- Revenu perdu sur 3 mois
- 14 795 €
Risques spécifiques au métier
Un assureur étudie d'abord ces risques dans un dossier agent immobilier. Vérifiez que votre contrat couvre chacun pour toute la durée de l'arrêt.
Prestations de la caisse SSI
L'agent immobilier et le mandataire relèvent de la SSI (Sécurité sociale des indépendants). En arrêt maladie, la CPAM leur verse 1/730 du revenu annuel moyen des 3 années précédentes, retenu jusqu'à 48 060 €, à partir du 4e jour. Un agent qui gagne 90 000 € par an touche le même maximum de 65,84 € par jour qu'un agent à 48 060 €. Le contrat de prévoyance couvre les commissions au-delà.
| Prestation | Montant et conditions |
|---|---|
| Nom complet | Sécurité sociale des indépendants (régime général, cotisations à l'Urssaf, prestations de la CPAM) |
| Indemnités journalières | 65,84 € par jour au plus, après 3 jours de carence, 360 jours sur 3 ans (barème 2026) |
| Pension d’invalidité | Catégorie 1 : 30 % du revenu annuel moyen des 10 meilleures années. Catégorie 2 : 50 % |
| Capital décès caisse | 9 612 € (20 % du plafond annuel de la Sécurité sociale) |
| Prestations enfants et conjoint | Capital orphelin de 2 403 € par enfant |
La SSI (Sécurité sociale des indépendants) fait partie du régime général. L'Urssaf encaisse les cotisations et la CPAM verse les prestations. En arrêt maladie, la CPAM verse 1/730 du revenu annuel moyen des 3 dernières années après 3 jours de carence, dans la limite de 65,84 € par jour en 2026, si l'assuré cotise depuis au moins un an. Elle verse une pension d'invalidité quand la capacité de travail baisse d'au moins deux tiers. Un libéral non réglementé qui s'installe depuis le 1er janvier 2019 (1er janvier 2018 en micro-entreprise) relève de la SSI. Un professionnel affilié à la CIPAV avant ces dates y reste pour la même activité s'il n'a pas demandé son transfert au régime général avant le 31 décembre 2023. L'agent immobilier et le mandataire en réseau relèvent de la SSI en micro-entreprise comme au régime réel. Seul le calcul des cotisations diffère.
Source : Service Public Entreprendre, protection sociale du professionnel libéral, 2026
Garanties recommandées
Incapacité Temporaire
Visez 90 % du revenu avec une franchise de 30 jours.
Au-delà de 48 060 € de revenu moyen, un agent immobilier touche de la SSI le maximum de 65,84 € par jour. Le contrat complète jusqu'à 90 % du revenu net moyen des 3 dernières années, après une franchise de 30 jours en maladie et de 3 jours en accident. Les deux clauses à lire en premier : l'accident en mission et les affections psychiques.
Invalidité
Visez 80 % du revenu avec un seuil d’invalidité de 33 %.
Le contrat privé indemnise dès 33 % d'invalidité sur un barème professionnel qui tient compte des déplacements, de la négociation et de la prospection de l'agent immobilier. La SSI attend deux tiers de capacité de travail perdue avant de verser une pension. Pour un directeur d'agence, la rente partielle finance une reprise à temps réduit après un arrêt long.
Capital Décès
Visez un capital de 2 fois le revenu.
L'agent immobilier vise un capital de 2 ans de revenu sans enfant à charge, et de 3 ans avec enfants. La SSI verse un capital décès de 9 612 € en 2026 et un capital orphelin de 2 403 € par enfant. Pour une agence en SAS ou en SARL, la garantie homme clé verse à la société le capital qui finance la reprise de l'agence.
Combien coûte une prévoyance agent immobilier ?
De 50 € à 380 € par mois selon le profil et les garanties choisies.
| Profil | Âge | Revenu | Cotisation |
|---|---|---|---|
| Mandataire débutant en réseau | 30 à 40 | 25 000 à 50 000 €/an | 50 à 100 € par mois |
| Agent immobilier installé | 35 à 50 | 60 000 à 110 000 €/an | 90 à 170 € par mois |
| Directeur d'agence ou senior réseau | 40 à 55 | 100 000 à 200 000 €/an | 150 à 270 € par mois |
| Agent fin de carrière, portefeuille | 50 à 65 | 80 000 à 160 000 €/an | 220 à 380 € par mois |
Fourchettes indicatives. Le tarif définitif dépend du questionnaire de santé et des garanties choisies.
Pièges fréquents à éviter
Le risque d'accident de la route
Un agent actif enchaîne en voiture les visites, les estimations et les rendez-vous de signature, jusqu'à 30 000 km par an. Une fracture qui empêche de conduire arrête les visites. Vérifiez que la franchise accident est de 3 jours et que le contrat couvre l'accident de trajet et l'accident en mission.
La couverture du mandataire en réseau
Le mandataire en réseau exerce comme agent commercial indépendant. Son contrat avec le réseau ne lui ouvre aucune garantie collective de salarié. Sa prévoyance est un contrat individuel. Il fixe ses garanties sur la commission qu'il garde après avoir reversé la part du réseau.
Sous-déclarer un revenu fluctuant
Déclarer le revenu d'une année creuse fixe une rente trop basse pour les années pleines. Calez le revenu assuré sur la moyenne des 3 dernières années, la base que retient la SSI pour son indemnité.
Le stress chronique des négociations
Les négociations et les objectifs de ventes exposent l'agent au burn-out et aux troubles cardiovasculaires. Plusieurs contrats limitent les affections psychiques à 12 ou 24 mois. Pour un agent immobilier, choisissez un contrat qui les couvre sans limite propre.
Questions fréquentes
Aucun texte n'oblige un mandataire immobilier indépendant à souscrire une prévoyance. Il cotise à la SSI, qui lui verse au plus 65,84 € par jour d'arrêt en 2026 à partir du 4e jour. La SSI verse une pension d'invalidité à partir de deux tiers de capacité de travail perdue. Le contrat individuel couvre les commissions au-delà de ces montants et les invalidités partielles.
L'agent immobilier titulaire de la carte professionnelle et le mandataire en réseau installés depuis le 1er janvier 2019 relèvent de la SSI, rattachée au régime général. L'Urssaf encaisse leurs cotisations et la CPAM verse leurs indemnités. Le choix entre micro-entreprise et régime réel change le calcul des cotisations et l'accès à la déduction Madelin. Un négociateur salarié d'une agence relève du régime des salariés et de la prévoyance collective de la convention collective nationale de l'immobilier.
Les cotisations indicatives vont de 50 € par mois pour un mandataire débutant à 380 € pour un agent en fin de carrière, selon le tableau des profils. Assurez le revenu moyen des 3 dernières années : un revenu assuré sur la seule année record augmenterait la cotisation sans besoin, et le revenu d'une année creuse donnerait une rente trop basse.
La garantie arrêt de travail indemnise l'accident de la route après la franchise accident, de 3 jours dans les contrats standard. Vérifiez que le contrat couvre l'accident de trajet et l'accident en mission sans exclusion liée à la conduite. L'assurance auto professionnelle indemnise le véhicule et les tiers. Le revenu de l'agent relève de la prévoyance.
Au régime réel, la cotisation se déduit dans la limite de 3,75 % du bénéfice plus 3 364,20 € en 2026, le total plafonné à 11 534,40 €. Un agent à 100 000 € de bénéfice déduit jusqu'à 7 114,20 €, santé et prévoyance réunies. Le plafond de 11 534,40 € s'atteint à partir de 217 872 € de bénéfice. Un mandataire en micro-entreprise n'y a pas droit.
Le contrat forfaitaire verse le montant journalier fixé à la souscription, quel que soit le revenu perdu, tandis que le contrat indemnitaire rembourse la perte réelle de revenu dans la limite de ce montant. Avec l'indemnitaire, un arrêt pendant un trimestre creux en commissions donne une indemnité plus faible. Un agent payé à la commission connaît d'avance la somme que lui verse un contrat forfaitaire.
Un agent qui a gagné 60 000 €, 30 000 € puis 90 000 € sur 3 ans a un revenu moyen de 60 000 €. La SSI le retient jusqu'à 48 060 € et verse 65,84 € par jour. Pour 90 jours d'arrêt, 87 jours indemnisés donnent 5 728,08 €, contre 14 795 € de revenu moyen sur la période. L'écart de 9 066 € revient au contrat de prévoyance.