Faillite d'ueno bank : 1,2 million d'épargnants remboursés, l'ex-président Peña en détention

Le Paraguay a remboursé en deux jours plus de 1,19 million de clients d'ueno bank, la banque en ligne placée en résolution (procédure de liquidation ordonnée d'un établissement défaillant, conduite par la banque centrale) dans la nuit du 2 au 3 novembre 2026. Le Fonds de garantie des dépôts (FGD) de la Banque centrale du Paraguay (BCP) a versé 996 000 millions de guaranis, soit environ 138 millions d'euros au cours de référence de la BCP. Les agences de plusieurs banques sont restées ouvertes samedi 7 et dimanche 8 novembre pour permettre aux déposants de retirer leurs fonds.

La faillite a provoqué la chute du chef de l'État. Le Sénat a destitué Santiago Peña le vendredi 6 novembre par 44 voix, à l'unanimité, pour « mauvais exercice de ses fonctions ». Le lendemain, le juge Humberto Otazú l'a placé en détention préventive au Regimiento Escolta Presidencial, la caserne de la garde présidentielle à Asunción. Son vice-président, Pedro Alliana, lui a succédé.

1,2 million de déposants payés jeudi et vendredi

La BCP a constaté le 2 novembre que l'indice de solvabilité d'ueno bank (rapport entre les fonds propres et les risques pris par la banque) était tombé sous 50 % du minimum légal. Elle a lancé la résolution prévue par la loi n° 2334 de 2003 sur la garantie des dépôts. Les comptes, les cartes et l'application de la banque ont été gelés.

Le Congrès a voté en deux jours une loi d'avance sur la garantie. Le Sénat l'a adoptée à l'unanimité le 4 novembre, et Santiago Peña l'a promulguée le même jour sous le n° 7745, dans l'un de ses derniers actes. Le texte impose de commencer les paiements dans les 24 heures et de les achever dans un délai de cinq jours ouvrables. La loi de 2003 accordait jusqu'ici quinze jours calendaires, prorogeables de quinze jours, pour payer la garantie.

Les premiers virements sont partis le jeudi 5 novembre vers des comptes ouverts dans d'autres banques. Le premier lot couvrait les soldes de 1 à 10 millions de guaranis (environ 1 400 euros). Le second allait de 10 millions à 121,76 millions de guaranis.

« En deux jours de paiements, jeudi et vendredi, nous avons atteint un total de 1 196 000 personnes, qui ont déjà bénéficié du paiement de la garantie de l'État. » Oscar Lovera, ministre de l'Économie et des Finances du Paraguay

Il reste environ 670 000 comptes à traiter. La banque comptait 2,8 millions de comptes, dont 1 867 000 présentaient un solde positif. À partir du lundi 9 novembre, la BCP traitera les clients endettés auprès d'ueno : leurs crédits échus, découverts et impayés de carte seront déduits de leurs dépôts avant le versement du solde.

« Je veux rassurer tout le monde : tout sera payé. Tous les dépôts, jusqu'au montant fixé par la loi, seront honorés. » Julio Cristaldo, directeur de la supervision et de la réglementation de la BCP

Un plafond de 75 salaires minimum versé en deux fois

Le Fonds de garantie des dépôts paraguayen couvre 75 salaires minimum mensuels par déposant et par établissement, soit 228,3 millions de guaranis (environ 31 600 euros). L'avance actuelle s'arrête à 40 salaires minimum, soit 121,76 millions de guaranis (environ 16 900 euros). Le solde de la garantie, 35 salaires minimum, sera versé aux déposants concernés au fil de la résolution.

Au-delà de 75 salaires minimum, les déposants dépendent du produit de la liquidation des actifs de la banque. Les dépôts en dollars sont convertis en guaranis au cours du jour de l'intervention. La garantie se calcule par personne : un client titulaire de plusieurs comptes attend le regroupement de ses soldes avant d'être payé.

Les charges retenues contre Santiago Peña et Carlos Carvallo

Le parquet a inculpé Santiago Peña samedi pour abus de confiance, comme instigateur, et pour gestion à des fins personnelles, comme auteur. L'ancien président de la BCP, Carlos Carvallo, est poursuivi pour les mêmes chefs. Le parquet a demandé le gel de leurs biens.

L'acte d'inculpation reproche à Santiago Peña d'avoir favorisé le placement de fonds publics et de fonds de retraite chez ueno alors qu'il détenait des parts du groupe propriétaire. Il est resté actionnaire jusqu'en 2025. Les procureurs reprochent à Carlos Carvallo de ne pas s'être déporté : il présidait Financiera Ueno jusqu'au 14 août 2023, la veille de l'investiture de Santiago Peña, qui l'a ensuite nommé à la tête de la banque centrale.

Les procureurs estiment que la banque aurait dû être placée sous surveillance dès mai ou juin 2026. Ils reprochent aux deux hommes d'avoir laissé ueno collecter de l'épargne avec des offres promotionnelles jusqu'au 2 novembre 2026, ce qui aurait alourdi la facture du fonds de garantie.

« La détention préventive du citoyen Santiago Peña a été décrétée pour que la procédure puisse suivre son cours. Nous estimons qu'il faut avoir la garantie de sa présence dans le pays. » Humberto Otazú, juge des garanties

La défense conteste. Les avocats de Santiago Peña, Ricardo Preda et Adolfo Ferreiro, soutiennent que le conseil d'administration de la caisse de retraite a décidé seul de ses placements. Ils ont plaidé devant le Sénat que l'accusation manquait de preuves et que la procédure avait une coloration politique.

Caisses de retraite et entreprises publiques exposées pour environ 709 millions d'euros

L'acte d'inculpation recense 3 608 milliards de guaranis et 233,4 millions de dollars de dépôts publics et de retraite chez ueno à fin septembre 2026. Au cours de référence de la BCP, l'ensemble représente environ 709 millions d'euros. Les procureurs, qui convertissent au taux de 6 200 guaranis par dollar, évaluent ce préjudice préliminaire à 815 millions de dollars.

Les fonds venaient de l'Institut de prévision sociale (IPS, l'organisme paraguayen de sécurité sociale et de retraite), du barrage d'Itaipú, de l'entité binationale Yacyretá, de la compagnie publique d'électricité ANDE et de plusieurs caisses de retraite. Le conseil de l'IPS a approuvé le 29 août 2024 l'achat d'obligations ueno à sept ans pour 250 000 millions de guaranis (environ 34,6 millions d'euros). Les procureurs relèvent que ce vote a suivi de deux jours une seconde rencontre entre le président de l'IPS et Santiago Peña. Ces montants dépassent largement le plafond de garantie. Leur récupération dépend de la valeur des crédits et des actifs d'ueno.

L'ancien ministre des Finances Manuel Ferreira évalue à environ 850 millions de dollars les ressources de l'État placées chez ueno. La BCP présente la faillite comme un cas isolé : le ratio de solvabilité moyen des banques paraguayennes s'établit à 16,95 % et leur taux de créances douteuses à 2,53 %. L'agence Moody's a indiqué le 6 novembre ne pas prévoir d'effet immédiat sur la note souveraine du pays, fixée à Baa3.

Que garantit le FGDR à un épargnant français ?

En France, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) couvre les comptes et livrets jusqu'à 100 000 euros par client et par établissement. Il indemnise les clients dans un délai maximum de sept jours ouvrables après que l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a constaté l'indisponibilité des dépôts. Ce plafond découle de la directive européenne 2014/49/UE sur les systèmes de garantie des dépôts.

Le plafond paraguayen de 31 600 euros équivaut à 32 % du plafond français. Les Livrets A, les LDDS (livrets de développement durable et solidaire) et les LEP (livrets d'épargne populaire) bénéficient en France d'une garantie de l'État distincte, de 100 000 euros par client et par établissement. Le FGDR verse cette indemnisation pour le compte de l'État.

Deux exclusions concernent l'épargnant. La garantie des dépôts ne couvre pas la monnaie électronique ni les cartes émises par un établissement de paiement ou de monnaie électronique : il faut vérifier le statut exact de son prestataire. Les contrats d'assurance vie dépendent d'un fonds distinct, le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Comme au Paraguay, le FGDR recommande de disposer d'un compte ouvert dans une autre banque pour recevoir l'indemnisation.

Le calendrier des prochains jours

• Lundi 9 au mercredi 11 novembre : paiement des comptes bloqués et des clients endettés auprès d'ueno, après compensation de leurs dettes échues.
• Jeudi 12 novembre : la BCP traite elle-même les réclamations sur les montants versés.
• Après la résolution : versement des 35 salaires minimum restants, puis décision sur les dépôts supérieurs au plafond, en fonction du produit de la liquidation.

Pour l'épargnant français, la garantie des comptes ordinaires s'arrête à 100 000 euros par banque. Répartir ses avoirs entre plusieurs établissements et entre livrets réglementés et comptes ordinaires réduit la part non couverte.