Simulateur de sortie des livrets

Livret A plein : combien garder sur vos livrets ?

Quatre à six questions sur vos livrets, votre situation, vos dépenses et votre imposition. Le plan chiffre la réserve à garder disponible et nomme le contrat qui reçoit le reste, en assurance vie, en PER ou en SCPI.

Courtier ORIAS 23 001 687
Taux réglementés à jour
Rappel sous 6 h ouvrées

Que garder sur vos livrets ?1 min

Livrets

Étape 1 sur 6

Combien avez-vous sur vos livrets ?

Livret A, LDDS, LEP et livrets bancaires réunis.

1,70 %

taux du Livret A depuis le 1er août 2026

Le LDDS suit le même taux. Plafond cumulé des deux livrets : 34 950 €.

3 ou 6 mois

de dépenses gardés en réserve

Trois mois pour un revenu stable, six pour un indépendant ou un emploi précaire.

4 710 €

déductibles sur un PER, au minimum

Le plancher de déduction ouvert à tout contribuable pour les versements de 2026.

Comment fonctionne le simulateur

Étape 1, vos livrets : Livret A, LDDS, LEP et livrets bancaires réunis, en cinq fourchettes de moins de 15 000 € à plus de 150 000 €.

Étape 2, votre situation professionnelle, qui fixe la réserve : trois mois de dépenses pour un salarié, un fonctionnaire ou un retraité, six mois pour un indépendant, un dirigeant, un CDD, un intérimaire ou une personne sans emploi.

Étape 3, vos dépenses courantes par mois, loyer ou crédit compris, pour tout le foyer.

Étape 4, un achat à financer dans les trois ans : apport immobilier, travaux, voiture. Cette somme reste disponible.

Étapes 5 et 6, votre tranche marginale d’imposition et votre intérêt pour l’immobilier. Elles ne sont posées que si vos livrets dépassent la réserve d’au moins 3 000 € : sinon, le plan s’affiche après la quatrième question.

Ce que le plan calcule

La somme des poches égale toujours le montant déclaré sur vos livrets. Chaque fourchette est lue en son milieu, et chaque poche est arrondie à la tranche de 500 € inférieure.

Calcul des poches du plan de sortie des livrets
Poche	Calcul	Condition
Livrets	Mois de réserve multipliés par vos dépenses, plus l’achat prévu	Toujours
PER	La moitié du surplus, dans la limite de 4 710 €	Imposition à 30 % ou plus, et au moins 1 000 €
SCPI	30 % ou 15 % du surplus restant, selon votre réponse sur l’immobilier	Intérêt pour l’immobilier, et au moins 1 000 €
Assurance vie	Le reste du surplus	Surplus d’au moins 3 000 €

Un plan complet : 55 000 € sur les livrets

Le plan garde d’abord la réserve, puis répartit le surplus. Voici le calcul du simulateur pour un salarié imposé à 30 %, qui a entre 35 000 € et 75 000 € sur ses livrets, dépense entre 2 000 € et 3 500 € par mois, ne prévoit aucun achat et accepte une petite part d’immobilier.

Les fourchettes sont lues en leur milieu : 55 000 € de livrets et 2 750 € de dépenses. La réserve vaut 3 mois de dépenses, soit 8 250 €, et le surplus atteint 46 750 €. Le versement sur le PER réduit l’impôt d’environ 1 350 € la première année.

Répartition calculée par le simulateur pour l’exemple
Poche	Montant	Règle appliquée
Livrets	8 250 €	Réserve de trois mois de dépenses
Assurance vie	36 250 €	Le solde du surplus
PER	4 500 €	Moitié du surplus, dans la limite du plancher de déduction, par tranche de 500 €
SCPI	6 000 €	15 % du surplus restant, par tranche de 500 €

Comment lire le plan

Avec un surplus, le titre annonce la somme qui peut travailler au-delà de votre réserve, et la ligne suivante rappelle la réserve et le nombre de mois de dépenses qu’elle couvre. Une carte par poche placée indique le contrat qui la reçoit et le montant qui y part. L’économie d’impôt du PER s’affiche au-dessus des cartes.

Sans surplus, le plan devient la liste des gestes à faire : garder vos livrets disponibles, compléter la réserve par un versement automatique si elle manque, isoler l’apport d’un achat prévu.

Limites : le plan part de fourchettes et d’une tranche d’imposition déclarée. Il ne vérifie pas l’éligibilité au LEP ni vos plafonds de déduction réels, souvent plus élevés que le plancher. Au-delà de 34 950 €, la réserve se loge sur un livret bancaire. Les SCPI et les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Les livrets et leurs taux depuis le 1er août 2026

Le Livret A et le LDDS rapportent 1,70 % net depuis le 1er août 2026, et le LEP 2,50 %. Ces taux restent en vigueur jusqu’à la révision du 1er février 2027.

Un Livret A rempli à son plafond rapporte environ 390 € d’intérêts par an, sans impôt ni prélèvements sociaux. Les intérêts d’un livret bancaire supportent 31,4 % de prélèvement forfaitaire unique, soit 12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux : un taux affiché brut se multiplie par 0,686 pour obtenir le net.

Livrets d’épargne au 1er août 2026
Livret	Taux net	Plafond de versement	Condition
Livret A	1,70 %	22 950 €	Un seul par personne
LDDS	1,70 %	12 000 €	Majeur domicilié en France
LEP	2,50 %	10 000 €	Revenu fiscal de référence sous un seuil
Livret jeune	Au moins 1,70 %	1 600 €	De 12 à 25 ans
Livret bancaire	Libre, puis 31,4 % prélevés	Aucun	Aucune

Sources : Ministère de l’Économie, communiqué sur les taux de l’épargne réglementée au 1er août 2026 ; Service-public.gouv.fr, fiche « Prélèvements sociaux sur les revenus de placement », 2026

Quand déplacer l’argent : la règle des quinzaines

Les livrets réglementés comptent les intérêts par quinzaine, du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois. Un dépôt rapporte à partir de la quinzaine suivante, et un retrait cesse de rapporter dès le début de la quinzaine où il a lieu.

Pour sortir le surplus sans perdre d’intérêts, retirez en fin de quinzaine, le 15 ou le dernier jour du mois. Les intérêts de l’année sont crédités au 31 décembre et s’ajoutent au solde, même au-delà du plafond.

Les erreurs à éviter en sortant de ses livrets

La réserve protège des imprévus, et le surplus placé ailleurs doit rester adapté à votre horizon. Ces erreurs reviennent souvent quand un Livret A est plein.

Tout placer sur un livret bancaire au taux promotionnel : le taux baisse souvent après quelques mois, et les intérêts supportent 31,4 % de prélèvements.

Vider la réserve pour un placement bloqué : un PER reste indisponible jusqu’à la retraite, et des parts de SCPI se revendent en plusieurs semaines ou plusieurs mois.

Oublier le LEP : un foyer éligible y gagne un taux supérieur à celui du Livret A, sans impôt.

Ouvrir une assurance vie au dernier moment : la durée de huit ans qui allège l’impôt court dès le premier versement, et un petit versement suffit à la déclencher.

Selon votre situation

Foyer aux revenus modestes

Le LEP rapporte 2,50 % sous conditions de revenus. Voir notre page LEP.

Réserve de sécurité à ajuster

Pour affiner le nombre de mois à garder, utilisez le calculateur d’épargne de précaution.

Imposé à 30 % ou plus

Le PER reçoit une part du surplus. Chiffrez la déduction sur votre plafond réel avec le simulateur d’économie PER.

Attiré par l’immobilier

Des loyers versés chaque trimestre, sans bien à gérer. Voir notre page SCPI de rendement.

Priorité au capital garanti

Le fonds euros d’une assurance vie garantit le capital. Voir notre page fonds euros.

Un projet au-delà des livrets

Pour un capital à placer selon un objectif précis, ouvrez le simulateur de placement.

Après le plan

Vous choisissez une proposition, puis vous laissez vos coordonnées sur le même écran. Le conseiller reçoit votre plan et votre choix, vous rappelle sous 6 h et présente les contrats, les frais et la société de gestion. Rien n’est souscrit sans votre signature.

Choix des contrats, panel et référencement

Choix des contrats : les contrats proposés sont retenus par un algorithme développé par France Épargne. Il combine votre plan (montant de chaque poche, profil équilibré) et des critères objectifs propres aux contrats : enveloppe, versement minimum et supports disponibles.

Contrats comparés : le simulateur compare jusqu’à plus de 40 compagnies selon votre situation. Les contrats nommés dans le plan sont ceux proposés pour votre profil.

Référencement : le référencement est gratuit. Aucun assureur ne paie pour figurer dans le simulateur ou pour y être mieux placé.

Liens avec les assureurs : les relations contractuelles de France Épargne avec les assureurs et sa rémunération n’entrent pas dans le choix des contrats.

Repères sur les livrets et leurs relais

Livrets réglementés : le Livret A plafonne à 22 950 € et le LDDS à 12 000 €, sans impôt. Le LEP reçoit 10 000 € sous conditions de revenus. Les intérêts d’un livret bancaire supportent le prélèvement forfaitaire de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026.

Assurance vie : le fonds euros a servi 2,63 % en moyenne en 2025 (ACPR). Après huit ans, 4 600 € de gains par an pour une personne seule et 9 200 € pour un couple sortent sans impôt sur le revenu, prélèvements sociaux dus.

PER : à 30 % d’imposition, 1 000 € versés réduisent l’impôt de 300 €. L’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf achat de la résidence principale et accidents de la vie.

SCPI : les parts ont distribué 4,91 % en moyenne en 2025, pour une performance globale annuelle de 1,46 % en 2025 une fois la baisse du prix des parts comptée (ASPIM). Le capital n’est pas garanti et les frais de souscription se rentabilisent sur huit ans au moins.

Sources : Service-public.gouv.fr, fiche « Assurance vie : fiscalité des sommes perçues », avril 2026 ; Service-public.gouv.fr, fiche « Plan d’épargne retraite (PER) », juin 2026

Questions fréquentes sur le simulateur de sortie des livrets

Comment fonctionne le simulateur de sortie des livrets ?

Vous indiquez le montant de vos livrets, votre situation professionnelle, vos dépenses mensuelles et un éventuel achat prévu dans les trois ans. Le simulateur en déduit la réserve à garder disponible. Si vos livrets la dépassent d’au moins 3 000 €, deux questions sur votre imposition et l’immobilier répartissent le surplus entre assurance vie, PER et SCPI.

Combien garder sur son Livret A ?

Le simulateur garde trois mois de dépenses pour un revenu stable (salarié, fonctionnaire, retraité) et six mois pour un revenu irrégulier (indépendant, dirigeant, CDD, intérim, sans emploi), plus la somme d’un achat prévu dans les trois ans. Cette réserve reste sur les livrets, disponible et garantie.

Comment le plan répartit-il le surplus ?

Le PER reçoit la moitié du surplus, dans la limite de 4 710 €, quand votre tranche d’imposition atteint 30 %. Les SCPI reçoivent 30 % ou 15 % du reste selon votre intérêt pour l’immobilier. L’assurance vie reçoit le solde. Une poche de moins de 1 000 € n’est pas proposée.

Pourquoi le plan ne propose-t-il pas de PER sous 30 % d’imposition ?

À la sortie, le capital issu des versements déduits est imposé. Sous 30 %, cette imposition reprend l’essentiel de l’économie faite à l’entrée. Si vous ne connaissez pas votre tranche, le plan ne propose pas de PER et le conseiller la lit sur votre avis d’impôt.

L’économie d’impôt affichée est-elle exacte ?

Elle est calculée sur le plancher de déduction de 4 710 € ouvert à tous, multiplié par votre tranche d’imposition. Votre plafond réel figure sur votre avis d’impôt et peut être plus élevé ; le conseiller le vérifie pendant l’appel.

Le simulateur calcule-t-il un rendement ?

Non. Le plan répartit vos livrets entre la réserve et les poches placées sans projeter de rendement. Les SCPI et les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Comment les contrats proposés sont-ils choisis ?

Le simulateur compare jusqu’à plus de 40 compagnies selon votre situation. Le montant de chaque poche désigne le contrat dont le versement minimum y tient. Aucun assureur ne paie pour être proposé ou mieux placé.

Que se passe-t-il après la demande ?

Un conseiller France Épargne reçoit votre plan et la proposition choisie, vous rappelle sous 6 h et présente les contrats, les frais et la société de gestion. Rien n’est souscrit sans votre signature.

Que deviennent mes données ?

Elles servent à établir votre plan et à vous recontacter. Seule l’équipe France Épargne y a accès. Elles sont conservées 3 ans après le dernier contact, et vous pouvez exercer vos droits en écrivant à info@france-epargne.fr.

Quel est le taux du Livret A aujourd’hui ?

1,70 % net depuis le 1er août 2026, comme le LDDS. Le LEP rapporte 2,50 %. Ces taux, fixés par le ministre de l’Économie, s’appliquent jusqu’à la prochaine révision du 1er février 2027.

Combien rapporte un Livret A plein ?

Environ 390 € d’intérêts par an pour 22 950 € placés au taux de 1,70 %, sans impôt ni prélèvements sociaux. Les intérêts sont crédités au 31 décembre et continuent de produire des intérêts même au-delà du plafond.

Quand retirer l’argent du Livret A sans perdre d’intérêts ?

Le Livret A compte les intérêts par quinzaine. Un retrait cesse de rapporter dès le début de sa quinzaine : retirez le 15 ou le dernier jour du mois pour ne perdre aucun jour d’intérêts.

Livret bancaire ou assurance vie pour l’argent qui dépasse le Livret A ?

Les intérêts d’un livret bancaire supportent 31,4 % de prélèvement forfaitaire unique depuis 2026. Les gains d’une assurance vie ne sont imposés qu’au rachat, avec 17,2 % de prélèvements sociaux et un abattement annuel après huit ans. Le livret bancaire garde l’avantage de la disponibilité immédiate.

Qui peut ouvrir un LEP ?

Une personne domiciliée en France dont le revenu fiscal de référence reste sous un seuil fixé chaque année. Le LEP rapporte 2,50 % net jusqu’à 10 000 € de versements : la banque vérifie l’éligibilité avec votre avis d’impôt.

Livret A plein, que faire ?

Le Livret A plafonne à 22 950 € et le LDDS à 12 000 €. Au-delà de votre réserve, l’épargne dont vous n’avez pas besoin à court terme peut rejoindre une assurance vie, un PER si votre imposition atteint 30 %, ou des SCPI pour percevoir des loyers.