Locataire, propriétaire, bailleur, copropriétaire ou étudiant. Nous lisons votre exposition réelle, arbitrons une dizaine de contrats du marché et activons la résiliation Hamon à votre place. Conseiller France Épargne, réponse sous 6h ouvrées.
Prime moyenne hors taxes, France Assureurs
Contrats MRH actifs en France
Délai de rappel conseiller, ouvré
Chapitre I, Diagnostic
Le bon contrat dépend de votre statut, pas du tarif catalogue. Indiquez le vôtre, notre quiz précise capital mobilier, franchise utile et options.
MRH obligatoire. Attestation à fournir au bail puis chaque année.
Maison ou appartement. Lecture par exposition financière réelle.
RC obligatoire en copropriété. Couvre la vacance locative.
Studio, CROUS, colocation. Attention aux plafonds mobiliers.
MRH personnelle, RC syndic, articulation des polices.
Recommandation construite sur les paramètres réels du marché français, surface, capital mobilier, franchise, options. Aucune donnée transmise à un assureur sans accord explicite.
Chapitre II, Définition
La multirisque habitation (MRH) est un contrat qui protège l'occupant et le logement contre les sinistres matériels et la mise en cause de sa responsabilité civile. Pour le locataire, elle est obligatoire au titre de l'article 7 g de la loi du 6 juillet 1989. Pour le copropriétaire, la loi ALUR impose depuis le 24 mars 2014 une garantie de responsabilité civile minimum.
Le marché français représente 46,1 millions de contrats actifs et 13,8 milliards d'euros de cotisations (France Assureurs). La prime moyenne hors taxes atteint 299 €, en hausse de 7,2 % sur un an. Le bon arbitrage ne porte pas sur la prime brute, mais sur le triplet prime, franchise, capital mobilier déclaré.
L'article 7 g de la loi du 6 juillet 1989 impose au locataire de souscrire une assurance contre les risques locatifs et de remettre une attestation chaque année. À défaut, le bailleur peut souscrire pour son compte après une mise en demeure d'un mois et récupérer la prime sur le loyer.
La multirisque habitation couvre la responsabilité civile vie privée, les dégâts des eaux, l'incendie et l'explosion, le vol et le vandalisme, les catastrophes naturelles (article L121-17 du Code des assurances), la tempête et le bris de glace. Les formules confort et premium ajoutent assistance, valeur à neuf et protection juridique.
Locataires, propriétaires occupants, propriétaires bailleurs (PNO obligatoire en copropriété depuis la loi ALUR du 24 mars 2014), copropriétaires occupants, étudiants en logement autonome, expatriés bailleurs et frontaliers. Chaque profil porte un risque différent et appelle une formule adaptée.
Vol sans effraction, infiltrations lentes non signalées, sinistres survenus pendant une période d'inhabitation prolongée (souvent au delà de 90 jours), dommages causés intentionnellement, sinistres déclarés hors délai (5 jours ouvrés, 2 jours pour le vol, 30 jours pour la catastrophe naturelle).
La loi ALUR rend obligatoire la responsabilité civile du syndicat des copropriétaires et celle de chaque copropriétaire. L'assurance immeuble ne couvre pas l'intérieur des parties privatives, chaque copropriétaire conserve une MRH personnelle ou, s'il loue, une PNO.
Après douze mois, la loi Hamon (article L113-15-2) autorise la résiliation à tout moment, sans frais ni préavis, effet sous un mois. La loi Châtel (article L113-15-1) impose l'envoi de l'avis d'échéance entre 90 et 15 jours, à défaut l'assuré peut résilier à tout moment.
Sources réglementaires citées
Chapitre III, Le marché en chiffres
Données arrondies, dernier exercice publié. Sources : France Assureurs, Médiation de l'Assurance, CCR.
contrats MRH actifs en France
France Assureurs, chiffres clés
de cotisations annuelles
France Assureurs, +7,5 % sur un an
prime moyenne annuelle, hors taxes
France Assureurs, +7,2 % sur un an
saisines du Médiateur de l'Assurance
Médiation de l'Assurance, +19 %
sinistres dégâts des eaux par an
Convention IRSI, France Assureurs
des logements assurés contre les catastrophes naturelles
CCR, régime CatNat
Le marché est de masse, 46 millions de contrats, mais sous tension tarifaire et climatique. Connaître les chiffres réels protège mieux que le réflexe bancassurance.
Chapitre IV, Les huit bénéfices
Du studio étudiant à la demeure familiale, vos meubles, équipements et objets de valeur sont couverts contre l'incendie, le vol, le dégât des eaux, le bris de glace et les catastrophes naturelles.
Un enfant qui casse la vitrine d'un voisin, un incendie qui se propage, un vélo qui blesse un piéton : votre RC couvre jusqu'à plusieurs millions d'euros de dommages causés à autrui.
Plombier, serrurier, vitrier en urgence, relogement en cas de sinistre majeur, gardiennage des biens. Une ligne accessible jour et nuit, week-ends et jours fériés inclus.
La convention IRSI, en vigueur depuis le 1er juin 2018, accélère le règlement des dégâts des eaux et incendies sous 5 000 € HT par un assureur gestionnaire unique, sans expertise sur la tranche 1.
En formule premium, la vétusté est rachetée jusqu'à 25 % de la valeur à neuf. Un canapé acheté 1 200 € il y a cinq ans n'est plus indemnisé 600 € mais jusqu'à 900 € à la reconstitution.
Litige de voisinage, contestation d'indemnisation, conflit avec un artisan, recours après un sinistre : la protection juridique prend en charge avocat, expertise et procédure.
Vos biens emportés en location saisonnière, en résidence secondaire ou en chambre d'hôtel restent couverts contre le vol et la casse, généralement pendant 90 jours par an, partout en Europe.
Nos conseillers analysent votre profil, comparent les contrats du marché et vous orientent sur le bon capital mobilier, la bonne franchise, les options vraiment utiles. Réponse sous 6h.
46,1 millions de contrats MRH actifs en France, source France Assureurs, chiffres clés. Prime moyenne 299 € HT.
Chapitre V, Trois voies
Trois manières de souscrire votre MRH. Huit critères qui font la vraie différence sur le devoir de conseil, l'indépendance et l'indemnisation.
Notre recommandation
La bancassurance vend une gamme unique. Le comparateur vend un lead. France Épargne arbitre les offres du marché selon votre statut, vous accompagne au sinistre et coordonne votre habitation avec votre patrimoine global. Réponse sous 6h.
Courtier en assurance immatriculé ORIAS. Réponse conseiller sous 6h ouvrées.
Chapitre VI, Formules
Chaque statut a sa lecture des risques, des obligations et des prix. Choisissez la formule alignée sur votre situation.
Couvrir l'obligation de l'article 7 g sans payer la surprime bancassurance.
Studio, T2, colocation, primo locataire
DécouvrirLecture par exposition financière réelle. Arbitrage valeur d'usage contre valeur à neuf.
Maison ou appartement, primo accédant
DécouvrirObligatoire en copropriété depuis la loi ALUR. Complément de la MRH locataire.
Bailleur, investisseur LMNP, copropriétaire bailleur
DécouvrirLoyers impayés, dégradations, contentieux. Arbitrage transparent face à Visale.
Bailleur particulier, gestionnaire
Découvrir3 à 6 € par mois, attention aux plafonds mobiliers et exclusions vol sans effraction.
Étudiant, CROUS, colocation, parents souscripteurs
DécouvrirRC syndicat obligatoire ALUR, articulée avec la MRI et les RC individuelles.
Syndic bénévole, conseil syndical
DécouvrirPrime moyenne 250 €, pièges sur clause d'inhabitation et avenant location saisonnière.
Propriétaire bi résident, hôte Airbnb
DécouvrirPatrimoine mobilier au delà de 100 000 €, demeures de prestige, objets d'art.
Demeure de caractère, collectionneur
DécouvrirVous hésitez entre plusieurs formules.
Le quiz profil identifie la formule adaptée en deux minutes, sans souscription.
Chapitre VII, Outils
Quatre outils que ni les bancassurances ni les comparateurs ne proposent. Du capital mobilier à déclarer au choix de la formule, sur des fondations chiffrées.
Inventaire pièce par pièce pour déclarer le bon capital, ni en deçà ni au dessus.
Bibliothèque d'items typés basique, standard, premium. Sources MAIF, AXA, Fédération Française de l'Assurance.
Prime, franchise, plafond mobilier sur plusieurs assureurs.
Note transparente prime contre couverture, plafonds visibles.
Dix questions pour identifier votre formule.
Pédagogique, indépendant du tunnel devis.
IRSI, CIDRE, vétusté, Hamon, Châtel, Visale, ALUR.
Plus de quarante entrées avec source légale et exemples.
Outils édités par France Épargne, courtier en assurance immatriculé ORIAS. Calculs documentés selon Légifrance, France Assureurs et l'arrêté du 30 décembre 2022.
Chapitre VIII, Cadre légal
Dix textes structurent vos droits. Obligations légales, délais de déclaration, leviers de résiliation, régime des catastrophes naturelles, conventions inter assureurs.
Référence légale
Le locataire doit s'assurer contre les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion) et remettre l'attestation au bailleur à l'entrée puis chaque année. À défaut, le bailleur peut souscrire pour compte du locataire après mise en demeure restée sans réponse un mois et récupérer la prime majorée de 10 % sur le loyer.
Points clés
Impact pratique
Assise juridique du marché des MRH locataire. Toute déclaration de sinistre commence par cette attestation.
Chapitre IX, Pratique
Recommandations issues de la pratique quotidienne de nos conseillers France Épargne. Chaque réflexe cible une faille fréquente entre le contrat et le sinistre.
Un capital mobilier sous évalué déclenche la règle proportionnelle de l'article L121-5 du Code des assurances, votre indemnisation est réduite au prorata. Comptez 2 500 à 3 500 € par pièce principale et révisez tous les deux ans.
La valeur à neuf rachète la vétusté, souvent jusqu'à 25 %, et change radicalement l'indemnisation. Le surcoût annuel (5 à 12 € par mois) est compensé dès le premier sinistre moyen.
Une preuve solide d'antériorité fait la différence sur bijoux, montres, équipements high tech. Photos de face et de dos avec repère d'échelle, scan des factures, stockage cloud. Sans preuve, l'assureur applique le plafond contractuel par défaut.
Article L113-2 : 5 jours ouvrés pour la plupart des sinistres, 2 pour le vol, 10 jours en CatNat. Une déclaration tardive sans motif légitime expose à une déchéance de garantie.
Avant un séjour de plus de quinze jours, vérifiez la clause d'inoccupation (souvent 60 à 90 jours), demandez un certificat d'assistance et notez le numéro d'urgence 24/24.
Télétravail, panneaux solaires, piscine, pompe à chaleur, vélo électrique. Une déclaration claire à la souscription évite que l'assureur refuse l'indemnisation au motif d'une aggravation de risque non déclarée.
L'expert assureur est qualifié mais missionné par l'assureur. Un expert d'assuré (5 à 10 % de l'indemnité obtenue) rééquilibre le rapport et augmente l'indemnisation moyenne de 20 à 40 %.
Article L113-15-2 : résiliation à tout moment après 12 mois, sans frais. Les écarts entre bancassurances et néo assureurs atteignent 40 à 60 % sur un même bien. Un comparatif tous les deux ans génère 80 à 200 € d'économies annuelles.
Chapitre X, Catalogue
Locataire, propriétaire, bailleur, étudiant ou copropriétaire. Retrouvez l'analyse détaillée de chaque type de contrat avec garanties, plafonds et tarifs du marché.
Réponse sous 6h. Sans engagement.
Chapitre XI, Académie
Lectures sélectionnées pour décoder obligations, garanties et gestion de sinistre. Chaque guide va droit au texte de loi et au cas concret.
Pilier
Comprendre l'assurance habitation en cinq minutes. Formules MRH, garanties, prix moyen 299 EUR, résiliation Hamon, sinistres, indemnisation, profils protégés.
Chapitre XII, Veille
Hausse des primes, sinistralité climatique, conventions IRSI et ICI, jurisprudence Hamon. Les évolutions qui changent vos droits.
Chapitre XIII, Questions fréquentes
Obligations, garanties, prix, sinistres, résiliation et PNO. Six catégories pour bien choisir votre assurance habitation.
Non. Elle est obligatoire uniquement pour les locataires d'un logement vide ou meublé en résidence principale, en vertu de l'article 7 g de la loi du 6 juillet 1989, et pour les copropriétaires depuis la loi ALUR du 24 mars 2014 au titre de la responsabilité civile. Le propriétaire occupant d'une maison individuelle n'a aucune obligation légale. Le propriétaire bailleur n'est pas obligé mais y a tout intérêt avec une PNO.
Le bailleur peut activer la procédure d'assurance pour compte du locataire prévue par la loi ALUR. Après une mise en demeure restée sans réponse pendant un mois, il souscrit une assurance à votre place et répercute la prime sur votre quittance, majorée de 10 % maximum. À défaut de régularisation, il peut engager une procédure de résiliation judiciaire du bail.
Le locataire doit remettre une attestation au plus tard le jour de la remise des clés, puis chaque année à la date anniversaire du contrat. L'attestation mentionne l'adresse, la période de couverture et précise que les risques locatifs sont couverts. Le bailleur n'a pas le droit d'exiger la copie intégrale du contrat ni le montant des cotisations.
Non. La banque ne peut pas vous imposer son contrat d'assurance habitation. Vous êtes libre de souscrire chez l'assureur de votre choix, à condition de fournir une attestation prouvant que les risques couverts protègent la garantie hypothécaire. La pratique du package bancaire est interdite par l'article L312-9 du Code de la consommation.
Vous n'avez pas trouvé votre réponse. Un conseiller France Épargne vous rappelle sous 6h.
Pour conclure
Locataire, propriétaire occupant, bailleur ou copropriétaire : nous comparons les meilleurs assureurs du marché, optimisons franchise et capital mobilier, puis vous accompagnons jusqu'à la résiliation de votre contrat actuel. Réponse sous 6h, sans frais.
Couverture sur mesure
MRH, PNO, GLI, copropriété, étudiant. La formule alignée sur votre statut et votre exposition.
Économies vérifiables
Jusqu'à 200 € d'économies annuelles en quittant la bancassurance pour un assureur direct ou un courtier.
Réponse sous 6h
Un conseiller France Épargne vous rappelle dans les 6 heures ouvrées, avec une analyse de votre situation.
Loi Hamon activée
Changement sans frais après un an. Nous nous chargeons des formalités de résiliation.
économies annuelles moyennes
délai de rappel garanti
formules adaptées
frais de résiliation Hamon