Indice FFB, Baromètre du Coût de la Construction

Valeurs récentes de l'indice FFB

L'indice progresse trimestre après trimestre, mais à un rythme nettement ralenti depuis le pic d'inflation des matériaux de 2022 et 2023. Le tableau ci dessous reprend la série officielle publiée par la Fédération Française du Bâtiment.

Source : Fédération Française du Bâtiment et Droit-Finances, série trimestrielle 1941 à T4 2025.

La dernière valeur connue à fin juin 2026 reste celle du quatrième trimestre 2025, soit 1 187,8 points : la publication du premier trimestre 2026 intervient généralement quelques semaines après la clôture du trimestre. Sur deux ans, entre le quatrième trimestre 2023 (1 152,6 points) et le quatrième trimestre 2025 (1 187,8 points), la hausse cumulée atteint 3,05 % (Fédération Française du Bâtiment, 2026). La progression annuelle, redescendue à 0,70 % fin 2025, traduit la décélération du coût des matériaux après les fortes tensions de 2022.

La trajectoire de l'indice n'est pas linéaire. La série montre même un léger repli en cours d'année 2023, de 1 160,8 points au premier trimestre à 1 152,6 points au quatrième, signe d'une détente passagère sur certains matériaux après le choc inflationniste lié aux prix de l'énergie. Cette irrégularité explique pourquoi il faut comparer des trimestres équivalents d'une année sur l'autre, et non extrapoler une tendance à partir d'un seul trimestre. Pour l'assuré, l'enseignement est simple : une année de forte hausse de l'indice annonce une revalorisation marquée de la cotisation, tandis qu'une année de stabilité, comme 2025, limite l'effet mécanique de l'indexation à quelques euros.

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Comment l'indice FFB pèse sur votre prime d'assurance habitation

Les contrats MRH (multirisque habitation) incluent une clause d'indexation qui aligne chaque année la prime et les capitaux garantis sur la variation de l'indice FFB. Concrètement, à l'échéance annuelle, l'assureur applique une formule simple : nouvelle cotisation égale ancienne cotisation multipliée par le rapport entre le nouvel indice et l'ancien indice (Magnolia, 2026).

Une hausse de 3 % de l'indice se traduit donc, à garanties constantes, par une hausse mécanique de 3 % de votre cotisation. Cette indexation n'est pas une décision commerciale de l'assureur : elle figure dans les conditions générales du contrat et s'applique automatiquement, sans courrier de négociation préalable. Elle touche trois éléments à la fois : les capitaux garantis (le montant maximum d'indemnisation en cas de sinistre), les franchises (la somme qui reste à votre charge) et la cotisation elle même.

La logique de cette indexation est protectrice. Sans elle, le capital mobilier assuré perdrait chaque année de la valeur face à la hausse des coûts de remplacement, et vous risqueriez une indemnisation insuffisante après un incendie ou un dégât des eaux. L'indexation garantit que le montant remboursé suit le coût réel de reconstruction ou de remplacement au moment du sinistre, et non au moment de la souscription.

Le calendrier de l'indexation suit l'échéance annuelle du contrat, et non le rythme trimestriel de publication de l'indice. À chaque date anniversaire, l'assureur retient la dernière valeur de l'indice FFB disponible et la compare à celle utilisée l'année précédente. C'est ce rapport, et lui seul, qui détermine le coefficient appliqué : un assuré dont l'échéance tombe en janvier et un autre dont l'échéance tombe en juillet peuvent donc se voir appliquer des coefficients différents la même année, selon les trimestres de référence retenus. Pour comprendre les autres causes d'augmentation tarifaire, au delà de la seule indexation FFB, lisez l'article pourquoi votre prime augmente et les leviers pour la baisser.

Exemple chiffré : l'effet de l'indexation sur un contrat

Prenons un contrat MRH dont le capital mobilier est assuré pour 60 000 € et la cotisation annuelle s'élève à 320 €, indexés sur l'indice FFB. À l'échéance, l'indice passe de 1 179,5 points (T4 2024) à 1 187,8 points (T4 2025).

Le coefficient de revalorisation s'établit à 1 187,8 divisé par 1 179,5, soit 1,00704. Appliqué aux deux montants :

• Capital mobilier : 60 000 € multiplié par 1,00704 égale 60 422 €. Le plafond d'indemnisation suit la hausse réelle des coûts de remplacement.
• Cotisation : 320 € multiplié par 1,00704 égale 322,25 €. La hausse, de 2,25 € sur l'année, reste mesurée parce que l'indice n'a progressé que de 0,70 %.

Sur une année à forte inflation des matériaux comme 2022, où l'indice avait grimpé de plus de 5 %, la même cotisation de 320 € serait passée à environ 336 €, soit 16 € de plus. L'ampleur de la hausse dépend donc directement du rythme de l'indice FFB. À l'inverse, si vous laissez votre capital mobilier figé alors que vos biens prennent de la valeur, vous vous exposez à la règle proportionnelle de capitaux, un mécanisme qui réduit l'indemnisation au prorata de la sous estimation déclarée (Magnolia, 2026).

Les leviers à activer face à l'indexation FFB

Vous ne pouvez pas refuser l'indexation tant que vous restez chez le même assureur : elle est contractuelle. Trois leviers permettent néanmoins d'en limiter l'impact sur votre budget.

Comparer régulièrement les offres concurrentes reste le moyen le plus efficace : un même profil peut afficher des écarts de cotisation de plusieurs dizaines d'euros selon l'assureur, en utilisant le comparateur assurance habitation. Recalibrer le capital mobilier à la valeur réelle de vos biens, ni surévalué ni sous estimé, évite de payer une prime gonflée sans pour autant tomber sous le coup de la règle proportionnelle. Enfin, la loi Hamon (loi du 17 mars 2014 sur la consommation) autorise la résiliation à tout moment passé la première année d'engagement, sans frais ni justificatif, pour basculer vers un contrat moins indexé ou mieux tarifé.

À l'inverse, un capital sous indexé fait peser un risque de règle proportionnelle, traité dans la fiche fausse déclaration lorsque l'écart entre le capital déclaré et la valeur réelle est jugé délibéré. Concrètement, si vous déclarez un mobilier de 40 000 € alors que sa valeur de remplacement atteint 50 000 €, l'assureur applique en cas de sinistre un abattement de 20 % sur l'indemnisation, même partielle. Une indexation correctement suivie protège donc autant qu'elle coûte.

Le bon réflexe consiste à relire son avis d'échéance chaque année : il mentionne l'ancien et le nouvel indice retenus, ce qui permet de vérifier que le coefficient appliqué correspond bien à la variation officielle de l'indice FFB. Un écart inexpliqué entre le coefficient facturé et la variation réelle de l'indice justifie une demande d'explication écrite à l'assureur. Pour l'ensemble du vocabulaire d'indexation, consultez le glossaire assurance habitation.

FAQ : indice FFB et assurance habitation

Quelle est la valeur actuelle de l'indice FFB ?

La dernière valeur publiée à fin juin 2026 est celle du quatrième trimestre 2025, soit 1 187,8 points (Fédération Française du Bâtiment, 2026). L'indice étant trimestriel, la valeur du premier trimestre 2026 paraît généralement quelques semaines après la clôture du trimestre. Pour la valeur la plus récente, référez vous toujours à la publication officielle de la Fédération Française du Bâtiment ou à votre avis d'échéance d'assurance, qui mentionne l'indice retenu.

Sur quelle base est calculé l'indice FFB ?

L'indice FFB est exprimé en base 1 au 1er janvier 1941. Il mesure le prix de revient d'un immeuble de rapport courant, un immeuble locatif de plusieurs étages, situé à Paris, hors prix du terrain (Index Habitation, 2026). Le calcul intègre le coût des matériaux, de la main d'oeuvre, des prestations diverses et des taxes. Il ne porte pas sur un panier national de logements neufs, mais sur cet immeuble type parisien servant de référence depuis 1941.

Quelle différence entre l'indice FFB et l'ICC de l'INSEE ?

L'indice FFB est publié par la Fédération Française du Bâtiment et sert principalement à indexer les contrats d'assurance habitation. L'ICC INSEE, l'indice du coût de la construction de l'Institut national de la statistique et des études économiques, utilise une base différente, le 4e trimestre 1953 égal à 100, et sert surtout à l'indexation des baux commerciaux (Index Habitation, 2026). Les deux indices ne sont pas interchangeables.

Puis je refuser l'indexation de mon contrat sur l'indice FFB ?

Non, tant que vous restez chez le même assureur. La clause d'indexation figure dans les conditions générales du contrat MRH et s'applique automatiquement à chaque échéance annuelle. La seule façon d'échapper à une indexation jugée trop élevée est de comparer les offres et de changer d'assureur, notamment grâce à la loi Hamon qui autorise la résiliation à tout moment après un an de contrat.

Pourquoi ma cotisation augmente alors que l'indice progresse peu ?

L'indexation FFB n'explique qu'une partie de la hausse. En 2025, l'indice n'a progressé que de 0,70 % sur un an (Fédération Française du Bâtiment, 2026). Les autres facteurs de hausse tiennent à la sinistralité climatique, à la surprime catastrophes naturelles et à la politique tarifaire de l'assureur. Pour distinguer la part indexation des autres causes, consultez notre analyse des leviers pour faire baisser votre prime.

Comment France Épargne vous accompagne

France Épargne aide les particuliers à décrypter leur avis d'échéance et à vérifier que l'indexation appliquée correspond bien à la variation réelle de l'indice FFB, ni plus, ni moins.

Audit du contrat et de l'indexation

Nos conseillers analysent la clause d'indexation de votre contrat MRH, recalculent le coefficient de revalorisation et identifient les capitaux mal calibrés. Un capital mobilier surévalué peut représenter plusieurs dizaines d'euros de cotisation inutile chaque année.

Comparaison des offres du marché

Nous comparons votre contrat aux offres concurrentes à garanties équivalentes, en intégrant le niveau d'indexation et la politique tarifaire de chaque assureur, pour identifier les économies réalisables à couverture constante.

Optimisation de la couverture mobilière

Nous accompagnons le recalibrage du capital mobilier à la valeur réelle de vos biens, afin d'éviter à la fois la surprime et le risque de règle proportionnelle en cas de sinistre.

Pour faire le point sur votre contrat et l'impact de l'indice FFB sur votre budget, utilisez nos simulateurs ou comparez les offres disponibles via le comparateur assurance habitation.

Conclusion

L'indice FFB reste la référence d'indexation centrale de l'assurance habitation française : à 1 187,8 points au quatrième trimestre 2025, il a progressé de seulement 0,70 % sur un an, après les fortes hausses de 2022. Comprendre son mode de calcul, en base 1941 sur un immeuble de rapport parisien hors terrain, permet de lire correctement son avis d'échéance et de distinguer la part purement mécanique de l'indexation des autres causes de hausse tarifaire. Comparer les offres, ajuster le capital mobilier et activer la loi Hamon sont les trois leviers concrets pour garder la maîtrise de sa cotisation.

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À lire également :

• Pourquoi votre prime augmente et les leviers pour la baisser
• Glossaire assurance habitation
• Fiche fausse déclaration

Sources :

• Fédération Française du Bâtiment, indice du coût de la construction : valeur T4 2025 (1 187,8 points), base 1941, immeuble de rapport parisien hors terrain
• Droit-Finances, indice FFB : les derniers indices publiés : série trimestrielle 2023 à 2025
• Index Habitation, indice FFB : définition et calcul : base 1941, distinction avec l'ICC INSEE
• Selectra, indice FFB en assurance habitation : indexation des garanties, franchises et cotisations
• Magnolia, indice FFB et indexation des cotisations : formule de revalorisation et règle proportionnelle
• INSEE, indice du coût de la construction (ICC) : ICC INSEE, base 100 au 4e trimestre 1953, à distinguer de l'indice FFB
• Fédération Française du Bâtiment, indices et index du bâtiment : ensemble des indices BT et coût de la construction publiés par la FFB
• Le Moniteur, indice de la FFB : coût de la construction : suivi des valeurs trimestrielles de l'indice FFB