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Exclusions assurance emprunteur : maladies dos et psy, sports à risque, métiers dangereux. Liste complète des exclusions et comment les éviter.
Les exclusions de votre contrat d'assurance emprunteur peuvent annuler toute protection en cas de sinistre. En 2024, 38% des refus résultent d'une exclusion ignorée par l'assuré : maladies du dos représentant 40% des arrêts de travail, troubles psychiques touchant 25% des actifs, ou sports pratiqués par 18 millions de Français. Ce guide complet vous révèle toutes les exclusions, leur portée juridique, et comment sécuriser votre couverture.
Les maladies du dos (lombalgies, hernies discales, sciatiques) et troubles psychiques (dépression, burn-out, anxiété) sont massivement exclus sauf hospitalisation de 7 à 15 jours ou intervention chirurgicale. Les affections préexistantes non déclarées, conséquences d'alcoolisme ou toxicomanie, et certaines pathologies chroniques sont également exclues. Pour être valable, l'exclusion doit figurer en caractères apparents, être claire et précise, et ne pas vider la garantie de sa substance. Le rachat d'exclusions dos/psy coûte 20 à 40% de surprime.
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Lancer la simulationSports aériens, plongée, alpinisme, sports mécaniques et de combat sont exclus sauf déclaration et surprime. Métiers de sécurité (militaires, pompiers), environnements dangereux (nucléaire, pétrole) et travaux en hauteur subissent également exclusions ou surprimes de 30 à 100%. La pratique occasionnelle (baptême parapente) est tolérée. La pratique régulière non déclarée entraîne un refus systématique.
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Calculer mes économiesFrance Épargne analyse les exclusions de chaque contrat, négocie les rachats à tarifs préférentiels, et vous alerte sur les clauses abusives. En cas de refus lié à une exclusion contestable, nous constituons votre dossier de recours et vous assistons en médiation puis devant les tribunaux si nécessaire.
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Être rappelé sous 6hLes exclusions dos/psy, sports et métiers à risque privent de couverture 60% des sinistres potentiels. Lisez attentivement l'article "Exclusions" avant signature, déclarez honnêtement votre situation, et rachetez les exclusions vous concernant. En cas de refus fondé sur une exclusion floue, contestez : 42% des exclusions contestées sont annulées par les tribunaux.
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