Épargne : l'IA séduit les jeunes investisseurs mais reste un outil d'appoint, selon l'AMF

L'intelligence artificielle fait une entrée discrète dans les décisions d'épargne des Français. Pour la première fois, l'Autorité des marchés financiers (AMF) a publié le 8 juin 2026 une édition spéciale de son baromètre de l'épargne et de l'investissement entièrement dédiée à cet usage. Le constat est nuancé : l'IA progresse, surtout chez les jeunes, mais elle reste pour l'heure un outil d'information plutôt qu'un substitut au conseiller financier.

Un recours encore minoritaire chez les épargnants

Avant de réaliser un placement, 11 % des Français déclarent utiliser l'intelligence artificielle comme source d'information. Le chiffre reste modeste face au poids du conseiller bancaire ou financier, cité par 42 % des sondés. Parmi les détenteurs de produits d'investissement, 59 % affirment ne jamais y avoir recours, 33 % l'emploient occasionnellement et seulement 8 % de façon fréquente.

L'IA s'inscrit donc en complément des canaux traditionnels. Près de 95 % de ses utilisateurs la considèrent comme une source d'information supplémentaire, et 5 % seulement s'y fient exclusivement pour décider d'un placement. L'étude résume cette posture : l'outil accompagne la réflexion sans s'y substituer.

Une fracture générationnelle marquée

Le clivage le plus net se lit dans les âges. Les moins de 35 ans sont cinq fois plus nombreux que leurs aînés à recourir à l'IA pour s'informer avant d'investir : 19 % contre 4 % chez les plus de 55 ans. Habitués des outils numériques, les jeunes y trouvent un moyen rapide d'obtenir des explications et de comparer des options.

D'autres écarts se dessinent. Les hommes y recourent davantage que les femmes (13 % contre 9 %). Le niveau de diplôme pèse également : 17 % des titulaires d'un bac+2 ou supérieur utilisent l'IA, contre 5 % des personnes sans diplôme. Chez les jeunes catégories socioprofessionnelles supérieures, la proportion grimpe à 24 %.

Les actifs risqués en première ligne

L'usage de l'IA croît avec le niveau de risque du placement envisagé. Parmi les investisseurs en cryptoactifs, 33 % déclarent s'en servir comme source d'information avant d'agir. Le taux atteint 24 % dans le financement participatif et 19 % en bourse.

À quoi sert concrètement l'outil ? Les utilisateurs y recourent d'abord pour mieux comprendre les produits financiers (52 %) et pour rechercher leurs caractéristiques, comme le risque, les frais ou le rendement (51 %). Viennent ensuite la recherche de placements adaptés à leur situation (37 %) et le suivi de l'actualité des marchés (34 %).

Des bénéfices attendus, mais une défiance persistante

Les Français perçoivent des avantages potentiels lorsque les professionnels mobilisent l'IA pour proposer des placements. Une majorité y voit la promesse de conseils mieux adaptés à leur situation personnelle (54 %) ainsi qu'une amélioration des performances assortie d'une baisse des frais (52 %).

La méfiance demeure toutefois élevée. Deux Français sur trois (67 %) estiment que cet usage pourrait conduire à des erreurs ou à de mauvaises décisions, une crainte qui monte à 75 % chez les 18-35 ans. Plus de la moitié (57 %) redoutent une transparence réduite et une compréhension plus difficile des placements proposés. Les jeunes, paradoxalement les plus utilisateurs, figurent aussi parmi les plus lucides sur les limites de la technologie.

Une surexposition préoccupante aux arnaques

Le baromètre met en lumière une corrélation qui appelle à la prudence. Les utilisateurs d'IA sont proportionnellement plus nombreux à avoir été victimes d'escroqueries liées à des placements financiers : 25 %, contre 16 % pour l'ensemble des Français.

Cette surexposition intervient dans un contexte où les fraudes se sophistiquent et exploitent elles-mêmes l'IA pour gagner en crédibilité, à travers de faux sites, des hypertrucages vidéo ou de faux conseillers. La confiance accordée à une réponse bien formulée peut renforcer un excès de confiance, conduire à confondre fluidité et fiabilité, ou multiplier des opérations fondées sur des signaux mal compris, autant de facteurs qui accroissent les erreurs et les coûts.

Ce qu'il faut surveiller

Le baromètre repose sur une enquête menée par l'institut Audirep pour le compte de l'AMF, du 19 septembre au 3 octobre 2025, auprès d'un échantillon de 2 120 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. Les données alimentaient déjà la septième édition annuelle du baromètre, publiée le 19 décembre 2025, qui relevait un intérêt pour les placements en actions au plus haut depuis 2017 (34 % des sondés).

Pour l'épargnant, la leçon est double. L'IA peut faciliter la compréhension des produits et l'exploration des options, à condition de croiser ses réponses avec des sources fiables et de ne jamais en faire l'unique fondement d'une décision. La vérification de l'enregistrement des intermédiaires auprès des registres officiels et la méfiance envers toute promesse de rendement garanti restent les meilleures protections. L'usage devrait s'intensifier dans les prochaines années, en particulier chez les plus jeunes, ce qui place la pédagogie financière et la lutte contre la fraude au centre des priorités du régulateur.

Sources

• Autorité des marchés financiers, baromètre de l'épargne et de l'investissement
• La finance pour tous, Les Français utilisent-ils l'IA pour investir ?
• MoneyVox, l'utilisation de l'IA pour un placement plébiscitée par les jeunes
• Bourse Direct, baromètre AMF : l'IA séduit davantage les jeunes investisseurs
• Zonebourse, baromètre AMF sur l'intelligence artificielle