Multirisque habitation et PNO : couvrir vraiment son toit et ses locataires

La multirisque habitation (MRH) est le contrat qui protège un logement et ses occupants contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol et les catastrophes naturelles. Elle couvre 46,1 millions de logements en France fin 2024, selon France Assureurs. La multirisque habitation France oppose en réalité deux contrats que tout sépare : la MRH de l'occupant, qui assure celui qui vit dans le logement, et la PNO (assurance propriétaire non occupant), qui protège le bailleur entre deux locataires. Savoir qui assure quoi évite de payer deux fois ou, pire, de rester à découvert le jour d'un sinistre. Ce guide assigne chaque garantie à son contrat, chiffre l'impact d'une franchise sur votre prime et confronte le vol, le dégât des eaux et la catastrophe naturelle à leurs conditions réelles d'indemnisation, à partir du Code des assurances plutôt que d'un simple classement de prix.

À retenir :

• La prime moyenne d'une multirisque habitation atteint 299 € en 2024, en hausse de 7,2 % sur un an (France Assureurs).
• L'assurance est obligatoire pour le locataire (article 7g de la loi du 6 juillet 1989) et pour tout copropriétaire, occupant ou non (article 9-1 de la loi Alur, depuis le 1er janvier 2015).
• Le dégât des eaux pèse 44 % du nombre de sinistres habitation et 30 % de leur coût (France Assureurs, 2024).
• La franchise légale catastrophe naturelle reste fixée à 380 €, portée à 1 520 € pour la sécheresse, en 2025.
• La loi Hamon (article L113-15-2 du Code des assurances) autorise la résiliation à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalité.

Multirisque habitation France : définition et périmètre exact des garanties

La multirisque habitation France est un contrat qui réunit, sous une seule police, la responsabilité civile (RC) de l'assuré et la couverture des dommages subis par le logement et son contenu. La RC répond des dommages que vous causez à un tiers, un voisin inondé par votre chaudière par exemple. Les garanties de dommages, elles, réparent votre propre bien. Cette double nature explique le mot « multirisque » : une seule police empile plusieurs garanties qui, prises isolément, feraient l'objet de contrats distincts.

Le socle d'une multirisque habitation France repose sur cinq garanties présentes dans la quasi-totalité des offres du marché : l'incendie et les explosions, le dégât des eaux, le vol et le vandalisme, le bris de glace, et les événements climatiques (tempête, grêle, poids de la neige). La garantie catastrophe naturelle (cat-nat) s'ajoute automatiquement dès qu'une garantie dommages existe, car elle est imposée par la loi du 13 juillet 1982 codifiée aux articles L125-1 et suivants du Code des assurances. Au-delà de ce socle, chaque assureur propose des options : protection juridique, dommages électriques, garantie des objets de valeur, rééquipement à neuf, ou encore assistance après sinistre.

Le périmètre couvert dépend de la surface déclarée, du nombre de pièces principales et de la valeur du mobilier. Une sous-déclaration de la surface ou du capital mobilier expose à la règle proportionnelle de l'article L121-5 : en cas de sinistre, l'assureur réduit l'indemnité dans la proportion exacte de la prime non payée. Déclarer 80 m² pour un logement de 100 m² revient donc à s'auto-amputer de 20 % d'indemnité le jour où le toit brûle. La définition exacte du périmètre d'une multirisque habitation France se lit ainsi moins dans la brochure commerciale que dans le tableau des garanties et le lexique des exclusions.

Pour comparer deux contrats sans se laisser piéger par le seul tarif, la lecture ligne à ligne des plafonds et des exclusions est indispensable. Notre fiche dédiée à comparer les contrats multirisque habitation détaille cette méthode de lecture croisée, garantie par garantie.

MRH de l'occupant ou PNO du bailleur : qui assure quoi

La frontière entre les deux contrats se joue sur une question simple : habitez-vous le logement ? Si oui, vous relevez de la multirisque habitation classique. Si vous le louez ou le laissez vacant, vous relevez de la PNO. Les deux se superposent sans se remplacer : un appartement loué peut cumuler la MRH souscrite par le locataire et la PNO souscrite par le bailleur, chacune couvrant un périmètre distinct. En multirisque habitation France, cette superposition n'est pas un doublon mais une répartition des responsabilités entre l'occupant et le propriétaire.

Le locataire a une obligation légale d'assurance inscrite à l'article 7g de la loi du 6 juillet 1989. Il doit couvrir au minimum les risques locatifs, c'est-à-dire l'incendie, le dégât des eaux et l'explosion, et remettre une attestation au bailleur à la remise des clés puis chaque année à la date anniversaire du bail. À défaut, après une mise en demeure restée un mois sans effet, le bailleur peut souscrire une assurance pour le compte du locataire et en récupérer la prime, majorée de 10 % de frais de gestion au maximum.

Le bailleur, lui, protège son bien avec la PNO. Depuis la loi Alur du 24 mars 2014, l'article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965 impose à tout copropriétaire, occupant ou non, une assurance responsabilité civile, en vigueur depuis le 1er janvier 2015. Cette obligation légale se limite à la RC. La PNO dite « multirisque », qui couvre les murs et les dommages aux biens du propriétaire, reste facultative mais protège contre les sinistres survenus pendant une vacance locative, quand aucun locataire assuré n'occupe les lieux. La garantie vacance locative en PNO mérite une lecture attentive de ses conditions de déclenchement.

Un propriétaire occupant se situe à la charnière : il assure à la fois les murs et le contenu, cumulant les besoins des deux profils. Votre multirisque habitation France doit alors intégrer les deux périmètres sans laisser de zone grise entre structure et mobilier. Notre fiche sur l'assurance habitation du propriétaire occupant détaille la couverture du mur et du contenu, quand celle sur l'assurance habitation du locataire cerne la couverture minimale à ne jamais négliger. Le bailleur qui veut border son contrat entre deux baux consultera l'assurance PNO du bailleur.

Cadre réglementaire : ce que l'ACPR et le Code des assurances imposent

La multirisque habitation France est encadrée par un ensemble de textes précis, contrôlés par des autorités identifiées. L'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, supervise la solvabilité des assureurs et le respect de leurs engagements envers les assurés. L'AMF (Autorité des marchés financiers) intervient sur le volet financier des contrats d'assurance à dimension épargne, distinct de la couverture des dommages. Pour un contrat d'habitation, c'est le Code des assurances qui fixe les règles du jeu, texte par texte.

Trois blocs réglementaires structurent le marché de la multirisque habitation France. Le premier fixe les obligations d'assurance : article 7g de la loi de 1989 pour le locataire, article 9-1 de la loi de 1965 issu de la loi Alur pour le copropriétaire. Le deuxième organise l'indemnisation : régime des catastrophes naturelles aux articles L125-1 et suivants, règle proportionnelle de l'article L121-5, nullité pour fausse déclaration de l'article L113-8. Le troisième régit la vie du contrat : résiliation infra-annuelle de la loi Hamon à l'article L113-15-2, délais de déclaration, obligation d'information précontractuelle.

Ce cadre a bougé récemment. La surprime finançant le régime cat-nat est passée de 12 % à 20 % de la cotisation dommages au 1er janvier 2025, une revalorisation actée par arrêté pour préserver l'équilibre du fonds face à la sinistralité climatique. Depuis le 4 juillet 2025, la modulation de franchise selon le nombre d'arrêtés dans les communes sans plan de prévention des risques ne concerne plus les particuliers, mais uniquement les collectivités territoriales. Toute multirisque habitation France souscrite en 2025 intègre donc ces paramètres réglementaires actualisés, souvent sans que l'assuré en perçoive l'origine sur son avis d'échéance.

Comment fonctionne un contrat d'assurance habitation, étape par étape

Le cycle de vie d'un contrat de multirisque habitation France suit une mécanique précise, de la souscription à l'indemnisation. Comprendre chaque étape permet d'éviter les délais de forclusion qui font perdre le bénéfice d'une garantie pourtant payée.

1. La souscription. Vous déclarez la surface, le nombre de pièces, le statut d'occupation et la valeur du mobilier. Ces déclarations fondent le calcul de la prime et le périmètre couvert. Une fausse déclaration intentionnelle entraîne la nullité du contrat au titre de l'article L113-8 du Code des assurances.
2. Le paiement de la prime. La prime moyenne d'une multirisque habitation s'établit à 299 € en 2024 selon France Assureurs, en hausse de 7,2 % sur un an. Elle intègre les taxes et la contribution au fonds de garantie des victimes du terrorisme.
3. La survenance du sinistre. Vous disposez d'un délai de déclaration de cinq jours ouvrés pour un sinistre courant, réduit à deux jours ouvrés en cas de vol et étendu à trente jours pour une catastrophe naturelle reconnue par arrêté.
4. L'expertise. Pour les dommages significatifs, l'assureur missionne un expert qui chiffre le préjudice. En habitat collectif, la convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble), en vigueur depuis le 1er juin 2018, encadre cette étape pour les dégâts des eaux et les incendies.
5. L'indemnisation. L'assureur verse l'indemnité après déduction de la franchise et, le cas échéant, de la vétusté. Le rééquipement à neuf, s'il est souscrit, neutralise cette vétusté.

La convention IRSI structure l'indemnisation des sinistres en immeuble collectif selon deux tranches. Jusqu'à 1 600 € HT par local sinistré, la gestion est forfaitaire et confiée à l'assureur de l'occupant, sans recherche de responsabilité. De 1 600 à 5 000 € HT, une expertise pour compte commun intervient et le recours reste possible. Au-delà de 5 000 € HT, le sinistre sort de la convention et bascule dans le droit commun, avec expertise contradictoire. Cette architecture, signée entre les assureurs adhérents de France Assureurs, a remplacé la convention CIDRE pour accélérer le règlement des sinistres les plus fréquents. Bien pilotée, sa multirisque habitation France se règle ainsi en semaines plutôt qu'en mois sur les petits sinistres.

Franchise, prime et frais réels : la reconstitution sur dix ans

Le prix affiché d'une multirisque habitation France ne dit pas son coût réel. Deux leviers l'alourdissent en silence : la franchise, somme qui reste à votre charge sur chaque sinistre, et la revalorisation annuelle de la prime. Reconstituer le coût sur dix ans révèle l'écart entre le tarif d'appel et la dépense effective.

Prenons un logement de 65 m² assuré 299 € la première année, avec une revalorisation annuelle moyenne de 5 %, cohérente avec la trajectoire du marché depuis 2022. Au terme de dix ans, le cumul des primes atteint environ 3 760 €, contre 2 990 € si le tarif était resté figé. La seule inflation tarifaire ajoute donc près de 770 € sur la décennie, avant le moindre sinistre. Ce calcul illustratif montre pourquoi une multirisque habitation France se juge sur sa trajectoire, pas sur son prix d'entrée.

La franchise pèse ensuite sur chaque déclaration. Comparons deux offres pour le même logement :

• Contrat A : prime 340 € par an, franchise 150 € par sinistre.
• Contrat B : prime 290 € par an, franchise 400 € par sinistre.

Le contrat B fait économiser 50 € de prime par an, soit 500 € sur dix ans. Mais chaque sinistre y coûte 250 € de plus en reste à charge. Deux sinistres liés à l'eau sur la période, une fréquence réaliste puisque ce risque concerne 44 % des sinistres habitation, effacent l'intégralité de l'économie de prime. Le contrat le moins cher à la signature devient le plus cher à l'usage dès le deuxième sinistre. Ce calcul de bascule est développé dans notre fiche sur la franchise en multirisque habitation.

À sinistralité égale, les deux contrats convergent. Le choix de la franchise n'est donc pas un détail tarifaire mais un pari sur votre propre fréquence de sinistres. Un logement récent, bien entretenu, sans antécédent, tolère une franchise élevée. Un appartement ancien en copropriété, exposé aux dégâts des eaux, gagne à une franchise basse même au prix d'une prime supérieure. Cette multirisque habitation France « à franchise basse » coûte plus cher chaque année, mais protège la trésorerie du foyer le jour du sinistre.

Vol, dégât des eaux et catastrophe naturelle : ce que couvre vraiment l'indemnisation

Les trois risques les plus redoutés obéissent chacun à des conditions d'indemnisation précises, souvent méconnues, qui séparent le sinistre couvert du sinistre refusé. En multirisque habitation France, ces conditions figurent dans les clauses, pas dans l'argumentaire commercial.

Le dégât des eaux est le premier risque de l'habitation : il concentre 44 % du nombre de sinistres et 30 % de leur charge financière, soit une part majeure des 8,0 milliards d'euros indemnisés en 2024 selon France Assureurs. Florence Lustman, présidente de France Assureurs, résume la tendance : « Le climat est un sujet d'attention permanent. » La garantie couvre les fuites, infiltrations et débordements, mais exclut fréquemment les dommages liés à un défaut d'entretien, une canalisation vétuste non réparée par exemple. La distinction entre fuite accidentelle et usure prévisible fait l'objet de la plupart des litiges, détaillés dans notre fiche sur le dégât des eaux et l'assurance habitation.

Le vol n'est indemnisé que si les conditions du contrat sont respectées. La plupart des assureurs imposent des mesures de protection : serrures multipoints, fermeture des accès, parfois alarme au-delà d'un certain capital mobilier. Une effraction sans trace ou un vol sans dépôt de plainte se heurte au refus de garantie. Les objets de valeur, bijoux et matériel high-tech, sont souvent plafonnés à un pourcentage du capital mobilier global. Une multirisque habitation France mal calibrée sur ce point laisse le sinistré découvrir le plafond au pire moment. Notre analyse du vol et de l'effraction en assurance habitation décortique ces conditions cachées.

La catastrophe naturelle obéit à un régime légal spécifique. L'indemnisation n'est déclenchée qu'après la publication au Journal officiel d'un arrêté interministériel reconnaissant l'état de catastrophe naturelle pour la commune. Vous disposez alors de trente jours pour déclarer le sinistre. La franchise légale reste fixée à 380 € pour un usage non professionnel, portée à 1 520 € pour les dommages de sécheresse et de réhydratation des sols. Les événements naturels ont représenté 4,9 milliards d'euros de charge assurée en 2024, dont 2,6 milliards pour la seule multirisque habitation, selon France Assureurs. Les cas d'indemnisation réels sont analysés dans notre fiche sur la garantie catastrophe naturelle.

Les tempêtes, la grêle et le poids de la neige forment une quatrième famille de risques, couverte par la garantie « événements climatiques » du socle, distincte du régime cat-nat car elle ne dépend d'aucun arrêté. Cette garantie joue dès que le contrat le prévoit, sans reconnaissance administrative préalable. La sinistralité globale de l'habitation reste toutefois maîtrisée : le ratio sinistres sur primes, toutes garanties confondues, s'est amélioré à 58,3 % en 2024 contre 65,6 % en 2023, selon France Assureurs. Cette respiration technique explique en partie la stabilisation des hausses tarifaires attendue après plusieurs exercices de forte revalorisation. Distinguer événement climatique courant et catastrophe naturelle reconnue conditionne le délai de déclaration comme la franchise appliquée, deux paramètres que l'assuré confond souvent au moment du sinistre.

Fiscalité de la multirisque habitation France : les taxes incluses dans la prime

Contrairement à un placement, la multirisque habitation France ne procure aucun avantage fiscal et n'ouvre droit à aucune déduction d'impôt sur le revenu pour un particulier. Sa fiscalité se résume aux taxes que l'assureur collecte pour le compte de l'État et intègre à la prime que vous réglez.

Deux prélèvements structurent cette fiscalité. La taxe spéciale sur les conventions d'assurance (TSCA) frappe la prime à un taux qui varie selon la garantie concernée, la part incendie étant la plus lourdement taxée. Elle est incluse dans le tarif toutes taxes comprises affiché au contrat, sans ligne détaillée systématique. S'ajoute la contribution attentats, versée au Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et d'autres infractions (FGTI). Fixée par l'arrêté du 22 décembre 2023, elle s'élève à 6,50 € par contrat en 2025 et s'applique à toute police comportant une garantie dommages, habitation comprise. Un assuré détenant une multirisque habitation France et une assurance auto acquitte donc cette contribution deux fois, une par contrat.

Cette fiscalité indirecte explique une part de la hausse des primes : la revalorisation de la surprime cat-nat de 12 % à 20 % au 1er janvier 2025 se répercute mécaniquement sur le montant toutes taxes comprises. Pour le bailleur, la prime PNO d'un bien loué constitue en revanche une charge déductible des revenus fonciers au régime réel, ce qui déplace l'enjeu fiscal du contrat lui-même vers le régime d'imposition des loyers. Une multirisque habitation France sur une résidence principale n'ouvre, elle, aucune voie de déduction équivalente.

Profil cible, profil à éviter et pièges fréquents

La multirisque habitation ne se choisit pas de la même façon selon votre situation patrimoniale. Certains profils tirent un bénéfice net d'un contrat étoffé, d'autres surpayent des garanties inutiles.

Le profil cible d'une couverture renforcée réunit trois traits : un patrimoine mobilier élevé, un logement ancien exposé aux dégâts des eaux, et une localisation soumise au risque climatique (zone inondable, sol argileux). Pour ce profil, le rééquipement à neuf, la garantie des objets de valeur et une franchise basse se justifient. Le propriétaire bailleur en location meublée non professionnelle, statut LMNP (location meublée non professionnelle), entre aussi dans cette catégorie, car il assure à la fois les murs, le mobilier fourni et le risque de vacance. Pour lui, votre multirisque habitation France se double d'une PNO calibrée sur les périodes sans locataire.

Le profil à éviter la surcouverture est le locataire d'un studio meublé sommaire, au mobilier de faible valeur : au-delà des risques locatifs obligatoires, chaque option ajoutée pèse sur la prime sans contrepartie réelle. Multiplier les garanties déjà couvertes ailleurs, une protection juridique dupliquée avec celle d'une carte bancaire premium par exemple, relève du même gaspillage. Une multirisque habitation France se dimensionne sur le risque réel, pas sur la longueur du tableau de garanties.

Plusieurs clauses passent sous le radar au moment de la souscription :

1. La règle proportionnelle de capitaux. Une surface ou un capital mobilier sous-déclaré réduit l'indemnité au prorata, en application de l'article L121-5 du Code des assurances.
2. La vétusté. Sans option de rééquipement à neuf, l'indemnité subit un abattement pour usure qui peut atteindre 50 % sur un bien de dix ans.
3. Les exclusions de vol. L'absence de mesures de protection ou un logement inoccupé plus de 90 jours consécutifs entraînent le refus de garantie.
4. Le plafond des objets de valeur. Bijoux et matériel high-tech sont plafonnés, souvent à 30 % du capital mobilier, sauf déclaration spécifique.
5. Le délai de déclaration. Deux jours ouvrés pour un vol, cinq jours pour un sinistre courant : le dépassement fait perdre le droit à indemnisation.

Le calendrier de résiliation figure parmi les leviers les plus sous-exploités. La loi Hamon, codifiée à l'article L113-15-2 du Code des assurances, autorise la résiliation à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalité, la rupture prenant effet un mois après notification. Notre fiche sur le délai de résiliation de la MRH détaille le calendrier à respecter pour changer de contrat sans rupture de couverture.

Schéma de décision en cinq questions

Cinq questions suffisent à orienter tout profil vers le contrat adapté, sans se noyer dans les comparateurs de prix. Ce schéma de décision oriente le choix d'une multirisque habitation France du général au particulier.

1. Occupez-vous le logement ? Oui : multirisque habitation classique. Non : PNO du bailleur.
2. Êtes-vous locataire ou propriétaire ? Locataire : les risques locatifs sont obligatoires (article 7g de la loi de 1989). Propriétaire occupant : murs et contenu à couvrir.
3. Le bien est-il en copropriété ? Oui : la responsabilité civile est obligatoire, occupant ou non (loi Alur).
4. Quel est votre niveau d'exposition ? Logement ancien, zone inondable ou sol argileux : franchise basse et rééquipement à neuf. Bien récent bien entretenu : franchise élevée tolérée.
5. Le logement connaît-il des périodes de vacance ? Oui : la garantie vacance locative en PNO devient déterminante.

Ce schéma se lit de haut en bas : la première réponse fixe la famille de contrat, les suivantes affinent le niveau de garantie. Il remplace avantageusement le réflexe de trier les offres par leur seul tarif d'appel, qui masque les franchises et les exclusions.

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FAQ : multirisque habitation France

La multirisque habitation France est-elle obligatoire ?

Elle l'est pour le locataire, tenu par l'article 7g de la loi du 6 juillet 1989 de couvrir au minimum les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion) et de remettre une attestation au bailleur. En copropriété, la responsabilité civile est obligatoire pour tout copropriétaire, occupant ou non, depuis la loi Alur. Le propriétaire occupant d'une maison individuelle n'y est pas légalement contraint, mais reste exposé sans elle.

Quelle est la différence entre MRH et PNO ?

La MRH assure celui qui habite le logement, locataire ou propriétaire occupant, en couvrant sa responsabilité, ses murs selon son statut et son mobilier. La PNO assure le propriétaire qui loue ou laisse son bien vacant, en le protégeant notamment pendant les périodes sans locataire. Les deux contrats se superposent sur un bien loué, chacun couvrant un périmètre distinct.

Combien coûte une assurance multirisque habitation en 2024 ?

La prime moyenne s'établit à 299 € en 2024, en hausse de 7,2 % sur un an selon France Assureurs. Le tarif dépend de la surface, du nombre de pièces, de la valeur du mobilier, de la localisation et de la franchise choisie. Une franchise plus élevée abaisse la prime, mais augmente le reste à charge à chaque sinistre.

Quel est le montant de la franchise catastrophe naturelle ?

La franchise légale est fixée à 380 € pour un bien à usage non professionnel, et portée à 1 520 € pour les dommages liés à la sécheresse et à la réhydratation des sols. Elle s'applique après reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle par arrêté interministériel. Le sinistre doit être déclaré dans les trente jours suivant la publication de cet arrêté.

Peut-on résilier sa multirisque habitation à tout moment ?

Oui, après un an de contrat. La loi Hamon, à l'article L113-15-2 du Code des assurances, autorise la résiliation sans frais ni pénalité, la rupture prenant effet un mois après la réception de la notification par l'assureur. Avant un an, la résiliation reste possible à l'échéance annuelle, dans le respect du préavis prévu au contrat.

Comment fonctionne l'indemnisation d'un dégât des eaux en copropriété ?

La convention IRSI, en vigueur depuis le 1er juin 2018, encadre les dégâts des eaux en habitat collectif selon deux tranches : gestion forfaitaire jusqu'à 1 600 € HT, puis expertise pour compte commun de 1 600 à 5 000 € HT. Au-delà de 5 000 € HT, le sinistre relève du droit commun avec expertise contradictoire.

L'assurance PNO est-elle obligatoire pour un propriétaire bailleur ?

En copropriété, oui pour la partie responsabilité civile : l'article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965, issu de la loi Alur, l'impose depuis le 1er janvier 2015 à tout copropriétaire, occupant ou non. La PNO multirisque, qui couvre les murs et les biens du propriétaire, reste facultative. Elle devient déterminante pendant les périodes de vacance locative, quand le logement n'est protégé par aucune assurance d'occupant. Hors copropriété, la PNO n'est pas légalement obligatoire, mais laisse le bailleur seul face aux dommages en l'absence de contrat.

Que se passe-t-il si je sous-déclare la surface de mon logement ?

La règle proportionnelle de l'article L121-5 du Code des assurances s'applique : l'assureur réduit l'indemnité dans la proportion exacte entre la prime payée et celle qui aurait été due sur la surface réelle. Déclarer 80 m² pour 100 m² ampute donc l'indemnisation d'environ 20 %, quel que soit le sinistre. Une déclaration exacte de la surface et du capital mobilier protège la valeur réelle de la couverture.

Conclusion

Choisir sa couverture ne se résume jamais au tarif d'appel. La multirisque habitation France se lit à travers le statut d'occupation, le niveau d'exposition au risque et l'arbitrage entre prime et franchise, trois variables que le Code des assurances encadre bien plus qu'un classement de prix. Locataire tenu par l'article 7g, propriétaire occupant cumulant murs et contenu, ou bailleur protégé par la PNO entre deux locataires : à chaque profil son contrat, à chaque garantie son périmètre exact. Reconstituer le coût réel sur dix ans, franchises et revalorisations comprises, reste le seul moyen de comparer des offres sur des bases honnêtes. Un audit indépendant de votre multirisque habitation France, mené ligne à ligne, transforme un contrat subi en protection maîtrisée.

À lire également :

• Comparer les contrats multirisque habitation : la méthode de lecture croisée des garanties.
• Assurance habitation du propriétaire occupant : couvrir mur et contenu.
• Assurance habitation du locataire : la couverture minimale à ne pas rater.
• Assurance PNO du bailleur : protéger son bien entre deux locataires.
• Franchise en multirisque habitation : ce reste à charge qui change la prime.
• Dégât des eaux : ce que votre assurance prend vraiment en charge.
• Vol et effraction : les conditions cachées de la garantie.
• Garantie catastrophe naturelle : comment la cat-nat indemnise votre logement.

Sources :

• L'assurance habitation en 2024 : France Assureurs, 2025.
• Article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 : Légifrance.
• Article L113-15-2 du Code des assurances (loi Hamon) : Légifrance.
• Arrêté du 22 décembre 2023 fixant la contribution au FGTI : Légifrance.
• Franchise catastrophe naturelle et surprime cat-nat 2025 : Assurland, 2025.
• Régime d'assurance des catastrophes naturelles, Code des assurances : Légifrance.
• Convention IRSI et gestion des dégâts des eaux : France Assureurs, 2018.
• Florence Lustman, le climat est un sujet d'attention permanent : L'Argus de l'assurance, 2024.