Simulateur de mutuelle santé

Comment fonctionne le simulateur de mutuelle santé ?

Le simulateur France Épargne évalue votre besoin de couverture à partir de vos soins prévisibles. Six questions se règlent d’un clic, puis vous indiquez votre commune et votre date de naissance.

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   Vos soins

   Quatre questions d’un clic décrivent vos besoins : lunettes ou lentilles, soins dentaires de l’année, hospitalisation et spécialistes à dépassements, séances de médecines douces.

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   Votre profil

   Votre situation professionnelle, les personnes à couvrir, votre commune et votre date de naissance. L’âge et le nombre d’enfants pèsent dans le niveau recommandé.

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   Votre recommandation

   Le simulateur calcule un score de besoin, en déduit un niveau de couverture et son budget mensuel estimé, puis nomme des mutuelles partenaires.

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   Votre étude détaillée

   Vous retenez une ou plusieurs mutuelles et laissez vos coordonnées. L’étude affiche les garanties recommandées poste par poste, et un conseiller vous rappelle sous 6 h pour chiffrer le tarif exact.

Ce que le simulateur évalue, poste par poste

Chaque réponse fixe une garantie cible sur le poste concerné. Les tableaux reprennent les réponses proposées par le simulateur et la garantie qu’il recommande pour chacune.

Comment lire le résultat de la simulation

Le résultat s’ouvre sur la formule recommandée et son budget mensuel estimé. Le niveau dépend d’un score qui additionne vos besoins de soins, votre âge et le nombre d’enfants à couvrir.

• Les mutuelles proposées : chacune porte un axe, le poste où votre besoin est le plus fort (optique renforcée, dentaire renforcé, chambre particulière, spécialistes couverts ou médecines douces). Quand vos besoins sont faibles, l’axe devient la cotisation contenue ou les soins courants.
• Le budget estimé : il correspond au niveau de couverture recommandé et vaut pour chacune des mutuelles proposées. Le tarif exact dépend de l’assureur, de la formule et de votre commune, et votre conseiller le chiffre avec vous.
• L’étude détaillée : après votre demande, elle liste la garantie recommandée pour chaque poste et vous laisse cocher les postes à renforcer, dont l’audition, ainsi que la date d’effet souhaitée.

Trois exemples de simulation

Le niveau recommandé découle d’un score qui additionne des points par poste de soins, par tranche d’âge et par enfant couvert. Les trois profils ci-dessous passent dans le calcul du simulateur de cette page, avec les seuils suivants : Essentiel de 0 à 8, Équilibré de 9 à 16, Confort de 17 à 24, Premium à partir de 25 points.

Les termes du résultat de la simulation

L’écran de résultat et l’étude détaillée emploient quelques termes propres au simulateur et aux tableaux de garanties. Voici ce qu’ils désignent.

Score de besoin

Total des points attribués à vos réponses, à votre âge et à vos enfants. Il fixe le niveau de couverture recommandé.

Niveau de couverture

Essentiel, Équilibré, Confort ou Premium. Chaque niveau correspond à une plage de score et à un budget mensuel estimé.

Budget estimé

Fourchette de cotisation mensuelle associée au niveau recommandé. Le tarif exact dépend de l’assureur, de la formule et de votre commune.

Garantie cible

Niveau de remboursement recommandé pour un poste, par exemple un forfait optique ou un pourcentage de la base de remboursement pour les prothèses.

Axe de la mutuelle proposée

Poste sur lequel votre conseiller construit la formule, celui où votre besoin est le plus fort.

Pourcentage de la base de remboursement

200 % signifie un remboursement total de deux fois la base de la Sécurité sociale, sa part comprise dans la plupart des contrats.

Forfait

Montant fixe en euros par équipement, par an ou par séance.

Panier 100 % Santé

Équipements d’optique, prothèses dentaires et aides auditives remboursés sans reste à charge par un contrat responsable.

Estimer vos dépenses de santé avant de simuler

Une mutuelle se justifie quand le reste à charge qu’elle vous évite dépasse sa cotisation, ou quand un risque rare coûterait trop cher sans elle. Trois étapes suffisent pour situer votre besoin avant de lancer la simulation.

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   Listez vos soins de l’année

   Consultations, lunettes ou lentilles, soins et prothèses dentaires, séances de médecines douces, hospitalisation envisagée. Vos relevés sur le compte ameli donnent les montants de l’année passée.

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   Retirez la part de la Sécurité sociale

   Elle rembourse 70 % de la base pour une consultation, 80 % des frais de séjour à l’hôpital, et quelques centimes seulement pour des lunettes hors panier 100 % Santé. La participation forfaitaire de 2 € par consultation reste à votre charge.

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   Comparez ce reste à la cotisation

   Le reste à charge prévisible, ajouté au coût d’une hospitalisation imprévue, se compare au budget annuel du niveau que la simulation recommande.

Exemple : une personne de 35 ans sur une année

Sources : Légifrance, article R871-2 du Code de la sécurité sociale ; Légifrance, arrêté du 27 février 2026 sur le forfait journalier hospitalier ; DREES, Les dépenses de santé en 2024, édition 2025

Simuler sa mutuelle selon votre profil

Les erreurs fréquentes quand on évalue ses besoins

Les erreurs ci-dessous faussent le niveau recommandé ou le budget estimé, à la hausse comme à la baisse. Elles se corrigent en répondant selon vos soins réels de l’année.

• Viser le niveau le plus haut par précaution : passer du niveau Équilibré au niveau Premium coûte de 840 à 1 200 € de plus par an selon les budgets estimés du simulateur. Ce surcoût se justifie seulement si vos soins prévus le rattrapent.
• Oublier le rythme de l’optique : un contrat responsable prend en charge un équipement tous les deux ans chez l’adulte, et chaque année pour un enfant de moins de 16 ans ou en cas d’évolution de la vue. Répondez selon vos besoins sur cette période.
• Négliger l’hôpital parce qu’on est en bonne santé : le forfait journalier de 23 € par jour depuis le 1er mars 2026 et la chambre particulière ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.
• Oublier les soins des enfants : l’orthodontie d’un enfant relève la garantie dentaire recommandée, et chaque enfant couvert ajoute un point au score.
• Souscrire juste avant des soins prévus : une carence sur l’optique ou le dentaire reporte le remboursement : signalez vos soins prévus à votre conseiller avant de fixer la date d’effet.
• Ignorer la Complémentaire santé solidaire : pour une personne seule en métropole, elle est gratuite sous 10 421 € de ressources annuelles et coûte de 8 à 30 € par mois selon l’âge jusqu’à 14 069 € (Service-Public, 2026).

Sources : Légifrance, article R871-2 du Code de la sécurité sociale ; Légifrance, arrêté du 27 février 2026 sur le forfait journalier hospitalier ; Service-Public, Complémentaire santé solidaire

Après la simulation : devis, comparaison et souscription

• Votre demande : vous retenez une ou plusieurs des mutuelles proposées et laissez vos coordonnées. Un conseiller France Épargne vous rappelle sous 6 h pour chiffrer le tarif exact.
• Vos priorités : sur l’écran de confirmation, vous cochez les postes à renforcer et la date d’effet souhaitée : dès que possible, le mois prochain ou à l’échéance de votre contrat actuel.
• La comparaison des prix : pour voir les tarifs de plusieurs assureurs classés selon le prix et vos priorités, passez par le comparateur de mutuelle santé.
• Le devis écrit : pour recevoir directement un devis à votre nom, rendez-vous sur la page devis mutuelle santé.
• Le changement de contrat : après un an de contrat, la résiliation infra annuelle permet de changer de mutuelle à tout moment, et le nouvel assureur se charge de résilier l’ancienne.

Sélection des mutuelles, classement et référencement

• Mutuelles proposées : les mutuelles proposées viennent d’une sélection établie par France Épargne parmi ses assureurs partenaires, selon votre statut, votre âge, votre foyer et le niveau de couverture recommandé.
• Classement des offres : dans le comparateur, les offres sont classées par un algorithme développé par France Épargne. Il combine le prix de chaque offre et les préférences que vous indiquez : postes de soins prioritaires et niveau de couverture souhaité.
• Offres comparées : le comparateur compare plus de 40 compagnies. Les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire.
• Référencement : le référencement est gratuit. Aucun assureur ne paie pour figurer dans le simulateur ou le comparateur, ni pour y être mieux placé.
• Liens avec les assureurs : les relations contractuelles de France Épargne avec les assureurs et sa rémunération n’entrent ni dans la sélection ni dans le classement. Seuls des critères objectifs propres aux offres sont retenus : prix, niveau des garanties et conditions du contrat.

Repères pour évaluer vos besoins de soins