Trouvez la mutuellequi vous correspond

Une mutuelle santé, aussi appelée complémentaire santé, est un contrat d'assurance qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Elle prend en charge tout ou partie du reste à charge après intervention de l'Assurance Maladie : consultations, hospitalisations, médicaments, optique, dentaire, audiologie, etc. En France, la Sécurité sociale rembourse en moyenne 70% des frais de santé, laissant 30% à la charge du patient.

Dans le langage courant, les termes sont souvent utilisés comme synonymes. Techniquement, une 'mutuelle' désigne un organisme à but non lucratif régi par le Code de la Mutualité (comme la MGEN ou Harmonie Mutuelle), tandis qu'une 'complémentaire santé' peut être proposée par une mutuelle, une assurance (AXA, Allianz) ou une institution de prévoyance. En pratique, toutes proposent des garanties similaires : le choix dépend du rapport garanties/prix et des services associés.

Pour les salariés du secteur privé, oui : depuis le 1er janvier 2016, l'employeur doit proposer une complémentaire santé collective obligatoire avec une prise en charge d'au moins 50% de la cotisation. Pour les autres (indépendants, retraités, demandeurs d'emploi), la mutuelle n'est pas obligatoire mais fortement recommandée pour éviter des restes à charge élevés, notamment en hospitalisation, dentaire et optique.

Le 100% Santé (ou 'reste à charge zéro') est une réforme mise en place progressivement depuis 2019 et pleinement effective depuis 2021. Elle permet d'accéder à certains équipements optiques, dentaires et auditifs intégralement remboursés par la Sécurité sociale et la mutuelle, sans reste à charge. Pour en bénéficier, vous devez avoir une complémentaire santé 'responsable' (95% des contrats le sont) et choisir un équipement dans le panier 100% Santé.

Un contrat responsable est une complémentaire santé qui respecte un cahier des charges défini par la loi : prise en charge du ticket modérateur, du forfait journalier hospitalier, et plafonnement des remboursements pour certains actes (notamment les dépassements d'honoraires). En contrepartie, ces contrats bénéficient d'une fiscalité avantageuse. Aujourd'hui, 95% des contrats sont 'responsables'. Ils permettent de bénéficier du 100% Santé.

La CSS (ex CMU-C et ACS) est une aide de l'État permettant aux personnes à revenus modestes de bénéficier d'une complémentaire santé gratuite ou à moins de 1€ par jour. En 2025, les plafonds sont de 10 339€/an pour une personne seule (CSS gratuite) et 13 957€/an (CSS avec participation). Elle couvre la quasi-totalité des frais de santé et dispense d'avancer les frais (tiers payant intégral).

Oui, il est possible de cumuler plusieurs complémentaires santé (par exemple, votre mutuelle d'entreprise et une surcomplémentaire individuelle). Cela peut être intéressant si votre mutuelle obligatoire a des garanties faibles en optique ou dentaire. Attention : le total des remboursements ne peut jamais dépasser les frais réels engagés. Pour les couples, chacun peut être couvert par sa propre mutuelle d'entreprise et rattacher son conjoint comme ayant droit.