Expatriés

Les Français expatriés ou résidents étrangers peuvent emprunter en France pour acquérir un bien immobilier (résidence secondaire, investissement locatif ou résidence principale future). L'assurance emprunteur est obligatoire comme pour les résidents. Les conditions varient selon le pays de résidence, avec des surprimes allant de 0% pour l'Union Européenne à 100% pour les zones à risques élevés. La délégation d'assurance est quasi-indispensable car les contrats bancaires refusent souvent les non-résidents ou appliquent des surprimes prohibitives.

Les assureurs classent les pays de résidence en quatre zones de risque, chacune avec ses propres conditions tarifaires. La zone 1 couvre l'Union Européenne et l'Espace Économique Européen (27 pays de l'UE plus la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein et la Suisse). La surprime est nulle ou minime (0% à 10%) grâce aux traités de coopération sanitaire et à la couverture santé équivalente. La zone 2 regroupe les pays développés et sûrs comme les États-Unis, le Canada, l'Australie, la Nouvelle-Zélande, le Japon, Singapour et la Corée du Sud. La surprime se situe entre 20% et 40%, justifiée par l'éloignement géographique malgré un système de santé de qualité. La zone 3 concerne les pays émergents à risques modérés : Amérique latine, Asie du Sud-Est, Europe de l'Est hors UE et Maghreb. La surprime varie de 40% à 70% en raison de systèmes de santé moyens et de risques géopolitiques modérés. La zone 4 couvre les pays à risques élevés : Afrique subsaharienne, Moyen-Orient et zones de conflit. La surprime atteint 70% à 100%, et certains assureurs refusent tout simplement les dossiers en raison des risques sanitaires, sécuritaires et géopolitiques majeurs.

Le prêt doit être accordé par une banque française ou d'un pays de l'Espace Économique Européen. Le bien financé doit être situé en France dans la majorité des cas. Les examens médicaux peuvent être réalisés dans le pays de résidence via le réseau médical international de l'assureur. La souscription peut se faire entièrement à distance (par courriel et visioconférence). Vous n'êtes pas obligé de revenir en France pour souscrire votre contrat d'assurance. Attention : en cas de sinistre, les délais de traitement peuvent être plus longs si vous résidez dans un pays éloigné. Les documents médicaux doivent parfois être traduits en français par un traducteur assermenté.

La délégation d'assurance est la solution la plus adaptée pour les expatriés. Les assureurs alternatifs spécialisés proposent des contrats conçus pour les non-résidents, avec des tarifs plus compétitifs et une gestion à distance simplifiée. Plusieurs courtiers en ligne se spécialisent dans l'assurance emprunteur pour expatriés et connaissent les assureurs les plus ouverts selon votre pays de résidence. Pour les expatriés en zones à risques élevés, des alternatives comme le nantissement d'assurance vie ou l'hypothèque peuvent compléter ou remplacer l'assurance emprunteur classique si les conditions de couverture sont trop restrictives.

• Choisir un assureur spécialisé expatriés via un courtier en ligne
• Comparer les surprimes entre assureurs : les écarts sont importants selon les zones
• Privilégier les contrats avec gestion 100% à distance
• Envisager le nantissement d'assurance vie comme alternative ou complément

Assurance Emprunteur pour Non-Résidents : Conditions et Solutions Assurance de Prêt pour Expatriés Vivant à l'Étranger