Lifesquare avis : le courtier grossiste digital d'assurance emprunteur de Malakoff Humanis

Lifesquare est un courtier grossiste français spécialisé en assurance emprunteur, créé en décembre 2014 et passé sous contrôle majoritaire du groupe Malakoff Humanis depuis août 2023. La société, immatriculée à l'ORIAS sous le numéro 15001037, distribue une offre 100% digitale via sa marque grand public Zen'Up, dont le risque est porté par les assureurs MNCAP et Prepar Vie. Avec un chiffre d'affaires de 2,63 millions d'euros en 2024 et une dizaine de salariés, Lifesquare reste une structure agile qui s'appuie désormais sur la puissance industrielle d'un grand groupe de protection sociale.

Qui est Lifesquare

Lifesquare est une société par actions simplifiée (SAS) au capital de 125 004 euros, dont le siège est situé 21 rue Laffitte dans le 9e arrondissement de Paris. Immatriculée sous le SIREN 808 493 472, elle relève du code d'activité 66.22Z (activités des agents et courtiers d'assurances). Son président est Tanguy Thévenet, accompagné des directeurs généraux Christian Dutaret et Emmanuel Bruneau, et Christophe Scherrer préside le conseil depuis fin 2023.

Le positionnement de Lifesquare est celui d'un grossiste : la société ne s'adresse pas directement au particulier mais conçoit et distribue des contrats d'assurance de prêt qu'elle met à disposition des courtiers et intermédiaires, tout en opérant en direct sous la marque Zen'Up. Le 29 août 2023, Malakoff Humanis a annoncé une prise de participation majoritaire au capital, fixée à 80% avec une montée à terme vers 100%. L'objectif affiché par le groupe est de doubler son chiffre d'affaires emprunteur pour le porter à 300 millions d'euros à l'horizon 2030.

Le chiffre d'affaires 2024 affiche un recul de 14,63% par rapport à 2023 et le résultat net une baisse de 57,59%, signe d'une année de transition après l'adossement au groupe.

Les offres et garanties

L'offre commercialisée sous la marque Zen'Up couvre l'assurance de prêt immobilier avec les garanties classiques attendues par les banques. Le socle comprend la garantie décès et la garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), qui prévoient le remboursement du capital restant dû à l'établissement prêteur en cas de sinistre majeur. Selon les formules, viennent s'ajouter l'incapacité temporaire totale de travail (ITT), l'invalidité permanente totale (IPT) et l'invalidité permanente partielle (IPP).

Une option Tranquillité permet de couvrir les affections dorsales et psychologiques, deux postes souvent exclus ou limités dans les contrats standards. L'offre se concentre sur les garanties exigées par les banques pour valider un financement immobilier.

La promesse centrale de Lifesquare repose sur la digitalisation intégrale du parcours : tarification immédiate en ligne, gestion automatisée de l'équivalence des garanties exigée par la banque, sélection médicale dématérialisée et souscription électronique sécurisée. La couverture peut s'étendre jusqu'à 80 ans selon les profils, avec une limite ramenée à 64 ans pour certains types de prêts.

Les tarifs

Lifesquare ne publie pas de grille tarifaire publique, ce qui est habituel pour un contrat d'assurance emprunteur : le tarif dépend toujours d'une tarification individualisée. Les cotisations sont fonction de l'âge de l'emprunteur, du montant et de la durée du prêt, de la quotité assurée, de l'état de santé déclaré au questionnaire médical, de la profession et des éventuelles pratiques à risque.

L'intérêt d'un acteur en délégation comme Lifesquare réside précisément dans ce mécanisme : depuis la loi Lemoine de 2022, tout emprunteur peut résilier son contrat bancaire à tout moment et le remplacer par un contrat externe à garanties équivalentes, souvent à un coût bien inférieur à celui du contrat groupe de la banque. Pour situer le tarif d'un profil précis face à plusieurs assureurs, le plus simple est d'utiliser un simulateur d'assurance de prêt avant de comparer les devis.

France Épargne, partenaire de Lifesquare

Sous la marque Zen'Up, Lifesquare commercialise l'assurance de prêt immobilier avec les garanties attendues par les banques : décès, perte totale et irréversible d'autonomie, puis, selon les formules, incapacité et invalidité. France Épargne est partenaire du courtier : tarif, information, devis, souscription et suivi de votre contrat passent par notre intermédiaire.

Passer par France Épargne, c'est deux avantages concrets. Vous gardez un interlocuteur unique pour l'ensemble de vos contrats, toutes compagnies confondues, plutôt qu'un contact par assureur. Et au lieu de refaire le parcours de souscription compagnie par compagnie, votre conseiller obtient en quelques minutes des devis comparés de plusieurs assureurs grâce à nos outils, pour optimiser le coût de votre assurance de prêt. Pour comparer, parlez-en à un conseiller.

Points forts

Le premier atout de Lifesquare est son parcours entièrement dématérialisé, qui réduit les délais de souscription et fluidifie la gestion de l'équivalence des garanties, un point technique souvent bloquant face aux banques. Le second est l'adossement à Malakoff Humanis : un courtier agile appuyé par un grand groupe de protection sociale bénéficie d'une solidité financière et d'une pérennité accrues, ce qui rassure sur la gestion des sinistres dans la durée.

L'offre couvre par ailleurs les besoins essentiels (décès, PTIA, invalidité, incapacité) et propose une option utile sur les risques dos et psychologiques. Enfin, la réputation client de la marque Zen'Up est solide, avec des avis qui saluent régulièrement la simplicité et le rapport qualité prix.

À qui s'adresse Lifesquare

Lifesquare, à travers Zen'Up, s'adresse en priorité aux emprunteurs immobiliers à l'aise avec un parcours entièrement en ligne et qui cherchent à alléger le coût de leur assurance de prêt par rapport au contrat groupe de la banque. Les profils standards, autonomes dans leurs démarches et désireux d'une souscription rapide, tirent le meilleur parti de la tarification immédiate et de la gestion automatisée de l'équivalence des garanties.

La société convient également aux courtiers et intermédiaires en quête d'une offre emprunteur digitale prête à distribuer, adossée à un grand groupe de protection sociale. L'option Tranquillité, qui couvre les affections dorsales et psychologiques, intéresse particulièrement les emprunteurs sensibles à ces postes souvent limités ailleurs. Pour les dossiers médicaux complexes, un échange préalable avec un conseiller permet de cadrer la couverture la plus adaptée.

Lifesquare face à la concurrence

Sur le marché de l'assurance emprunteur en délégation, Lifesquare via Zen'Up se positionne comme un acteur digital spécialisé, aux côtés de courtiers et assureurs plus établis. Les emprunteurs comparent souvent ces offres à celles de mutuelles et assureurs généralistes comme Harmonie Mutuelle ou à des néo acteurs digitaux comme Alan, même si ces derniers sont davantage centrés sur la complémentaire santé. Chacun couvre des besoins différents : le choix dépend avant tout du profil de l'emprunteur et de ses priorités.

Pour un emprunteur, l'enjeu est de faire jouer la concurrence sur un même niveau de garanties. La bonne approche consiste à vérifier l'équivalence exigée par la banque, puis à apprécier le coût total et les exclusions au regard de son profil. Notre comparateur d'assurances et nos conseillers peuvent aider à cadrer ce choix, en lien avec une réflexion plus large de prévoyance.

Notre verdict

Lifesquare, à travers Zen'Up, est une solution solide pour les emprunteurs à l'aise avec un parcours 100% en ligne et recherchant une délégation d'assurance simple et rapide, désormais sécurisée par l'adossement à Malakoff Humanis. L'offre convient bien aux profils standards souhaitant alléger le coût de leur assurance de prêt par rapport au contrat de la banque, avec un socle de garanties complet (décès, PTIA, invalidité, incapacité) et une option utile sur les risques dos et psychologiques.

Selon votre profil, l'analyse d'un devis personnalisé reste la meilleure façon de confirmer l'adéquation de la couverture à votre situation. Pour un avis personnalisé, vous pouvez échanger avec un conseiller France Épargne.