Après les hausses record de 2025, les primes d'assurance augmenteront encore au 1er janvier 2026 : +4 à 5% en auto, +8% en habitation, +5% en mutuelle.
L'année 2025 a marqué un tournant pour le portefeuille des ménages français avec des hausses d'assurance sans précédent. Mais 2026 s'annonce tout aussi difficile : selon les cabinets d'actuaires Facts & Figures et Addactis, de nouvelles augmentations significatives entreront en vigueur au 1er janvier. Pourtant, une solution méconnue permet de contrebalancer cette inflation : l'audit indépendant de contrats d'assurance.
Le 1er janvier 2025, plusieurs augmentations sont entrées en vigueur simultanément, créant un effet cumulatif sans précédent sur le budget des ménages.
La surprime liée aux catastrophes naturelles, obligatoire sur tous les contrats d'assurance dommages, est passée de 12% à 20% au 1er janvier 2025. Selon Franck Le Vallois, directeur général de France Assureurs, cette hausse représente 41 euros supplémentaires par an et par foyer, contre 25 euros précédemment.
Cette décision fait suite au déficit chronique du régime Cat Nat depuis 2015. Les sinistres climatiques ont atteint un record de 6,5 milliards d'euros en 2023, alors que le coût moyen historique tournait autour de 1 à 1,5 milliard d'euros par an.
Les prévisions des cabinets spécialisés confirment que l'inflation assurantielle se poursuivra en 2026, avec des hausses nettement supérieures à l'inflation générale (0,9% selon l'Insee).
Selon le cabinet Facts & Figures, les cotisations d'assurance automobile devraient grimper de 4% à 5% au 1er janvier 2026. En moyenne, cela représente environ 30 euros supplémentaires par an pour une formule classique.
Les causes identifiées :
Nouveauté 2026 : la suppression complète des avantages fiscaux pour les véhicules électriques. La TSCA (taxe sur les conventions d'assurance) s'appliquera désormais à tous les véhicules sans distinction, rendant l'assurance des véhicules électriques plus onéreuse.
Le cabinet Addactis prévoit une augmentation des contrats multirisques habitation comprise entre 7,5% et 8%. Cette estimation rejoint les analyses d'autres observateurs qui tablent sur une fourchette de 4 à 8% selon les profils.
France Assureurs estime que le coût des sinistres climatiques s'élève désormais à 6 milliards d'euros par an depuis 2020. Selon la Caisse Centrale de Réassurance, la sinistralité climatique pourrait augmenter de 40% d'ici 2050.
Les prévisions tarifaires pour 2026 indiquent une hausse médiane autour de 5%, avec une fourchette très large allant de +3,4% à +10% selon la nature des contrats. La Mutualité Française confirme une hausse moyenne de +4%.
En cause : le vieillissement de la population, des soins de plus en plus coûteux, et l'augmentation du ticket modérateur passé de 30% à 40%, représentant un milliard d'euros de charges supplémentaires pour les assureurs.
Face à ces hausses cumulées, peu de Français réalisent qu'ils paient souvent plusieurs fois pour les mêmes garanties. Selon les données de HelloSafe et LeComparateurAssurance, un ménage peut cumuler jusqu'à 12 contrats d'assurance en doublon.
Les cartes bancaires premium (Visa Premier, Gold Mastercard) incluent de nombreuses garanties qui font doublon avec les assurances souscrites séparément :
L'application Fluo et le comparateur HelloSafe permettent désormais de détecter automatiquement ces doublons à partir de l'analyse des cartes bancaires.
Le marché du courtage en assurance, évalué à 35 milliards de dollars en France, connaît une mutation. Face aux 37 340 courtiers actifs, dont 90% sont des TPE, une nouvelle approche se développe : le conseil indépendant rémunéré par honoraires.
Contrairement aux courtiers traditionnels rémunérés par commissions des assureurs, les consultants indépendants facturent des honoraires fixes. Cette approche garantit une objectivité totale : aucun intérêt à orienter le client vers tel ou tel contrat.
Les formules varient selon les besoins :
Les études montrent que les ménages peuvent économiser entre 200€ et 500€ par an grâce à un audit complet de leurs assurances. Le retour sur investissement est généralement atteint en moins de 6 mois, ce qui permet de compenser intégralement les hausses annoncées pour 2026.
Face à l'inflation assurantielle, plusieurs leviers sont à la disposition des assurés.
Depuis 2015, tout contrat d'assurance peut être résilié après un an d'engagement, à tout moment et sans frais. Le nouvel assureur se charge des démarches de résiliation.
Les tarifs peuvent varier de 30% à 50% d'un assureur à l'autre pour des garanties équivalentes. Une comparaison annuelle permet d'identifier les meilleures offres.
La convention de carte bancaire (disponible sur l'espace client de la banque) détaille toutes les garanties incluses. Un croisement avec les assurances existantes peut révéler des économies significatives.
Un audit indépendant permet d'identifier non seulement les doublons, mais aussi les garanties inadaptées, les franchises mal calibrées et les exclusions problématiques.
Après une année 2025 marquée par des hausses record (Cat Nat +67%, auto +6%, habitation +12%), 2026 s'annonce tout aussi difficile avec de nouvelles augmentations de 4% à 8% selon les contrats. Ces hausses, nettement supérieures à l'inflation, pèsent lourdement sur le budget des ménages.
Mais cette inflation peut être compensée par une gestion proactive de ses contrats. L'élimination des doublons et l'optimisation des garanties permettent d'économiser plusieurs centaines d'euros par an, souvent davantage que le coût des hausses subies.
Le développement du conseil indépendant en assurance, accessible aux particuliers comme aux entreprises, offre une alternative aux comparateurs gratuits (rémunérés par commissions) et aux courtiers traditionnels. Une tendance à suivre pour reprendre le contrôle de son budget assurance.
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