Digital Insure avis : la plateforme B2B d'assurance emprunteur des courtiers et CGP

Digital Insure est une plateforme digitale B2B d'assurance de personnes, spécialisée dans l'assurance emprunteur et la prévoyance individuelle. Filiale à 100% du groupe Odealim depuis septembre 2022, elle ne vend pas en direct au particulier : ses contrats sont distribués par des courtiers, des conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et des banques qui s'appuient sur sa plateforme DI-Connect, laquelle agrège une quinzaine d'assureurs de référence et quatre réassureurs. La société (SIREN 885 144 030) a réalisé un chiffre d'affaires d'environ 32,6 millions d'euros en 2023.

Qui est Digital Insure

Digital Insure est un acteur du courtage grossiste et de l'insurtech française. L'activité historique remonte à Digital Insure Services (SIREN 815 028 162), créée en novembre 2015, tandis que l'entité principale actuelle, Digital Insure (SAS, SIREN 885 144 030), a été immatriculée le 10 juillet 2020. Le modèle est purement B2B2C : Digital Insure conçoit les offres, opère la plateforme et gère les contrats, mais c'est l'intermédiaire (courtier, CGP, banque) qui souscrit pour son client final.

En septembre 2022, le groupe Odealim a fait l'acquisition de Digital Insure, qui est devenue une filiale à 100%. Odealim revendique plus de 1 100 collaborateurs répartis sur trois métiers : assurance emprunteur et prévoyance individuelle, crédit et assurance de l'immobilier et de la construction, et gestion de patrimoine. Cette intégration positionne Digital Insure comme le pôle assurance de personnes et technologie d'un courtier spécialiste reconnu sur le marché immobilier.

Les offres et garanties

La plateforme couvre deux grandes familles de produits. En assurance emprunteur, Digital Insure propose une dizaine d'offres comparées sur la même interface, ce qui permet au courtier de jouer la délégation d'assurance et la substitution de contrat. Les garanties classiques (décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité, invalidité, et selon les cas perte d'emploi) sont disponibles, avec une attention portée aux risques aggravés via une offre dédiée comme Naoassur Emprunteur.

En prévoyance individuelle, Digital Insure met à disposition une dizaine de produits couvrant les besoins des familles, des professionnels et des travailleurs non salariés dans le cadre Madelin. La santé fait également partie du périmètre d'assurance de personnes adressé par la plateforme. L'ensemble des solutions s'appuie sur des assureurs et réassureurs de premier plan cités par la société, parmi lesquels AXA, CNP Assurances, AG2R La Mondiale, Malakoff Humanis, Swiss Re et SCOR.

L'argument central reste technologique : parcours 100% digital, sélection médicale en ligne, signature électronique, attestation d'assurance émise rapidement et gestion des sinistres dématérialisée. Pour comparer concrètement les niveaux de garanties d'une offre emprunteur, un comparateur indépendant et un simulateur restent utiles pour situer ces contrats face au marché.

Les tarifs

Digital Insure ne publie pas de grille tarifaire grand public, et c'est cohérent avec son modèle : les prix dépendent du contrat assureur sélectionné, du profil de l'emprunteur et de la politique de marge du distributeur. En assurance emprunteur, le tarif est piloté par l'âge, le capital assuré, la durée du prêt, l'état de santé, la profession et le tabagisme. La force d'une plateforme multi-assureurs est précisément de mettre ces offres en concurrence pour le compte d'un client donné.

Concrètement, le particulier ne paie pas Digital Insure : il paie la cotisation du contrat souscrit auprès de l'assureur via son courtier ou son CGP. Le coût final dépend donc autant du contrat choisi que de l'accompagnement de l'intermédiaire. Pour vérifier qu'une proposition est compétitive, il est prudent de la confronter à plusieurs devis et de l'analyser au regard de l'équivalence de garanties exigée par la banque.

Points forts

Le premier atout est l'étendue du catalogue : une quinzaine d'assureurs partenaires et plusieurs réassureurs permettent de couvrir des profils variés, y compris des risques aggravés difficiles à placer ailleurs. La spécialisation sur l'assurance emprunteur et la prévoyance donne une vraie profondeur technique, renforcée par l'appartenance au groupe Odealim et ses moyens.

Le second atout est la rapidité des parcours digitaux : sélection médicale en ligne, signature électronique et délais d'émission courts annoncés par la société. Pour un courtier ou un CGP, l'intégration via API et la prise en charge des cas délégués constituent un gain opérationnel réel. Enfin, l'indépendance de la plateforme vis-à-vis d'un assureur unique sert l'intérêt du client final en facilitant la mise en concurrence.

Points faibles

La principale limite tient au modèle même : Digital Insure n'est pas accessible au particulier en direct. Sans courtier, CGP ou banque partenaire, impossible de souscrire, et la qualité de l'expérience dépend largement de l'intermédiaire choisi. La marque reste donc peu visible pour le grand public, ce qui complique la collecte d'avis clients comparables à ceux d'un assureur direct.

La structure juridique est par ailleurs morcelée entre plusieurs entités (Digital Insure, Digital Insure Services, Digital Insure Distribution), ce qui peut prêter à confusion pour qui veut vérifier l'organisme exact derrière un contrat. Enfin, comme pour tout grossiste, le particulier ne maîtrise pas la marge de distribution appliquée par son intermédiaire : deux clients au même profil peuvent obtenir des conditions différentes selon le courtier. Avant d'arbitrer, mieux vaut comparer plusieurs propositions et solliciter un conseil indépendant.

Que disent les avis clients

Les avis émanant d'emprunteurs individuels sont rares et difficilement attribuables, car Digital Insure intervient en arrière-plan : le client connaît surtout son courtier ou son CGP, pas le grossiste. Sur le plan professionnel, B-reputation attribue à Digital Insure Services un indice de confiance de 94 sur 100, indicateur orienté solvabilité et fiabilité d'entreprise plutôt que satisfaction du consommateur final.

La presse spécialisée (L'Argus de l'assurance, Profession CGP) couvre régulièrement les partenariats et lancements de la plateforme, signe d'une activité dynamique côté distribution. En l'absence d'un volume significatif d'avis particuliers vérifiables, il serait malhonnête de présenter une note de satisfaction grand public. Le jugement doit donc porter sur la solidité du dispositif et sur l'intermédiaire qui le distribue.

Digital Insure face à la concurrence

Digital Insure se compare moins à un assureur direct qu'à d'autres plateformes et acteurs de l'assurance de personnes distribuée via réseaux. Sur l'assurance emprunteur et la prévoyance, un particulier le rencontrera indirectement, là où il choisirait en direct des mutuelles et assureurs comme Harmonie Mutuelle, April ou des néo-assureurs comme Alan.

L'avantage de Digital Insure est l'agrégation multi-assureurs au service d'un intermédiaire, là où un assureur direct ne propose que ses propres contrats. L'inconvénient est l'absence de relation directe. Pour structurer une protection globale, il reste pertinent d'examiner aussi les solutions de prévoyance et d'assurance vie afin de cohérer assurance emprunteur, protection des proches et épargne.

Notre verdict

Digital Insure est un acteur sérieux et bien capitalisé de l'assurance emprunteur et de la prévoyance, porté par le groupe Odealim et un catalogue large d'assureurs partenaires. Pour un courtier ou un CGP, c'est un outil de production performant. Pour un particulier, l'intérêt est réel mais indirect : la valeur dépend de l'intermédiaire qui distribue ces contrats et de sa capacité à mettre les offres en concurrence.

Nous le recommandons donc lorsque vous passez par un courtier ou un CGP qui utilise la plateforme, notamment pour des profils à risques aggravés ou pour une substitution d'assurance emprunteur. Nous le déconseillons à qui cherche un assureur en direct sans intermédiaire. Dans tous les cas, confrontez la proposition à d'autres devis avant de signer.