Apicil avis : un géant lyonnais de la protection sociale aux avis clients sévères

Le Groupe Apicil est le 3e groupe de protection sociale en France. Basé à Caluire-et-Cuire dans la métropole lyonnaise et fondé en 1938, il couvre la santé, la prévoyance, l'épargne, l'assurance vie et la retraite complémentaire pour environ 1,9 million d'assurés et plus de 53 000 entreprises. En 2024, son chiffre d'affaires atteint 3,9 milliards d'euros (en hausse de plus de 18 %) et ses actifs gérés s'élèvent à 25,4 milliards d'euros, avec un ratio de solvabilité solide de 181 %. Cette puissance financière en fait l'un des acteurs de référence de la protection sociale et patrimoniale en France.

Qui est Apicil

Né en 1938, le Groupe Apicil est aujourd'hui un acteur paritaire et mutualiste majeur de la protection sociale. Son siège se situe boulevard Marius Vivier-Merle à Lyon (3e arrondissement), au coeur de l'agglomération lyonnaise. Le groupe rassemble plusieurs entités juridiques distinctes : Apicil Prévoyance (institution de prévoyance immatriculée au SIREN 321 862 500, créée en 1981), Apicil Épargne (société d'assurance vie sous le Code des assurances, SIREN 440 839 942), Apicil Mutuelle (mutuelle relevant du Livre II du Code de la mutualité) et l'entité faîtière Apicil Transverse, association régie par la loi du 1er juillet 1901.

Avec près de 2 649 collaborateurs, le groupe accompagne chaque jour particuliers, entreprises, fondations et associations sur l'ensemble de la chaîne de la protection sociale et patrimoniale. Son activité épargne et assurance vie est notamment distribuée via la marque Intencial, plateforme dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine. Cette organisation à entités multiples reflète l'histoire d'Apicil : un acteur né de la retraite complémentaire paritaire en 1938, qui s'est progressivement diversifié vers la santé, la prévoyance puis l'épargne pour devenir un groupe de protection sociale complet. En 2024, le résultat combiné du groupe s'établit à 58,4 millions d'euros, en hausse de 1,9 %, dont 44 millions d'euros pour le périmètre santé et prévoyance réunis.

Cette trajectoire fait d'Apicil un acteur de référence dans la région lyonnaise, mais aussi un groupe d'envergure nationale qui intervient sur des marchés très concurrentiels, où il croise aussi bien les grandes mutuelles que les bancassureurs et les assureurs spécialisés en gestion de patrimoine.

Les offres et garanties

Apicil couvre quatre grands domaines. En santé, le groupe propose des contrats de complémentaire santé individuels et collectifs, avec des niveaux de garanties modulables sur l'hospitalisation, le dentaire, l'optique et les soins courants. En 2024, l'activité santé affiche 890 millions d'euros de chiffre d'affaires (+12 %).

En prévoyance, Apicil intervient sur les garanties décès, incapacité, invalidité et dépendance, principalement via des contrats collectifs d'entreprise. Cette branche connaît la plus forte croissance du groupe avec 707 millions d'euros de cotisations (+37 %).

En épargne et assurance vie, le groupe gère 11,8 milliards d'euros d'encours d'épargne et propose des contrats multisupports (fonds en euros et unités de compte), des PER ainsi que des solutions de capitalisation, souvent commercialisées sous la marque Intencial à destination des CGP. L'activité épargne représente 2,3 milliards d'euros de chiffre d'affaires en 2024, en hausse de 17 % sur un an, signe d'une dynamique commerciale réelle sur ce segment. La retraite complémentaire, activité historique paritaire, a généré 2,6 milliards d'euros de cotisations (+1,4 %).

Cette largeur de gamme est l'un des marqueurs d'Apicil : peu d'acteurs couvrent à la fois la complémentaire santé du salarié, la prévoyance collective de son entreprise, l'épargne retraite et l'assurance vie patrimoniale. Pour un dirigeant ou une entreprise cherchant un interlocuteur unique, cette intégration peut représenter un gain de simplicité. Pour un particulier, elle permet de regrouper plusieurs besoins chez un même groupe, à condition de bien distinguer chaque produit selon ses propres objectifs.

Les tarifs

Apicil ne publie pas de grille tarifaire universelle, car les prix dépendent du contrat et du profil. En santé individuelle, la cotisation varie selon l'âge, le département de résidence et le niveau de garanties choisi, puis évolue chaque année. En collectif, le tarif est négocié au niveau de l'entreprise et partiellement pris en charge par l'employeur, ce qui adoucit l'effort pour le salarié.

Pour l'épargne et l'assurance vie, ce sont les frais qui structurent le coût : frais sur versements, frais de gestion annuels sur les unités de compte et le fonds en euros, et éventuels frais d'arbitrage. Sur les contrats distribués via Intencial, ces frais sont détaillés dans la documentation précontractuelle (DIC et conditions générales) et peuvent varier selon le mode de distribution. Avant de souscrire, il est donc utile de comparer ces frais contrat par contrat selon votre besoin réel. Vous pouvez estimer l'impact de ces paramètres avec nos simulateurs ou confronter plusieurs offres santé via notre comparateur mutuelle.

France Épargne, partenaire d'Apicil

Apicil couvre quatre grands domaines : la santé (individuelle et collective), la prévoyance (décès, incapacité, invalidité, dépendance), l'épargne et la retraite. France Épargne est partenaire du groupe, ce qui vous permet d'obtenir un tarif, une information, un devis, de souscrire puis de suivre votre contrat par notre intermédiaire, quel que soit le produit visé.

Deux raisons de centraliser ce contrat chez France Épargne. Un même conseiller suit l'ensemble de vos contrats, quelles que soient les compagnies concernées, au lieu d'un contact par organisme. Et plutôt que de dérouler le parcours commercial de chaque compagnie, votre conseiller compare en quelques minutes plusieurs solutions grâce à nos outils, en santé, en prévoyance comme en épargne retraite. Pour en discuter, échangez avec un conseiller.

Points forts

La solidité financière constitue le premier atout d'Apicil : un ratio de solvabilité de 181 %, des actifs de 25,4 milliards d'euros et un chiffre d'affaires en forte croissance rassurent sur la pérennité de l'assureur. Le groupe offre aussi une gamme complète qui permet de regrouper santé, prévoyance, épargne et retraite chez un même interlocuteur. Sa présence sur le segment patrimonial via Intencial donne accès à des contrats d'assurance vie et de PER architecturés pour les conseillers en gestion de patrimoine. Enfin, certains assurés saluent la réactivité du service de remboursement sur les contrats collectifs d'entreprise.

À qui s'adresse Apicil

Apicil s'adresse en priorité aux entreprises et à leurs dirigeants qui cherchent un interlocuteur unique pour couvrir à la fois la complémentaire santé collective, la prévoyance (décès, incapacité, invalidité, dépendance) et l'épargne retraite de leurs salariés. La forte croissance de sa branche prévoyance collective et la réactivité saluée sur les remboursements des contrats d'entreprise en font un partenaire pertinent pour ce segment.

Le groupe convient aussi aux épargnants accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine, grâce à sa marque Intencial dédiée aux CGP, qui donne accès à des contrats d'assurance vie, de capitalisation et de PER architecturés pour une approche patrimoniale. Sa solidité financière (ratio de solvabilité de 181 %, 25,4 milliards d'euros d'actifs gérés) et sa gamme complète conviennent enfin aux particuliers qui souhaitent regrouper plusieurs besoins (santé, prévoyance, épargne) au sein d'un même groupe de protection sociale d'envergure nationale.

Apicil face à la concurrence

Sur la santé, Apicil se positionne aux côtés de groupes mutualistes comme Harmonie Mutuelle ou la MGEN, et d'acteurs digitaux comme Alan, chacun adressant des profils différents. Apicil met de son côté en avant une gamme intégrée santé, prévoyance, épargne et retraite, atout précieux pour les entreprises et les approches patrimoniales. Sur l'épargne et l'assurance vie, le groupe s'appuie sur sa marque Intencial et sa distribution via les conseillers en gestion de patrimoine. La bonne approche reste de comparer plusieurs devis selon votre besoin réel : santé, prévoyance ou assurance vie.

Notre verdict

Apicil est un assureur financièrement très solide, particulièrement pertinent en collectif d'entreprise et pour les épargnants accompagnés par un conseiller en gestion de patrimoine via Intencial. Sa gamme complète santé, prévoyance, épargne et retraite, sa croissance soutenue et sa solidité (ratio de solvabilité de 181 %) en font un partenaire de référence pour les dirigeants, les entreprises et les approches patrimoniales. Selon votre profil et vos objectifs, c'est un acteur que nous recommandons d'étudier. Pour faire le point sur votre situation et confronter Apicil à d'autres offres, contactez un conseiller France Épargne.