Bris de glace: garantie, franchise et idées reçues sur le malus

Réparer ou remplacer: l'effet sur la franchise

La distinction entre réparation et remplacement commande tout le coût du sinistre. Un impact de petite taille, en pratique plus petit qu'une pièce de deux euros et hors du champ de vision du conducteur, se répare par injection de résine en une demi-heure. Cette réparation s'effectue sans franchise dans la plupart des contrats du marché, d'après les grilles publiées par les réseaux de vitrage et les assureurs en 2025: vous ne payez rien, l'assureur règle directement le réparateur.

Le remplacement complet du pare-brise déclenche en revanche la franchise bris de glace, comprise le plus souvent entre 80 et 150 € selon les mêmes grilles, certains contrats haut de gamme proposant une option zéro franchise contre un supplément de prime. L'arbitrage est donc simple: faire traiter un impact tôt coûte zéro, attendre qu'il se fissure coûte la franchise, plus l'immobilisation. Le fonctionnement détaillé des franchises, mécaniques et montants comparés, est décortiqué dans notre guide pour comprendre les franchises du contrat.

Un mot sur la déclaration: le bris de glace se déclare dans le délai contractuel de cinq jours ouvrés applicable aux sinistres, mais la plupart des assureurs et des réseaux agréés gèrent la déclaration en ligne ou directement en centre, pièce d'identité et carte verte en main. Aucun constat amiable n'est requis en l'absence de tiers.

Bris de glace et bonus: la réponse définitive

L'idée reçue la plus tenace mérite une réponse sans nuance: un bris de glace ne fait jamais perdre de bonus. La règle est réglementaire, elle figure à l'annexe de l'article A121-1 du Code des assurances, qui fixe la clause type du bonus-malus: un sinistre mettant en jeu uniquement les garanties vol, incendie ou bris de glace n'entraîne pas l'application de la majoration et ne fait pas obstacle à la réduction annuelle du coefficient. Autrement dit, l'année d'un bris de glace déclaré, votre coefficient continue de baisser normalement de 5 % si aucun accident responsable ne s'y ajoute.

La confusion vient souvent d'un amalgame entre bonus et prime. L'assureur n'a pas le droit de toucher au coefficient pour un bris de glace, mais une fréquence anormale de sinistres vitrage peut l'amener, à l'échéance, à réviser la prime, la franchise, voire à résilier le contrat, ce que la réglementation n'interdit pas. Un ou deux bris de glace sur plusieurs années ne déclenchent rien de tel dans la pratique du marché. La liste complète des sinistres neutres pour le coefficient figure dans notre article sur les sinistres qui ne touchent pas le bonus.

Choisir son réparateur: votre droit

Deuxième idée reçue: l'obligation de passer par le centre de vitrage partenaire de l'assureur. Le libre choix du réparateur est un droit inscrit à l'article L211-5-1 du Code des assurances depuis la loi Hamon de 2014: l'assureur doit vous informer, dès la déclaration du sinistre, que vous pouvez confier le véhicule au professionnel de votre choix. Le réseau agréé conserve des avantages pratiques réels, tiers payant intégral, prise de rendez-vous immédiate, garantie de l'intervention portée par l'assureur; le réparateur libre, lui, peut être plus proche, plus rapide ou simplement celui en qui vous avez confiance, et vous serez alors le plus souvent remboursé sur facture.

Attention enfin aux démarcheurs qui proposent pare-brise remplacé et franchise offerte sur les parkings: la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes a documenté, dans ses mises en garde publiées en 2024, des pratiques de fraude au bris de glace facturées aux assureurs et parfois refacturées aux assurés. Passez par votre assureur ou par un réparateur identifié.

Avant de faire remplacer un pare-brise, ou si votre assureur rechigne sur un toit panoramique ou une optique, faites vérifier la lettre de votre contrat: un conseiller France Épargne relit vos conditions particulières et vous rappelle sous 6 heures. Et si votre franchise vitrage vous semble élevée, le comparateur d'assurance auto permet de confronter les contrats franchise comprise.

Questions fréquentes

Un bris de glace fait-il perdre du bonus ?

Non, jamais. L'annexe de l'article A121-1 du Code des assurances, qui fixe la clause réglementaire du bonus-malus, exclut expressément les sinistres mettant en jeu uniquement les garanties vol, incendie ou bris de glace de toute majoration du coefficient. Ils ne bloquent pas non plus la réduction annuelle: l'année d'un bris de glace, votre coefficient continue de baisser de 5 % en l'absence d'accident responsable. Seule une fréquence anormale de sinistres vitrage peut conduire l'assureur à revoir la prime à l'échéance.

Quelle franchise s'applique pour un bris de glace ?

Tout dépend de l'intervention. La réparation d'un impact par injection de résine s'effectue sans franchise dans la plupart des contrats, selon les grilles publiées par les réseaux de vitrage et les assureurs en 2025. Le remplacement complet du pare-brise déclenche la franchise bris de glace du contrat, comprise le plus souvent entre 80 et 150 €, sauf option zéro franchise souscrite contre supplément de prime. Le montant exact figure au tableau des garanties de vos conditions particulières.

Le toit panoramique et les phares sont-ils couverts par le bris de glace ?

Pas systématiquement. Le socle commun de la garantie couvre le pare-brise, la lunette arrière et les vitres latérales, comme le rappelle la fiche de Service-Public.fr vérifiée en 2025. Le toit panoramique, les blocs optiques, les feux arrière et les rétroviseurs relèvent du libre choix de chaque assureur: couverts d'office, couverts par extension, ou exclus. L'enjeu est réel, un toit panoramique dépassant 1 500 € en remplacement sur les grilles des réparateurs de 2025. Vérifiez la liste des éléments vitrés dans votre contrat.

Suis-je obligé de passer par le réseau agréé de mon assureur ?

Non. L'article L211-5-1 du Code des assurances, issu de la loi Hamon de 2014, vous garantit le libre choix du réparateur, et l'assureur doit vous en informer dès la déclaration du sinistre. Le réseau agréé offre le tiers payant et une gestion sans avance de frais; le réparateur libre vous sera remboursé sur facture selon les conditions du contrat. Le choix vous appartient dans les deux cas, sans pénalité tarifaire admissible sur l'indemnisation.

Faut-il déclarer un simple impact sur le pare-brise ?

Oui, et vite. Un impact plus petit qu'une pièce de deux euros et hors du champ de vision se répare par injection de résine, en général sans franchise et sans effet sur le bonus. Non traité, il se transforme en fissure au premier choc thermique, et le remplacement complet coûte alors la franchise, entre 80 et 150 € sur la plupart des contrats de 2025, plus l'immobilisation du véhicule. La déclaration suit le délai contractuel de cinq jours ouvrés, sans constat amiable puisqu'il n'y a pas de tiers.

Le bris de glace est-il couvert avec une assurance au tiers ?

Le tiers simple ne couvre que la responsabilité civile: un pare-brise étoilé reste alors entièrement à votre charge. La garantie bris de glace s'ajoute au tiers dans les formules dites tiers étendu ou tiers plus, et figure d'office dans les formules tous risques. Sur un véhicule d'occasion de valeur moyenne, cette extension compte parmi les plus rentables du contrat au regard de la fréquence du sinistre, la plus élevée du parc selon les statistiques de sinistralité de France Assureurs.