Pourquoi votre coefficient ne fait pas votre prime
Le coefficient de réduction-majoration est le même chez tous les assureurs : c'est la loi. Ce qui change, c'est le tarif de base auquel il s'applique. Cet outil situe votre coefficient et rappelle où se trouve l'économie.
Le coefficient est le même partout, le tarif non
Le coefficient de réduction-majoration, le bonus-malus, est fixé par le Code des assurances. Il part de 1,00, se réduit de 5 % par année sans sinistre responsable (multiplication par 0,95) jusqu'à un plancher de 0,50 atteint après treize ans, et se majore de 25 % à chaque sinistre responsable (multiplication par 1,25). Cette mécanique est identique chez tous les assureurs et suit le conducteur, pas le véhicule.
La conséquence est contre-intuitive : votre coefficient ne vous distingue pas d'un assureur à l'autre. Ce qui vous distingue, c'est le tarif de base auquel ce coefficient s'applique, et ce tarif varie fortement. À coefficient et véhicule équivalents, l'écart de prime annuelle se compte en centaines d'euros.
Jeune conducteur, résilié : des trajectoires qui s'améliorent
Le jeune conducteur supporte une surprime, jusqu'à 100 % la première année, réduite de moitié à chaque année sans sinistre puis supprimée après trois ans. La conduite accompagnée divise cette surprime de départ. Le coefficient, lui, commence à 1,00 et descend dès la première année sans accroc.
Un conducteur résilié ou au profil aggravé paie davantage mais reste assurable : des compagnies sont spécialisées dans ces profils. Dans tous les cas, la comparaison du tarif de base à coefficient égal est le levier qui réduit la prime sans toucher aux garanties.
Ce que cet outil calcule, et ne calcule pas
Cet outil situe votre coefficient de réduction-majoration et montre l'effet d'un sinistre comme d'une année sans accroc. Il ne chiffre aucune prime : le tarif dépend de l'assureur, du véhicule et des garanties. Un conseiller compare ensuite les tarifs de base à coefficient égal et identifie les compagnies qui acceptent votre profil.