Comparateur assurance vie : les contrats adaptés à votre projet

Vous répondez à cinq questions d’un clic : objectif, montant, horizon, profil de risque et mode de gestion. Le comparateur affiche les contrats dont le versement minimum correspond à votre montant et associe à chacun une société de gestion choisie selon votre profil. Un conseiller vous rappelle ensuite sous 6 h ouvrées avec la proposition détaillée.

L’utilisation du comparateur et l’étude de votre projet par un conseiller ne vous sont pas facturées. Vous restez libre d’ouvrir ou non un contrat.

Le comparateur compare jusqu’à plus de 40 compagnies d’assurance selon votre situation. Le comparateur nomme les contrats proposés pour votre projet parmi une gamme qui comprend Garance Épargne, Intencial Libéralys Vie, SwissLife Stratégic Premium, Himalia et Cardif Elite.

Le comparateur retient les contrats dont le versement minimum tient dans votre montant et les présente du plus patrimonial au plus accessible. Votre profil de risque désigne la société de gestion, et votre mode de gestion indique si elle pilote un mandat ou si votre argent va dans ses fonds. Aucun assureur ne paie pour être référencé ou mieux classé.

Dans la proposition détaillée que vous présente le conseiller après votre demande. Avant, chaque carte indique l’assureur, le contrat et son versement minimum, avec votre mode de gestion et votre profil.

Chacune des cinq questions se répond d’un clic, et les contrats s’affichent après la dernière. Un conseiller vous rappelle ensuite sous 6 h ouvrées.

Votre objectif, le montant à placer, votre horizon, votre profil de risque et votre mode de gestion. Votre nom, votre prénom, votre e-mail et votre téléphone sont demandés pour recevoir la proposition détaillée.

Elles servent à établir votre proposition et à vous recontacter. Seule l’équipe France Épargne y a accès. Elles sont conservées 3 ans après le dernier contact, et vous pouvez exercer vos droits en écrivant à info@france-epargne.fr.

Oui. Le conseiller prépare avec vous le dossier d’ouverture du contrat choisi et vérifie l’allocation et la clause bénéficiaire. La mise en relation ne déclenche aucune souscription.

Un bon contrat combine des frais sur versement nuls ou faibles, des frais de gestion contenus, un fonds euros solide et une gamme d’unités de compte large. La souplesse des versements et des rachats et la disponibilité de la gestion pilotée comptent aussi, car le rendement affiché est brut de frais.

Le fonds euros garantit le capital. Les unités de compte visent une performance supérieure avec un risque de perte en capital. La répartition dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque, plus orientée fonds euros à court terme et davantage vers les unités de compte sur le long terme.

Non. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Le rachat partiel préserve l’antériorité fiscale du contrat. L’avance, un prêt de l’assureur adossé au contrat, donne des liquidités sans désinvestir. La durée de détention joue sur la fiscalité des gains.

Non. La loi PACTE permet le transfert vers un contrat plus récent du même assureur, en conservant l’antériorité fiscale. Changer d’assureur suppose de racheter le contrat puis d’en souscrire un autre, ce qui remet à zéro le compteur des huit ans.

Oui, sans limite de nombre ni de montant. Les abattements fiscaux s’apprécient toutefois par personne, tous contrats confondus : les 4 600 € ou 9 200 € annuels après huit ans, le seuil de 150 000 € de primes et les 152 500 € par bénéficiaire au décès.

Le taux servi par un fonds euros est net des frais de gestion du contrat et brut de prélèvements sociaux. Les fonds euros ont servi 2,63 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR, avec de fortes différences d’un contrat à l’autre.

Sur 50 000 € placés 20 ans à 3 % brut par an, un contrat sans frais sur versement à 0,5 % de frais de gestion finit environ 10 000 € au-dessus d’un contrat à 3 % de frais sur versement et 1 % de frais de gestion. Les frais des supports et de gestion pilotée s’y ajoutent.

Après huit ans, les gains rachetés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple, puis d’un taux de 7,5 % hors prélèvements sociaux sur la fraction des primes jusqu’à 150 000 €. Avant huit ans, les gains relèvent par défaut du prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

Pour les primes versées avant 70 ans, l’article 990 I du Code général des impôts prévoit un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, au-delà duquel s’applique un prélèvement forfaitaire. Pour les primes versées après 70 ans, l’article 757 B prévoit un abattement global de 30 500 € sur les primes, les gains étant exonérés.

Le PER déduit les versements de votre revenu imposable et bloque l’épargne jusqu’à la retraite, sauf déblocage anticipé prévu par la loi. L’assurance vie n’accorde pas d’avantage à l’entrée et reste disponible. À partir d’une tranche marginale de 30 %, la déduction du PER pèse lourd dans le calcul, et les deux enveloppes se combinent souvent.

Les gains compris dans le rachat supportent 12,8 % d’impôt, ou le barème de l’impôt sur le revenu sur option, et 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 30 % au total au prélèvement forfaitaire. Seule la part de gains contenue dans le rachat est imposée.

Non. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté les prélèvements sociaux à 18,6 % sur la plupart des revenus de placement, et les gains de l’assurance vie restent à 17,2 % (Service-public, 2026).