Quel est le plafond de déductibilité Madelin ?

Les cotisations sont déductibles à hauteur de 3,75% du revenu professionnel + 7% du PASS (47 100€). Le plafond global est de 3% de 8 fois le PASS, soit environ 11 304€ par an. Attention, ce plafond inclut aussi la mutuelle Madelin.

Les auto-entrepreneurs peuvent-ils bénéficier du Madelin ?

Non, les micro-entrepreneurs ne peuvent pas déduire leurs cotisations au titre de la loi Madelin car ils bénéficient déjà d'un abattement forfaitaire. Ils peuvent toutefois souscrire une prévoyance individuelle classique.

Quelle franchise choisir pour mon contrat ?

La franchise est le délai avant indemnisation. Plus elle est courte (7-15 jours), plus la cotisation est élevée. Pour un TNS avec trésorerie, une franchise de 30-60 jours peut être un bon compromis coût/protection.

La prévoyance TNS couvre-t-elle le burn-out ?

Cela dépend du contrat. Certains assureurs (Abeille, April) incluent les maladies psychologiques. D'autres les excluent ou appliquent des franchises longues (60-90 jours). Vérifiez les conditions ou prenez l'option 'garantie psy'.

Que se passe-t-il si je deviens salarié ?

Vous pouvez généralement maintenir votre contrat Madelin ou le transformer en prévoyance individuelle classique. Les cotisations ne seront plus déductibles mais vous conservez votre protection.

Prévoyance TNS

Pourquoi la Prévoyance TNS est Indispensable ?

En tant que Travailleur Non Salarié (TNS), vous ne bénéficiez pas de la même protection sociale qu'un salarié. En cas d'arrêt de travail, votre indemnité journalière est plafonnée à 63,52 € brut/jour, soit environ 1 900 €/mois - souvent insuffisant pour maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille.

Qui est concerné ?

Artisans et commerçants
Professions libérales (médecins, avocats, architectes...)
Gérants majoritaires de SARL
Auto-entrepreneurs (avec limitations)

Les risques sans prévoyance complémentaire :

Perte de revenus massive en cas de maladie ou accident
Aucune indemnisation les premiers jours (délai de carence)
Rente d'invalidité insuffisante (30-50% du revenu)
Capital décès dérisoire pour vos proches

La solution : le contrat Madelin Grâce à la loi Madelin, vos cotisations de prévoyance sont déductibles de votre revenu imposable jusqu'à 11 304 €/an. Une double protection : financière et fiscale.

France Épargne compare les meilleurs contrats (Abeille, April, SwissLife, Metlife) et vous accompagne dans le choix de la couverture adaptée à votre métier.

Maintien de Revenus

Indemnités journalières complémentaires pour atteindre 80-100% de vos revenus nets en cas d'arrêt maladie ou accident.

Invalidité Permanente

Rente mensuelle en cas d'invalidité partielle (dès 33%) ou totale (dès 66%). Invalidité professionnelle dès 15% chez certains assureurs.

Capital Décès

Capital versé à vos bénéficiaires + rente éducation pour vos enfants + rente conjoint survivant.

Déductibilité Madelin

Cotisations déductibles : 3,75% du revenu + 7% du PASS. Jusqu'à 11 304 €/an d'économie fiscale.

Franchises Courtes

Indemnisation dès 7 jours d'arrêt chez les meilleurs assureurs (April, Abeille). Franchise modulable selon vos besoins.

Garanties Dos et Psy

Options pour couvrir les maladies psychologiques (burn-out) et les affections dorsales sans exclusion.

Assureur	Note	Points Forts	Franchise Mini	Tarif Indicatif
Abeille Assurance	19/20	Meilleur rapport qualité-prix, pas d'exclusion grossesse	7 jours	45-90€/mois
April	17/20	Leader du marché (30% parts), franchises courtes, modulable	7 jours	35-75€/mois
SwissLife	16/20	Bon rapport pour jeunes TNS, forfaitaire jusqu'à 6 000€	30 jours	55-120€/mois
Metlife	15/20	Solide financièrement, bon accompagnement	15 jours	50-100€/mois
Hodeva	15/20	Idéal auto-entrepreneurs, franchise 15 jours possible	15 jours	40-80€/mois

Régime Obligatoire vs Prévoyance Madelin

Régime Obligatoire SSI (ex-RSI)

IJ : 63,52€ brut/jour maximum
Délai de carence : 3 jours minimum
Durée max : 360 jours sur 3 ans
Invalidité : 700€ à 1 800€/mois
Capital décès : 8 798€ à 35 192€

Prévoyance Madelin Complémentaire

Maintien jusqu'à 100% des revenus nets
Franchise dès 7 jours (négociable)
Indemnisation longue durée (jusqu'à 65 ans)
Invalidité professionnelle dès 15%
Capital décès jusqu'à 500 000€ + rentes

Bilan de votre situation

France Épargne analyse votre activité, vos revenus, votre situation familiale et votre couverture actuelle.

Calcul des besoins

Nous déterminons le niveau d'indemnités journalières, de rente invalidité et de capital décès adapté.

Comparaison des offres

Analyse des contrats Abeille, April, SwissLife, Metlife selon votre profil et négociation des tarifs.

Optimisation fiscale

Maximisation de la déductibilité Madelin dans le respect des plafonds (3,75% + 7% PASS).

Souscription et suivi

Accompagnement dans les formalités médicales, mise en place du contrat et révision annuelle.

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Trop d'indépendants découvrent tardivement que leur régime obligatoire ne couvre qu'une fraction de leurs revenus. La prévoyance Madelin n'est pas un luxe, c'est une nécessité pour tout TNS qui veut protéger son activité et sa famille.
Expert Prévoyance France ÉpargneConseiller en Protection Sociale TNS

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