Qu'est-ce que l'assurance exploitation agricole
L'assurance exploitation agricole est un ensemble de contrats couvrant l'ensemble des risques auxquels est exposé un chef d'exploitation : risques climatiques sur les cultures, accidents sur les bâtiments et le matériel, responsabilité civile envers les tiers, et protection sociale de l'exploitant lui-même. En France, 349 600 exploitations agricoles étaient recensées en 2023 (INSEE/Agreste, 2023), pour une surface agricole utile moyenne de 93 hectares par exploitation. Ce chiffre marque une concentration accélérée : la France a perdu 40 000 exploitations entre 2020 et 2023, soit un rythme de recul de 3,6 % par an contre 2,3 % par an sur la décennie précédente.
Dans ce contexte de consolidation du secteur, chaque exploitation représente un outil de production de plus en plus précieux, concentrant des investissements en matériel, en bâtiments et en foncier qui dépassent fréquemment le million d'euros. La protection de cet outil est donc un enjeu stratégique majeur, non une simple obligation administrative.
Le marché de l'assurance agricole en France pèse 2,3 milliards d'euros de cotisations (France Assureurs, 2022), dont 1,5 milliard dédié aux assurances dommages biens agricoles, en progression de 10,1 % sur un an. Pourtant, seulement 17 % de la surface agricole utile était couverte par une assurance récolte en 2022, révélant une sous-assurance structurelle que la réforme de 2023 vise précisément à corriger.
L'assurance exploitation agricole se décompose en plusieurs couches complémentaires. La première est la protection obligatoire : l'ATEXA (assurance accidents du travail des exploitants agricoles) est imposée par la loi pour tous les chefs d'exploitation affiliés à la MSA. La deuxième est la protection patrimoniale : la multirisque agricole couvre les bâtiments, le matériel, le cheptel et les récoltes stockées. La troisième est la protection des revenus : l'assurance récolte couvre les pertes de production dues aux aléas climatiques. L'ensemble de ces couches forme un dispositif de résilience dont la structuration détermine la capacité de l'exploitation à traverser les crises sans mettre en péril sa viabilité économique.
France Épargne, courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine, accompagne les exploitants agricoles dans la construction de ce dispositif, en optimisant à la fois la couverture et la charge fiscale associée, les primes étant intégralement déductibles du bénéfice agricole.
