Quelle est la valeur de votre cheptel, et ce qu'un sinistre emporte ?
Un cheptel est un capital vivant qu'un seul événement peut amputer en une fois. Cet outil traduit le nombre de têtes et leur valeur en capital à déclarer, et chiffre la perte d'un sinistre, des écuries aux ruchers.
Un capital vivant, frappé en une fois
Un cheptel n'est pas un stock comme un autre : c'est un capital vivant, qu'un seul événement peut amputer en une fois. Un incendie d'écurie, un accident, une épizootie pour les chevaux ; un gel, un épandage de pesticide, une mortalité hivernale pour les colonies d'abeilles. La mortalité hivernale des ruches atteint jusqu'à 31 % des colonies certaines années.
La valeur du cheptel se calcule simplement : le nombre de têtes multiplié par la valeur de chacune. C'est ce capital qu'il faut déclarer pour être indemnisé en totalité. Un cheval de sport, un reproducteur, une ruche peuplée prête pour la miellée n'ont pas la même valeur qu'une moyenne approximative.
Déclarer juste, sinon l'indemnité se réduit
Comme pour tout bien assuré, déclarer une valeur par tête inférieure à la réalité réduit l'indemnité d'autant le jour du sinistre. Sous-évaluer son cheptel pour payer une prime plus basse revient à n'être indemnisé que partiellement quand l'événement frappe. L'enjeu est d'actualiser la valeur des têtes au fil des naissances, des acquisitions et de la valorisation des sujets.
La couverture associe la garantie mortalité (accident, maladie, parfois mortalité hivernale pour les ruchers), la responsabilité civile et, selon les contrats, les frais vétérinaires et la reconstitution du cheptel. Pour un professionnel, la prime ne représente qu'une fraction du chiffre d'affaires, mais elle protège des années de travail.
Ce que cet outil ne dit pas : votre contrat exact
Cet outil montre un ordre de grandeur de la valeur du cheptel et de la perte d'un sinistre, pas un devis. Les garanties, les exclusions (certaines maladies, certaines causes de mortalité), les franchises et les modalités d'expertise dépendent de votre activité et de la valeur des sujets. Un conseiller cale la couverture sur votre cheptel réel avant tout engagement.