Le comparateur compare plus de 40 compagnies d’assurance. Les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire. Un conseiller vous envoie ensuite sous 6 h le devis écrit à votre nom : indemnités journalières, rente d’invalidité, capital décès et coût net après déduction Madelin.
Naissance
Le parcours en haut de page pose cinq questions en 3 minutes environ. Vos réponses suffisent à comparer plus de 40 compagnies et à préparer le devis que le conseiller vous enverra. Selon la version du parcours, vos coordonnées sont demandées avant l’affichage des tarifs.
Date de naissance, revenu annuel net, situation familiale, enfants à charge et statut de fumeur.
Le métier fixe votre statut, votre caisse obligatoire (SSI, CARMF, CIPAV, CARPIMKO, CNBF…) et votre classe de risque.
Indemnités journalières de 50 à 100 % du revenu, rente d’invalidité avec son seuil de déclenchement, capital décès à partir de 50 000 €.
À la fin du formulaire, le comparateur affiche immédiatement un tarif pour votre profil et vos garanties, sur plus de 40 compagnies comparées : c’est l’estimation immédiate. Le devis final vient ensuite d’un conseiller France Épargne, sous 6 h. Il reprend les offres que vous avez retenues et détaille le coût net après Madelin.
| Estimation immédiate | Devis final | |
|---|---|---|
| Compagnies | plus de 40 compagnies comparées | Les offres que vous avez retenues |
| Quand | À la fin du parcours, en 3 minutes environ | Sous 6 h |
| Sur quelle base | Votre profil déclaré et les garanties choisies dans le parcours | Les mêmes données, vérifiées avec vous : caisse, franchise, exclusions, options |
| Ce que vous obtenez | Un tarif mensuel par offre, classé par prix | Un devis écrit à votre nom, garanties et coût net après Madelin détaillés |
| Valeur | Tarif soumis à l’examen du questionnaire de santé | Base de la souscription, qui reste soumise au questionnaire de santé |
Si aucune offre ne correspond à votre profil, l’estimation immédiate est remplacée par une étude personnalisée : le conseiller interroge les compagnies adaptées et vous transmet leurs offres sous 6 h.
Le montant versé chaque jour d’arrêt de travail, la franchise et la durée d’indemnisation.
La rente mensuelle si vous ne pouvez plus exercer, avec le barème fonctionnel, professionnel ou croisé retenu par l’assureur.
Le capital versé à vos proches, les options rente conjoint et rente éducation.
La cotisation mensuelle et son coût réel une fois la déduction fiscale Madelin appliquée à votre tranche d’imposition.
Deux devis au même tarif peuvent verser des montants très différents le jour d’un arrêt. Comparez-les à paramètres identiques (mêmes indemnités journalières, même franchise, même définition de l’invalidité), puis départagez-les sur les critères ci-dessous.
| Critère | À vérifier sur le devis | Pourquoi c’est décisif |
|---|---|---|
| Franchise | Le nombre de jours d’arrêt non indemnisés, de 3 à 90 jours | Une franchise courte fait monter la cotisation ; calez-la sur le temps que votre trésorerie tient sans revenu. |
| Délai de carence | La période après la signature pendant laquelle la garantie ne joue pas encore | Il s’ajoute à la franchise au début du contrat. |
| Mode d’indemnisation | Forfaitaire ou indemnitaire | Le forfaitaire verse le montant fixé d’avance ; l’indemnitaire déduit ce que verse déjà le régime obligatoire. |
| Barème d’invalidité | Fonctionnel, professionnel ou croisé | Le fonctionnel mesure la vie courante, le professionnel mesure votre métier ; le croisé combine les deux. |
| Exclusions et options | Affections du dos, troubles psychiques, sports à risque | Certaines exclusions se rachètent en option ; repérez-les avant de signer. |
| Durée d’indemnisation | Jusqu’à quel âge et combien de temps les prestations sont versées | Elle détermine votre protection sur un arrêt long ou une invalidité définitive. |
Le barème d’invalidité mérite une lecture attentive. Comme le détaille Alptis, le barème fonctionnel évalue la perte d’autonomie dans la vie courante, et le barème professionnel mesure l’incapacité à exercer votre métier. Pour un indépendant dont l’activité repose sur des gestes précis, un barème professionnel ou croisé reconnaît une invalidité que le seul barème fonctionnel peut sous-estimer. Le comparateur prévoyance TNS aligne les offres sur les garanties que vous choisissez.
Indemnités journalières. Partez de votre revenu net et de vos charges fixes. Sur la plupart des contrats indemnitaires, le cumul des indemnités du régime obligatoire et du contrat ne peut pas dépasser votre revenu net habituel : demander davantage augmente la cotisation sans augmenter l’indemnisation. Calez ensuite la franchise sur le délai que votre trésorerie tient sans revenu.
Rente d’invalidité. Additionnez loyers professionnels, mensualités de crédit et charges personnelles, puis fixez une rente qui couvre ce socle. La pension d’invalidité de la SSI atteint au plus 50 % du revenu annuel moyen pour une invalidité totale.
Capital décès. Il doit solder vos dettes et financer les charges de vos proches. Le régime obligatoire des artisans et commerçants verse 9 612 € pour un actif en 2026. Une rente éducation ou une rente conjoint complète le capital lorsque vous avez une famille à charge.
Le simulateur prévoyance TNS chiffre ces trois montants à partir de votre statut et de votre revenu, avant la demande de devis.
Selon APICIL, le disponible Madelin 2026 pour la prévoyance et la santé correspond à 3,75 % du bénéfice imposable plus 7 % du PASS, dans la limite de 3 % de huit PASS, soit 11 534,40 €. Le PASS s’établit à 48 060 € en 2026 d’après l’arrêté du 22 décembre 2025, ce qui fixe la part forfaitaire à 3 364,20 €. Pour un bénéfice de 50 000 €, l’enveloppe déductible atteint environ 5 239 €. Le guide Madelin détaille le calcul.
Entrez la cotisation de votre estimation ou de votre devis pour mesurer son coût réel après déduction.
Un devis se lit à partir de ce que verse déjà le régime obligatoire. Pour un artisan affilié à la SSI qui déclare 36 000 € de revenu annuel moyen et veut maintenir 80 % de ce revenu pendant un arrêt, le contrat doit couvrir 29,58 € par jour en mode indemnitaire. Le calcul suit les barèmes 2026 de l’Assurance Maladie.
| Élément du devis | Calcul | Résultat |
|---|---|---|
| Indemnité journalière visée | 36 000 € × 80 % / 365 | 78,90 € par jour |
| Indemnité de la SSI | 36 000 € / 730, dès le 4e jour | 49,32 € par jour |
| Écart à couvrir par le contrat | 78,90 € moins 49,32 € | 29,58 € par jour |
| Pension d’invalidité totale de la SSI | 50 % du revenu annuel moyen | 1 500 € par mois |
| Capital décès de la SSI | Montant forfaitaire 2026 | 9 612 € |
| Disponible Madelin | 3,75 % × 36 000 € plus 3 364,20 € | 4 714,20 € par an |
Hypothèses : revenu annuel moyen de 36 000 € sur les trois dernières années et sur les dix meilleures années, au-dessus du seuil de 10 % du PASS qui ouvre droit aux indemnités. Pour une rente d’invalidité qui couvre 2 400 € de charges mensuelles, le contrat doit ajouter 900 € par mois à la pension de la SSI.
Ce que verse votre régime obligatoire fixe la garantie à acheter. Un artisan relève de la Sécurité sociale des indépendants pendant tout l’arrêt, alors qu’un libéral reçoit des indemnités de la CPAM jusqu’au 90e jour puis, selon sa caisse, un relais forfaitaire ou rien. Le comparateur demande votre profession pour en tenir compte.
| Profil | Du 4e au 90e jour | À partir du 91e jour |
|---|---|---|
| Artisan, commerçant (SSI) | 1/730 du revenu annuel moyen, 65,84 € par jour au plus | Même indemnité, 360 jours au plus sur 3 ans, 3 ans en affection de longue durée |
| Médecin (CARMF) | CPAM : 1/730 du revenu annuel moyen, 197,51 € par jour au plus | CARMF : de 65,84 € à 197,51 € par jour selon le revenu |
| Infirmier, kinésithérapeute (CARPIMKO) | CPAM : 1/730 du revenu, 197,51 € par jour au plus | CARPIMKO : forfait de 55,44 € par jour |
| Chirurgien-dentiste, sage-femme (CARCDSF) | CPAM : 1/730 du revenu, 197,51 € par jour au plus | 113,22 € par jour pour un dentiste, 49,70 € pour une sage-femme |
| Avocat (CNBF) | CPAM : 1/730 du revenu, 197,51 € par jour au plus | CNBF : 90 € par jour jusqu’au 1 095e jour |
| Expert-comptable (CAVEC) | CPAM : 1/730 du revenu, 197,51 € par jour au plus | CAVEC : 130 € par jour |
| Architecte, psychologue, ostéopathe (CIPAV), pharmacien (CAVP) | CPAM : 1/730 du revenu, 197,51 € par jour au plus | Aucune indemnité journalière de la caisse |
Montants bruts 2026. Chez les artisans et commerçants, aucune indemnité n’est due si le revenu annuel moyen des trois dernières années est inférieur à 10 % du PASS. Chez les libéraux, la CPAM verse au plus 87 jours d’indemnités après 3 jours de carence. Sources : Ameli, CARMF, APICIL, CARCDSF, CNBF et CAVEC.
Un devis prévoyance se juge sur ce qu’il versera le jour d’un arrêt. Ces cinq erreurs sont les plus fréquentes au moment de choisir entre deux devis.
Votre statut détermine votre caisse, votre fiscalité Madelin et le niveau de votre protection de départ. Le parcours en déduit la caisse à partir de votre métier.
Affilié à la SSI ou à une caisse libérale (CARMF pour les médecins, CIPAV, CARPIMKO pour les paramédicaux), il déduit ses cotisations via la loi Madelin et complète un régime obligatoire peu protecteur.
Assimilé TNS pour sa protection sociale, il reste éligible à la déduction Madelin et chiffre son devis sur le même schéma qu’un indépendant.
Soumis au régime micro, il ne déduit pas ses cotisations via la loi Madelin et perçoit des indemnités calculées sur un revenu souvent faible.
Chaque caisse (CARMF, CARPIMKO, CIPAV, CNBF, CAVEC, SSI…) verse des prestations différentes. Les pages par métier détaillent les niveaux d’indemnités, de franchise et de capital à demander dans votre devis. Les micro-entrepreneurs trouveront leurs droits dans le guide prévoyance auto-entrepreneur.
Questionnaire de santé. Le devis devient un contrat après un questionnaire de santé. L’article L113-8 du Code des assurances prévoit la nullité du contrat en cas de fausse déclaration intentionnelle ; en cas d’inexactitude de bonne foi, l’article L113-9 réduit l’indemnité au prorata des cotisations dues. Selon vos réponses, l’assureur accepte, ajoute une exclusion ou une surprime, ou refuse.
Souscription. Selon l’assureur, le contrat se souscrit en ligne ou le conseiller France Épargne finalise la souscription avec vous, cale les garanties sur votre caisse et vérifie les exclusions.
Changer de contrat. Un contrat de prévoyance se résilie à son échéance annuelle, avec un préavis de deux mois (article L113-12 du Code des assurances). Faites démarrer le nouveau contrat avant la fin de l’ancien pour éviter une période sans couverture.
Pour un artisan ou un commerçant affilié à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), les prestations 2026 restent limitées, d’après l’Assurance Maladie et les barèmes relayés par APICIL et Previssima. Les caisses libérales (CARMF, CIPAV, CARPIMKO) ont leurs propres règles, souvent moins favorables les premières semaines d’arrêt.
| Garantie | Ce que verse le régime obligatoire (SSI) |
|---|---|
| Indemnité journalière maladie | 65,84 € bruts par jour maximum, après 3 jours de carence |
| Pension d’invalidité | 30 % du revenu annuel moyen pour une incapacité partielle au métier, 50 % pour une invalidité totale, avec un plancher de 530,21 € par mois (incapacité partielle au métier) ou 747 € par mois (invalidité totale) au 1er avril 2026 |
| Capital décès | 9 612 € pour un actif, 3 844,80 € pour un retraité, plus 2 403 € par orphelin en 2026 |
Les prestations d’un contrat Madelin sont imposables, en contrepartie de la déduction des cotisations. Pour le guide complet de la prévoyance, consultez notre page prévoyance. Pour comparer les offres assureur par assureur, utilisez le comparateur prévoyance TNS.
Oui. Le tarif dépend de votre âge, de votre revenu, de votre situation familiale, de votre profession et des garanties choisies. Le comparateur compare plus de 40 compagnies et l’estimation s’affiche immédiatement à la fin du formulaire. Le devis final, à votre nom, est établi par un conseiller France Épargne.
L’estimation immédiate s’affiche à la fin du formulaire : le comparateur compare plus de 40 compagnies et calcule un tarif pour votre profil et vos garanties. Le devis final vous est envoyé sous 6 h par un conseiller France Épargne : il reprend les offres retenues et détaille les garanties et le coût net après Madelin. Les deux restent soumis au questionnaire de santé.
Le parcours prend 3 minutes environ et l’estimation s’affiche immédiatement à la fin du formulaire. Le devis final d’un conseiller vous parvient sous 6 h.
Oui, grâce à la loi Madelin. En 2026, le plafond de déduction prévoyance et santé est de 3,75 % du bénéfice imposable plus 7 % du PASS, dans la limite de 11 534,40 €, le PASS 2026 s’élevant à 48 060 € selon l’arrêté du 22 décembre 2025. Pour un bénéfice de 50 000 €, la déduction maximale atteint environ 5 239 €.
Non. Le devis sert à comparer les garanties et les prix. Vous décidez librement de souscrire, en ligne ou avec l’accompagnement d’un conseiller selon l’assureur. France Épargne est un courtier immatriculé à l’ORIAS.
Oui. Le parcours déduit votre caisse de votre métier, et chaque caisse verse des prestations différentes. Des pages par métier (médecin, infirmier, kinésithérapeute, dentiste, avocat, expert-comptable, artisan, auto-entrepreneur) détaillent les niveaux d’indemnités et de franchise à demander.
Le comparateur compare plus de 40 compagnies. Les tarifs s’affichent immédiatement à la fin du formulaire.
Elles servent à établir vos devis et à vous recontacter. Seule l’équipe France Épargne y a accès. Elles sont conservées 3 ans après le dernier contact, et vous pouvez exercer vos droits en écrivant à info@france-epargne.fr.
Votre date de naissance, votre revenu annuel net, votre situation familiale, le nombre d’enfants à charge, le fait de fumer ou non, votre profession et les garanties souhaitées. Le conseiller vous demande ensuite votre dernier avis d’imposition ou bilan pour justifier le revenu assuré.
Partez du revenu net à maintenir, souvent 70 à 100 % du revenu, puis retirez ce que verse déjà votre régime. Un artisan qui gagne 36 000 € et vise 80 % de son revenu cherche 78,90 € par jour. La SSI lui verse 49,32 € par jour : un contrat indemnitaire complète l’écart de 29,58 € par jour.
Choisissez le nombre de jours que votre trésorerie tient sans revenu. Une franchise de 15 jours coûte plus cher qu’une franchise de 30 ou 90 jours, mais protège dès les arrêts courts. Pour un libéral, la CPAM verse des indemnités du 4e au 90e jour, ce qui peut justifier une franchise plus longue.
Oui si vous les demandez dans le parcours. Le devis détaille la rente d’invalidité avec son seuil de déclenchement et son barème, et le capital décès avec les options de rente éducation et de rente conjoint. Le régime des artisans et commerçants verse 9 612 € de capital décès à un actif en 2026.
Oui. Le micro-entrepreneur souscrit une prévoyance comme les autres indépendants, sans déduction Madelin : le coût affiché est son coût réel. Ses indemnités légales se calculent sur le revenu après abattement, souvent faible, ce qui rend la garantie arrêt de travail plus utile.
Oui. Le devis est établi sur votre profil déclaré, puis le questionnaire de santé décide des conditions : acceptation, surprime, exclusion de la pathologie déclarée ou refus. Les assureurs n’appliquent pas tous les mêmes critères, et le conseiller oriente votre dossier vers ceux qui acceptent votre profil.
Votre estimation s’affiche en fin de parcours, le devis final d’un conseiller vous parvient sous 6 h.