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Combien Coûte une Assurance Franchise en 2025 ? Prix et Comparatifs Détaillés Vous envisagez d'ouvrir une franchise ou venez de signer votre contrat ? L'une des premières questions qui se pose est : c
Vous envisagez d'ouvrir une franchise ou venez de signer votre contrat ? L'une des premières questions qui se pose est : combien vais-je payer pour assurer mon activité ? Entre les offres d'assurance groupe du franchiseur et les propositions du marché libre, les écarts de prix peuvent atteindre 30 à 40% pour des garanties équivalentes.
Dans ce guide tarifaire complet 2025, nous détaillons les prix réels par type de franchise, les facteurs qui influencent votre cotisation, des simulations concrètes secteur par secteur, et surtout les stratégies éprouvées pour réduire votre budget assurance de 15 à 25% sans sacrifier votre protection.
📊 Fourchette globale 2025 : Une assurance franchise complète (RC Pro + Multirisque + Protection Juridique + Perte d'exploitation) coûte entre 1 500€ et 5 600€ par an selon votre secteur d'activité, votre chiffre d'affaires et votre localisation.
Avant de plonger dans les détails sectoriels, voici les fourchettes de prix 2025 pour chaque type d'assurance :
| Type d'Assurance | Tarif Annuel Bas | Tarif Annuel Moyen | Tarif Annuel Haut | Pour Qui ? |
|---|---|---|---|---|
| RC Pro seule | 150€ | 250-350€ | 700€ | Selon secteur et CA |
| Multirisque locaux | 800€ | 1 500-2 000€ | 3 500€ | Selon surface et stocks |
| Protection juridique | 150€ | 200-300€ | 500€ | Selon plafond choisi |
| Perte d'exploitation | 300€ | 500-700€ | 1 200€ | Selon CA et durée |
| Pack complet optimisé | 1 500€ | 2 500-3 500€ | 5 600€ | Formule France Épargne |
💡 Insight : La plupart des franchisés ont besoin du pack complet pour respecter les exigences de leur franchiseur ET de leur bail commercial. Souscrire chaque garantie séparément coûte 10-15% plus cher qu'un pack groupé négocié.
Votre secteur d'activité est le premier facteur déterminant le coût de votre assurance. Voici les tarifs réels 2025 par type de franchise.
Profil type : CA 200-400k€, 50-80 m², 3-5 salariés, cuisine professionnelle
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro | 350-550€ | Plafond 2-5M€ (franchiseur exige souvent 2M€ minimum) |
| Multirisque locaux | 2 000-3 500€ | Incendie (risque élevé cuisine), dégât eaux, vol, bris glace |
| Protection juridique | 250-350€ | Litiges salariés, franchiseur, clients, hygiène |
| Perte d'exploitation | 700-1 200€ | 12-24 mois de couverture, délai carence 15-30 jours |
| TOTAL | 3 300-5 600€/an | Soit 275-465€/mois |
Facteurs augmentant le prix :
💡 Économie France Épargne : Pour une franchise burger à Lille payant 4 800€/an en assurance groupe, nous avons obtenu 3 400€/an avec garanties équivalentes auprès de Generali. Économie : 1 400€/an (29%).
Profil type : CA 150-300k€, 40-60 m², 2-4 salariés, production/vente
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro | 250-400€ | Intoxication alimentaire obligatoire, plafond 1-2M€ |
| Multirisque locaux | 1 500-2 500€ | Four professionnel, vitrine réfrigérée, stocks périssables |
| Protection juridique | 200-300€ | Hygiène, DGCCRF, litiges fournisseurs |
| Perte d'exploitation | 500-800€ | Essentielle (CA quotidien, stocks périssables) |
| TOTAL | 2 450-4 000€/an | Soit 205-335€/mois |
Particularités boulangerie-pâtisserie :
Profil type : CA 120-250k€, 50-80 m², 1-3 salariés, vente détail
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro | 150-300€ | Risques limités, plafond 500k-1M€ suffit souvent |
| Multirisque locaux | 1 200-2 000€ | Vol en vitrine, bris glace, stocks mode/cadeaux |
| Protection juridique | 150-250€ | Litiges clients, bail, marque |
| Perte d'exploitation | 400-700€ | Moins critique que alimentaire, délai carence 30j |
| TOTAL | 1 900-3 250€/an | Soit 160-270€/mois |
Optimisation possible :
Profil type : CA 80-180k€, 30-50 m², 1-3 salariés, prestation services
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro | 200-350€ | RC exploitation + dommages corporels clients obligatoire |
| Multirisque locaux | 800-1 500€ | Équipement coiffure/esthétique, agencement, vol |
| Protection juridique | 150-250€ | Litiges clients (brûlure, allergie), salariés |
| Perte d'exploitation | 300-600€ | 6-12 mois, carence 15-30j |
| TOTAL | 1 450-2 700€/an | Soit 120-225€/mois |
Spécificités métiers réglementés :
Profil type : CA 250-500k€, 100-200 m², 3-6 salariés, entretien véhicules
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro + RC Garage | 400-700€ | Dommages véhicules clients, essais routiers obligatoires |
| Multirisque locaux | 1 500-2 800€ | Équipement lourd (pont, compresseur), stocks pièces |
| Protection juridique | 250-350€ | Litiges clients (malfaçon), responsabilité produits |
| Perte d'exploitation | 600-1 000€ | Cruciale (marge sur main d'œuvre) |
| TOTAL | 2 750-4 850€/an | Soit 230-405€/mois |
Garanties spécifiques automobile :
Profil type : CA 300-800k€, 60-100 m², 3-8 salariés, transaction/gestion
| Garantie | Tarif Annuel | Détails |
|---|---|---|
| RC Pro | 800-1 500€ | Loi Hoguet obligatoire, plafond 3-5M€, erreurs conseil |
| Garantie financière | Incluse loi | Obligatoire pour manipuler fonds clients |
| Multirisque locaux | 1 000-1 800€ | Bureaux, informatique, archives clients |
| Protection juridique | 300-500€ | Litiges fréquents (ventes, mandats, erreurs) |
| Perte d'exploitation | 400-800€ | Moins critique (marges commission élevées) |
| TOTAL | 2 500-4 600€/an | Soit 210-385€/mois |
Obligations spécifiques immobilier :
📊 Tableau synthèse : Les secteurs restauration et automobile sont les plus coûteux (3 300-5 600€/an), les services et commerce non alimentaire les plus accessibles (1 450-3 250€/an).
Au-delà du secteur, votre tarif dépend de critères précis que vous pouvez parfois influencer.
| CA Annuel | Coefficient | Impact Prix RC Pro | Impact Prix Multirisque |
|---|---|---|---|
| < 100k€ | 0,7-0,8 | 150-200€/an | 800-1 200€/an |
| 100-200k€ | 1,0 (base) | 250-300€/an | 1 200-1 800€/an |
| 200-400k€ | 1,3-1,5 | 350-450€/an | 1 800-2 500€/an |
| 400-800k€ | 1,8-2,2 | 500-700€/an | 2 500-3 500€/an |
| > 800k€ | 2,5+ | 700-1 200€/an | 3 500-5 000€/an |
Pourquoi ? Plus votre CA est élevé, plus les indemnités potentielles en cas de perte d'exploitation sont importantes. L'assureur calcule le risque proportionnellement.
Zones à Fort Risque (Paris, Marseille, Lyon, Nice) : +15-30%
Zones à Risque Moyen (Villes moyennes 50-200k hab) : Base
Zones à Faible Risque (Rural, petites villes) : -10-20%
💡 Exemple concret : Une franchise prêt-à-porter identique (CA 180k€, 60m²) paie 2 450€/an à Paris vs 1 680€/an à Angers (-31%). Localisation = facteur majeur.
Plus vos locaux sont grands, plus vous payez :
Logique : Plus de surface = plus de risques (incendie, dégât eaux), plus de valeur à assurer.
| Valeur Totale Assurée | Tarif Multirisque Indicatif |
|---|---|
| < 20 000€ | 1 000-1 400€/an |
| 20 000-50 000€ | 1 400-2 200€/an |
| 50 000-100 000€ | 2 200-3 200€/an |
| 100 000-200 000€ | 3 200-4 500€/an |
| > 200 000€ | 4 500-7 000€/an |
Erreur fréquente : Sous-estimer la valeur réelle pour payer moins cher. En cas de sinistre, vous êtes indemnisé au prorata de la sous-évaluation (règle proportionnelle).
Chaque salarié augmente légèrement la prime (responsabilité employeur, accidents du travail complémentaires).
Comme l'assurance auto, votre historique compte :
| Historique 5 ans | Coefficient Bonus/Malus | Impact Prix |
|---|---|---|
| 0 sinistre | 0,80-0,85 (bonus) | -15 à -20% |
| 1 petit sinistre (< 3k€) | 0,95 | -5% |
| 1 sinistre moyen (3-10k€) | 1,10-1,15 | +10 à +15% |
| 2 sinistres 3 ans | 1,30-1,40 | +30 à +40% |
| 3+ sinistres | 1,60+ ou refus | +60% ou non-assurable |
Bonne nouvelle : En tant que nouveau franchisé sans historique, vous partez sur coefficient neutre 1,0. Chaque année sans sinistre vous fait gagner du bonus.
Installer des équipements de sécurité vous fait économiser :
| Mesure de Prévention | Coût Installation | Réduction Prime | Économie Annuelle (base 2 500€) | ROI |
|---|---|---|---|---|
| Alarme anti-intrusion agréée | 800-1 500€ | -5 à -10% | 125-250€/an | 4-10 ans |
| Système anti-incendie | 1 000-2 000€ | -8 à -12% | 200-300€/an | 4-8 ans |
| Vidéosurveillance | 600-1 200€ | -3 à -7% | 75-175€/an | 5-12 ans |
| Détecteurs de fumée pro | 300-600€ | -3 à -5% | 75-125€/an | 3-6 ans |
| Porte blindée + serrure 3 points | 1 500-2 500€ | -5 à -8% | 125-200€/an | 8-15 ans |
| Pack complet sécurité | 3 500-5 000€ | -15 à -20% | 375-500€/an | 8-12 ans |
🎯 Stratégie France Épargne : Nous recommandons de prioriser alarme agréée + détection incendie (investissement ~2 000€, économie ~300€/an, ROI 7 ans). Le reste est optionnel selon votre zone.
Voyons maintenant des cas pratiques avec tarifs réels 2025.
Profil :
Tarifs comparés :
| Assureur | RC Pro | Multirisque | Protection Juridique | Perte Exploitation | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance groupe franchiseur | 480€ | 2 800€ | 380€ | 1 140€ | 4 800€/an |
| Generali (via France Épargne) | 380€ | 2 050€ | 280€ | 690€ | 3 400€/an |
| Économie | -100€ | -750€ | -100€ | -450€ | -1 400€ (-29%) |
Profil :
Tarifs optimisés France Épargne :
vs Assurance groupe réseau : 3 750€/an → Économie : 780€/an (21%)
Profil :
Pack France Épargne (Hiscox RC Pro + MMA Multirisque) :
Gain vs souscription directe : -380€/an (-15%)
Profil :
Solution optimisée :
Particulièrement adapté petits budgets, garanties conformes.
Profil :
Solution complète :
vs Offre directe : 4 950€/an → Économie : 850€/an (17%)
Profil :
Tarifs zone Paris :
Note : Paris augmente la multirisque de 20-30% vs province.
Profil :
Pack immobilier spécialisé :
Conformité loi Hoguet vérifiée + carte pro.
Profil :
Solution spécifique mobile :
Moins cher qu'un local fixe (pas de multirisque locaux).
📊 Synthèse simulations : Les tarifs varient de 1 650€/an (petit salon coiffure) à 4 800€/an (burger grande ville). Économies France Épargne : 15-29% selon profil et assureur actuel.
Maintenant que vous connaissez les prix, voyons comment payer moins sans sacrifier vos garanties.
Économie potentielle : 15-25%
C'est LA stratégie la plus efficace. Les écarts entre assureurs pour garanties strictement identiques peuvent atteindre 30-40%.
Comment France Épargne fait la différence :
Temps économisé : Au lieu de passer 15-20h à contacter vous-même chaque assureur, un seul rdv de 45 min avec France Épargne suffit.
Économie potentielle : 8-15%
Souscrire RC Pro + Multirisque + PJ chez le même assureur donne droit à des réductions multi-contrats.
Exemple :
vs Pack unique : 2 050€ → Économie : 300€ (13%)
Économie potentielle : 5-12%
Accepter une franchise légèrement plus élevée réduit votre prime annuelle.
Exemple franchise multirisque :
| Franchise Choisie | Prime Annuelle | Économie vs Franchise 250€ |
|---|---|---|
| 250€ | 1 800€/an | Base |
| 500€ | 1 650€/an | -150€ (-8%) |
| 750€ | 1 550€/an | -250€ (-14%) |
| 1 000€ | 1 480€/an | -320€ (-18%) |
⚠️ Attention : Ne montez pas au-dessus de 500-750€ sauf si vous avez une très bonne trésorerie. Un seul petit sinistre et vous perdez l'économie de plusieurs années.
Économie potentielle : 5-20% selon équipements
Comme vu précédemment, les assureurs récompensent les mesures préventives :
ROI des équipements sécurité :
Recommandation : Priorisez ce qui réduit les sinistres les plus probables (alarme contre vol si commerce, anti-incendie si cuisine).
Économie potentielle : 10-30% sur cette garantie
La perte d'exploitation représente 15-25% de votre prime totale. Optimisez-la :
Durée de couverture :
Délai de carence (franchise temporelle) :
💡 France Épargne : Nous recommandons 12 mois de couverture + 15 jours de carence pour 90% des franchises. C'est le meilleur compromis protection/prix.
Économie potentielle : 5-15% par an
Erreur classique : Laisser l'assurance se renouveler automatiquement avec hausse de 3-8%/an.
Solution France Épargne :
Exemple : Un franchisé qui paie 2 500€/an et subit +5%/an pendant 5 ans sans renégocier paie 3 190€ en année 5 (+690€, soit +28% cumulé).
Avec renégociation annuelle France Épargne : 2 500€ stable ou même baisse possible. Économie 5 ans : 1 500-2 000€.
Attention à ces erreurs coûteuses qui peuvent ruiner vos économies.
Le mirage : Assurance en ligne à 90€/mois "tous risques".
La réalité :
Conséquence : Vous devez re-souscrire en urgence ailleurs, perdez le temps et parfois payez plus cher (urgence).
Le mirage : Déclarer 30k€ de stocks au lieu de 50k€ pour payer moins cher.
La réalité : En cas de sinistre, règle proportionnelle s'applique :
Indemnisation = 40k€ × (30k€ / 50k€) = 24k€ au lieu de 40k€
Vous perdez 16k€ pour avoir économisé peut-être 150€/an de prime. Rapport catastrophique.
Certains contrats excluent :
Vérifiez toujours les exclusions. Un contrat à 1 800€ avec peu d'exclusions vaut mieux qu'un contrat à 1 500€ troué d'exceptions.
Exemple : Vous ouvrez une franchise boulangerie mais développez aussi un service traiteur non déclaré à l'assureur.
Conséquence : Sinistre lié au traiteur (intoxication mariage) → Assureur refuse de couvrir car activité non déclarée.
Solution : Déclarez toutes vos activités, même secondaires. Surprime souvent faible (50-150€/an).
Le mirage : Perte d'exploitation avec 60 jours de carence pour économiser 300€/an.
La réalité : Incendie de votre cuisine, 45 jours de travaux.
Vous avez économisé 300€/an pour perdre 67k€ en cas de sinistre. Ratio catastrophique.
🎯 Recommandation France Épargne : Délai carence 15-30 jours maximum pour perte exploitation. Au-delà, le risque ne vaut pas l'économie.
Vous l'avez compris : il n'y a pas de tarif unique pour l'assurance franchise. Tout dépend de votre secteur, localisation, taille, et choix de garanties.
Fourchettes réalistes 2025 par secteur :
| Secteur | Budget Annuel Raisonnable | Budget Mensuel |
|---|---|---|
| Restauration rapide | 3 300-4 800€ | 275-400€ |
| Commerce alimentaire | 2 450-3 500€ | 205-290€ |
| Commerce non alimentaire | 1 900-2 800€ | 160-235€ |
| Services (coiffure, beauté) | 1 450-2 200€ | 120-185€ |
| Automobile (centre auto) | 2 750-4 200€ | 230-350€ |
| Immobilier (agence) | 2 500-3 800€ | 210-315€ |
Les 3 Clés pour Payer le Juste Prix :
🎯 Prochaine étape : Demandez votre comparaison gratuite France Épargne. Indiquez votre secteur, CA et localisation. Sous 48-72h, recevez 3-5 devis détaillés des meilleurs assureurs du marché avec économie moyenne de 15-25%.
Engagement France Épargne : Si nous ne trouvons pas mieux que votre assurance actuelle ou l'offre de votre franchiseur, nous vous le disons franchement. Zéro fausse promesse.
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Article mis à jour le 19 novembre 2025 | France Épargne - Courtier spécialisé franchise