Protégez votre entreprise avec la Multirisque Pro

Non, l'assurance multirisque professionnelle n'est pas légalement obligatoire pour la plupart des activités. Cependant, certaines garanties qu'elle inclut peuvent l'être : la RC Pro pour les professions réglementées (médecins, avocats, agents immobiliers), la garantie décennale pour le BTP, ou l'assurance des locaux si vous êtes locataire. Dans la pratique, elle est fortement recommandée pour protéger votre activité et votre patrimoine.

La MRP couvre cinq risques principaux : l'incendie et l'explosion, les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme, les catastrophes naturelles et les dommages électriques. Elle protège vos locaux, votre matériel, vos stocks et marchandises. Elle inclut généralement une RC professionnelle et peut être complétée par des garanties optionnelles comme la perte d'exploitation, le bris de machine ou la protection juridique.

En 2025, les tarifs varient entre 300€ et 2000€ par an, avec un coût moyen autour de 850€. Pour un micro-entrepreneur, comptez environ 400€/an. Le prix dépend de votre secteur d'activité, la surface de vos locaux, la valeur de vos biens, votre chiffre d'affaires et votre localisation géographique (les tarifs sont 15-20% plus élevés en Île-de-France).

La RC Pro (Responsabilité Civile Professionnelle) couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer à des tiers dans le cadre de votre activité. La MRP est une assurance plus complète qui inclut la RC Pro mais aussi la protection de vos biens (locaux, matériel, stocks) et des garanties complémentaires comme la perte d'exploitation. La MRP est un "package" qui regroupe plusieurs assurances en un seul contrat.

Oui, avec la plupart des contrats MRP, vos biens nomades et votre matériel sont protégés lors des déplacements professionnels : chez un client, sur un chantier, dans votre véhicule, ou lors de foires et salons. Vérifiez les plafonds et exclusions spécifiques dans votre contrat. Certains assureurs proposent des extensions pour le matériel transporté.

La perte d'exploitation vous indemnise si votre activité est interrompue suite à un sinistre garanti (incendie, dégât des eaux...). Elle couvre votre perte de chiffre d'affaires et vos frais fixes (loyer, salaires, charges) pendant la période nécessaire à la reprise de votre activité. La durée d'indemnisation varie selon les contrats : 6, 12 ou 24 mois.

Oui, et c'est même souvent obligatoire ! Votre bail commercial exige généralement une assurance des risques locatifs (incendie, dégâts des eaux). Au-delà de cette obligation, la MRP protège aussi votre matériel, vos stocks et votre activité, éléments qui ne sont pas couverts par l'assurance de votre propriétaire.

L'indemnisation dépend du mode de valorisation choisi : valeur à neuf (remplacement par du neuf équivalent), valeur de remplacement (avec vétusté) ou valeur déclarée. Pour les locaux, c'est généralement le coût de reconstruction ou de réparation. Pour la perte d'exploitation, c'est votre marge brute pendant la période d'interruption. Attention aux plafonds de garantie et aux franchises.

Oui, vous pouvez ajuster vos garanties à tout moment si votre activité évolue : déménagement, agrandissement, achat de matériel, embauche... Contactez votre assureur pour mettre à jour votre contrat. La prime sera recalculée au prorata. Pour résilier, la loi Hamon vous permet de le faire à tout moment après la première année.

Les franchises varient selon les garanties et les assureurs : généralement de 150€ à 500€ pour les dommages aux biens, et un pourcentage (10-15%) pour la perte d'exploitation avec un minimum de 3 jours. Certains contrats proposent des franchises réduites moyennant une prime plus élevée. Les délais de carence sont rares en MRP, sauf parfois pour le vol (30 jours).

Les contrats MRP classiques ne couvrent généralement pas les cyber-risques (piratage, ransomware, vol de données). Cette garantie est proposée en option ou via un contrat cyber dédié. Avec la digitalisation des entreprises, cette protection devient essentielle, surtout si vous stockez des données clients ou utilisez le paiement en ligne.

Pour souscrire une MRP, vous devrez généralement fournir : votre extrait Kbis ou justificatif d'activité, une description de vos locaux (surface, type de construction, dispositifs de sécurité), un inventaire estimatif de vos biens (matériel, stocks), votre chiffre d'affaires prévisionnel ou réalisé, et éventuellement votre historique de sinistres sur les 3 dernières années.