Question 1

Qu'est-ce que le triangle de sécurité luxembourgeois ?

Accepted Answer

Le triangle relie l'assureur, le souscripteur et la banque dépositaire indépendante agréée par le Commissariat aux Assurances. Les actifs sont logés chez un dépositaire séparé du bilan de l'assureur. En cas de faillite, le super privilège fait du souscripteur un créancier prioritaire de premier rang sur l'intégralité des actifs, sans plafond, contrairement aux 70 000 euros du FGAP français.

Question 2

Pour quel patrimoine la luxembourgeoise est-elle pertinente ?

Accepted Answer

À partir de 250 000 euros pour un FIC standard, idéalement 500 000 euros et plus pour bénéficier de toute l'architecture (FID, FAS). En dessous, une assurance vie française reste très efficace. La luxembourgeoise apporte un vrai gain à partir d'un patrimoine financier supérieur à 1 million d'euros ou en cas de mobilité internationale.

Question 3

Quelle fiscalité s'applique ?

Accepted Answer

La luxembourgeoise applique la fiscalité du pays de résidence fiscale du souscripteur. Pour un résident français, c'est la fiscalité française classique de l'assurance vie (abattements après 8 ans, fiscalité avantageuse en succession). En cas de mobilité, le contrat suit le souscripteur sans réécriture, avec adaptation automatique au nouveau régime.

Question 4

Quels supports d'investissement sont disponibles ?

Accepted Answer

Beaucoup plus large qu'en France : titres vifs (actions, obligations en direct), ETF, fonds de toutes nationalités, fonds non cotés et private equity, structurés, devises multiples (EUR, USD, CHF, GBP). L'architecture ouverte permet de répliquer une vraie gestion privée.

Question 5

Quels sont les frais d'une assurance vie luxembourgeoise ?

Accepted Answer

Frais de gestion à partir de 0,5 % par an pour un FIC, dégressifs selon le ticket et le contrat. Frais d'entrée négociables. Frais des fonds sous-jacents en sus. Sur les gros tickets, le total frais (TER) descend souvent sous 1 %, plus compétitif que la plupart des contrats français haut de gamme.

Question 6

Comment fonctionne la portabilité en cas d'expatriation ?

Accepted Answer

Le contrat reste valable lors d'un changement de résidence dans la quasi-totalité des pays OCDE. Le cadre LC CAA 26/1 publié en février 2026 a précisé les obligations déclaratives et la portabilité fiscale. Pour les Français qui partent à Dubaï, à Lisbonne, en Suisse ou aux États-Unis, c'est un véhicule particulièrement adapté.

Question 7

Quels assureurs luxembourgeois France Épargne référence-t-elle ?

Accepted Answer

Lombard International Assurance, La Bâloise Vie Luxembourg, Cardif Lux Vie, La Mondiale Europartner, et Vitis Life selon le profil et le ticket. Notre rôle est de sélectionner le contrat dont l'architecture (FIC, FID, FAS) et la banque dépositaire correspondent à votre stratégie.

Question 8

Quel délai pour souscrire ?

Accepted Answer

Compter 4 à 8 semaines entre la prise de contact et la signature : audit patrimonial, sélection du contrat, KYC renforcé luxembourgeois, validation du Commissariat aux Assurances, transferts de fonds. Notre équipe gère l'ensemble du processus avec une réponse sous 6h à chaque étape.

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