Bénéficiez d'un accompagnement expert pour transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions fiscales et familiales
La transmission de patrimoine désigne l'ensemble des stratégies et dispositifs permettant de transférer vos biens (immobilier, financier, professionnel) à vos héritiers ou bénéficiaires désignés, de votre vivant ou à votre décès, en optimisant les aspects fiscaux, juridiques et familiaux.
En France, la transmission patrimoniale représente un enjeu majeur : avec le vieillissement de la génération des baby-boomers, 9 000 milliards d'euros devraient être transmis d'ici 2040. Sans planification appropriée, jusqu'à 45% de votre patrimoine peut être absorbé par les droits de succession, impactant significativement l'héritage de vos proches.
Chez France Épargne, notre expertise en gestion de patrimoine nous permet de concevoir avec vous une stratégie de transmission sur-mesure, intégrant donations, assurance-vie, démembrement de propriété, structures sociétaires et optimisations fiscales. Notre approche patrimoniale globale garantit que vos volontés soient respectées tout en préservant au maximum la valeur transmise à vos bénéficiaires.
Analyse globale de votre situation (immobilier, financier, professionnel) pour une stratégie de transmission optimale et cohérente.
Réduction significative des droits de transmission grâce aux donations, assurance-vie, démembrement et dispositifs légaux (Pacte Dutreil, SCI).
Sécurisation de l'avenir de votre conjoint, enfants et petits-enfants avec une transmission adaptée à chaque situation familiale.
Travail en synergie avec notaires et avocats pour garantir la validité juridique et l'exécution parfaite de votre stratégie.
Identification du meilleur calendrier de transmission selon votre âge, votre patrimoine et les opportunités fiscales (abattements renouvelables).
Révision régulière de votre stratégie pour l'adapter aux évolutions législatives, patrimoniales et familiales tout au long de votre vie.
Nous analysons l'intégralité de votre patrimoine (immobilier, financier, professionnel), votre situation familiale, vos objectifs de transmission et vos contraintes. Évaluation de la fiscalité actuelle et future.
Élaboration d'une feuille de route personnalisée intégrant donations programmées, assurance-vie optimisée, démembrement de propriété, structures sociétaires et dispositifs fiscaux avantageux selon votre situation.
Accompagnement dans la réalisation concrète : rédaction d'actes de donation avec votre notaire, souscriptions d'assurance-vie, création de SCI ou holding patrimoniale, activation du Pacte Dutreil si transmission d'entreprise.
Révision annuelle de votre stratégie pour intégrer les changements législatifs (nouveaux abattements, lois de finances), l'évolution de votre patrimoine et de votre situation familiale, garantissant une optimisation permanente.
Source: Projection basée sur données INSEE et Club Patrimoine - Transmission génération baby-boom
| Part taxable après abattement | Taux applicable | Exemple concret |
|---|---|---|
| Jusqu'à 8 072 € | 5% | Sur 8 000 €, droits = 400 € |
| De 8 073 € à 12 109 € | 10% | Sur 12 000 €, droits = 797 € |
| De 12 110 € à 15 932 € | 15% | Sur 15 000 €, droits = 1 630 € |
| De 15 933 € à 552 324 € | 20% | Sur 100 000 €, droits = 17 443 € |
| De 552 325 € à 902 838 € | 30% | Sur 800 000 €, droits = 178 497 € |
| De 902 839 € à 1 805 677 € | 40% | Sur 1,5 M€, droits = 539 633 € |
| Au-delà de 1 805 677 € | 45% | Sur 2 M€, droits = 626 989 € |
"La transmission de patrimoine ne se résume pas à une simple question fiscale : c'est un projet de vie qui engage votre héritage familial, vos valeurs et la protection des générations futures. Une anticipation bien menée, intégrant l'ensemble des outils juridiques et fiscaux à votre disposition, peut diviser par deux, voire par trois, la charge fiscale pesant sur vos héritiers, tout en garantissant l'harmonie familiale et le respect de vos volontés.
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