/
/
Livret A vs LDDS : Quelle Différence et Lequel Choisir en 2025 ? Introduction Livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ? Cette question revient systématiquement chez les épargna
Livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ? Cette question revient systématiquement chez les épargnants français souhaitant optimiser leur épargne de précaution tout en bénéficiant d'une défiscalisation totale.
Si les deux produits partagent de nombreuses similitudes—même taux de rémunération (1,7% en 2025), même exonération fiscale, même disponibilité immédiate—ils présentent également des différences significatives en termes de plafond, d'éligibilité et d'utilisation des fonds collectés.
Dans ce guide comparatif complet, France Épargne vous aide à comprendre les spécificités de chaque livret et à construire la stratégie d'épargne la plus adaptée à votre situation.
💡 À retenir : La bonne question n'est pas "Livret A OU LDDS ?" mais plutôt "Comment combiner intelligemment les deux pour maximiser mon épargne défiscalisée ?"
Depuis le 1er août 2025, les deux livrets affichent un taux identique de 1,7%, en baisse par rapport aux 2,4% pratiqués de février à juillet 2025.
Cette parité de taux n'est pas un hasard : le gouvernement aligne systématiquement le taux du LDDS sur celui du Livret A lors des révisions semestrielles (1er février et 1er août).
Les deux livrets bénéficient de la même exonération fiscale intégrale :
| Type de prélèvement | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Impôt sur le revenu | 0% | 0% |
| Prélèvements sociaux (CSG, CRDS) | 0% | 0% |
| Flat tax (PFU) | Non applicable | Non applicable |
| Déclaration fiscale obligatoire | Non | Non |
📊 Chiffre clé : Sur un livret classique bancaire, un taux de 1,7% brut se transforme en 1,19% net après flat tax de 30%. Sur un Livret A ou LDDS, vous conservez l'intégralité des 1,7%.
Comme pour le Livret A, la réglementation n'autorise qu'un seul LDDS par personne. Les banques vérifient via le fichier FICOBA qu'aucun doublon n'existe avant l'ouverture.
C'est la première différence majeure :
| Critère | Livret A | LDDS |
|---|---|---|
| Plafond particuliers | 22 950€ | 12 000€ |
| Plafond associations | 76 500€ | Non accessible |
| Intérêts au-delà du plafond | Capitalisés sans limite | Capitalisés sans limite |
Le Livret A offre donc une capacité d'épargne défiscalisée presque deux fois supérieure. Pour un couple, cela représente :
🎯 Résumé : En combinant les deux livrets, un couple peut disposer de près de 70 000€ d'épargne de précaution totalement sécurisée, liquide et exonérée d'impôt.
Livret A :
LDDS :
Si vous vivez à l'étranger ou n'êtes pas fiscalement domicilié en France, seul le Livret A vous est accessible.
| Livret | Versement minimum |
|---|---|
| Livret A | 10€ |
| LDDS | 15€ |
Une différence minime qui ne constitue généralement pas un critère de choix déterminant.
C'est une distinction importante pour les épargnants soucieux de l'impact de leur argent :
Livret A : Financement du logement social
LDDS : Développement durable et économie solidaire
💡 À retenir : Si vous souhaitez donner une dimension écologique et solidaire à votre épargne, le LDDS peut avoir plus de sens pour vous, même si le Livret A finance également le logement social.
| Critère | Livret A | LDDS | Gagnant |
|---|---|---|---|
| Taux d'intérêt | 1,7% | 1,7% | Égalité |
| Plafond | 22 950€ | 12 000€ | Livret A |
| Fiscalité | 0% | 0% | Égalité |
| Versement mini initial | 10€ | 15€ | Livret A |
| Condition résidence | Aucune | Domicile fiscal France | Livret A |
| Disponibilité | Immédiate | Immédiate | Égalité |
| Garantie État | Oui | Oui | Égalité |
| Nombre par personne | 1 | 1 | Égalité |
| Usage des fonds | Logement social | Écologie + ESS | Selon sensibilité |
| Accessibilité non-résidents | Oui | Non | Livret A |
| Accessibilité associations | Oui (76 500€) | Non | Livret A |
| Intérêts capitalisés | Oui | Oui | Égalité |
Pour qui ? La grande majorité des épargnants résidents fiscaux français.
Approche :
Pour un couple :
📊 Chiffre clé : Un couple ayant maximisé Livret A + LDDS génère 1 188€ d'intérêts nets par an à 1,7%, sans aucune fiscalité. C'est l'équivalent de 1 697€ bruts sur un placement fiscalisé !
Pour qui ? Ceux qui n'ont pas encore les moyens de remplir les deux livrets.
Ordre de priorité recommandé par France Épargne :
| Étape | Action | Montant cible | Raison |
|---|---|---|---|
| 1 | Ouvrir Livret A | 3 000 - 5 000€ | Épargne d'urgence immédiate |
| 2 | Ouvrir LDDS | 3 000€ | Diversifier et commencer capitalisation |
| 3 | Remplir Livret A | 22 950€ | Maximiser plafond principal |
| 4 | Remplir LDDS | 12 000€ | Compléter épargne défiscalisée |
| 5 | Si éligible : LEP | 10 000€ | Meilleur taux (2,7%) sous conditions |
| 6 | Assurance-vie | Variable | Optimisation fiscale + rendement |
Pour qui ? Épargnants avec un patrimoine de 50 000€ et plus.
Notre recommandation :
🎯 Résumé : Les livrets réglementés (Livret A + LDDS + LEP) doivent représenter 15-30% de votre patrimoine selon votre profil de risque, le reste étant investi pour générer de la performance.
Situation : Salariée, résidente fiscale française, revenus modestes, première épargne.
Recommandation France Épargne :
Situation : Deux revenus, 80 000€ d'épargne totale, propriétaires avec crédit.
Recommandation France Épargne :
Situation : Non-résident fiscal français, patrimoine 150 000€.
Recommandation France Épargne :
Oui, absolument ! C'est même la stratégie recommandée pour maximiser votre épargne défiscalisée. Vous pouvez détenir :
Total possible par personne : 44 950€ d'épargne réglementée défiscalisée.
Réponse France Épargne : Le Livret A.
Raisons :
Une fois le Livret A bien garni (10 000 - 15 000€), ouvrez un LDDS pour compléter.
Si vous êtes éligible au LEP (conditions de revenus), privilégiez-le :
Ordre optimal :
Techniquement oui, mais ce n'est généralement pas nécessaire. Les deux livrets étant au même taux avec la même disponibilité, un transfert n'apporte aucun avantage.
Exception : Si vous souhaitez donner une dimension écologique à votre épargne en orientant une partie vers le financement de projets durables (utilisation LDDS).
Le débat "Livret A ou LDDS" est en réalité un faux dilemme. Ces deux produits d'épargne réglementée sont parfaitement complémentaires et doivent idéalement être détenus simultanément pour maximiser votre capacité d'épargne liquide et défiscalisée.
Points clés à retenir :
Stratégie gagnante : Livret A + LDDS + accompagnement patrimonial France Épargne
Nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à structurer votre épargne de précaution (Livret A + LDDS + LEP) et à construire une stratégie d'investissement diversifiée (assurance-vie, PER, SCPI, ETF) pour faire réellement fructifier votre patrimoine sur le long terme.
Sources :