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Assurance décennale multi-activités BTP : comment couvrir plusieurs métiers, tarification, pièges à éviter et conseils pour artisans polyvalents.
De nombreux artisans du BTP exercent plusieurs activités : un plombier qui fait du chauffage, un maçon qui réalise des travaux de carrelage, un électricien qui installe des panneaux photovoltaïques... Comment assurer correctement toutes ces compétences avec une seule décennale ?
Ce guide explique le fonctionnement des contrats multi-activités, leur tarification et les erreurs à éviter.
Un contrat décennale multi-activités couvre plusieurs corps de métier exercés par un même professionnel. Au lieu de souscrire un contrat par activité, l'artisan dispose d'une couverture globale.
Si une activité n'est pas déclarée dans votre contrat :
Un plombier qui installe aussi des systèmes de chauffage :
| Profil | Activités souvent cumulées |
|---|---|
| Plombier-chauffagiste | Plomberie, chauffage, climatisation |
| Électricien | Électricité, domotique, photovoltaïque |
| Maçon | Maçonnerie, béton, carrelage |
| Couvreur | Couverture, zinguerie, charpente |
| Menuisier | Menuiserie bois, agencement, parquet |
| TCE (tous corps d'état) | Multiples activités de second œuvre |
Les entreprises de construction qui gèrent des chantiers complets doivent couvrir :
Déclarez toutes les activités que vous réalisez, même occasionnellement :
Les intitulés doivent correspondre à la nomenclature des assureurs :
Certaines activités sont souvent considérées comme connexes et incluses :
Mais ce n'est pas automatique : vérifiez systématiquement avec votre assureur.
Le tarif est calculé en fonction de :
| Combinaison | Tarif activité 1 | Tarif activité 2 | Tarif combiné |
|---|---|---|---|
| Plomberie + Chauffage | 1 050 € | 1 200 € | 1 400 € |
| Électricité + Photovoltaïque | 820 € | 1 500 € | 1 700 € |
| Maçonnerie + Carrelage | 1 700 € | 900 € | 1 900 € |
| Peinture + Plâtrerie | 780 € | 850 € | 950 € |
Tarifs indicatifs pour un CA de 100 000 €, profil standard
Le tarif multi-activités n'est pas la somme des tarifs individuels :
Situation : un électricien installe occasionnellement du photovoltaïque sans l'avoir déclaré.
Conséquence : sinistre sur une installation PV → refus de garantie → responsabilité personnelle.
Solution : déclarer systématiquement toute nouvelle activité.
Situation : un artisan déclare « chauffage » mais installe des pompes à chaleur.
Conséquence : certains assureurs distinguent les deux → possible refus de garantie.
Solution : utiliser des intitulés précis et complets.
Situation : un artisan déclare une activité pour laquelle il n'a pas de qualification reconnue.
Conséquence : l'assureur peut refuser de couvrir ou appliquer une exclusion.
Solution : n'assurer que les activités pour lesquelles vous avez les compétences.
Situation : un artisan déclare un CA inférieur à la réalité pour payer moins.
Conséquence : en cas de sinistre, application de la règle proportionnelle → indemnisation réduite.
Solution : déclarer le CA réel, quitte à le régulariser en fin d'année.
Faites un inventaire complet :
Pour chaque activité, préparez :
Sollicitez des assureurs en précisant :
Une fois souscrit, vérifiez que l'attestation mentionne :
Vous développez une nouvelle activité ? Procédure :
Délai : généralement 1 à 2 semaines.
Si vous arrêtez une activité :
Si votre activité évolue :
Un chef d'entreprise qui intervient lui-même sur les chantiers :
Une entreprise avec des salariés de différents métiers :
Devenir entreprise générale nécessite :
Nous sommes spécialistes des contrats multi-activités :
Analyse de votre activité :
Contrat sur mesure :
Suivi dans le temps :
Étudier mes activités | Obtenir un devis multi-activités
Un contrat décennale multi-activités est indispensable pour tout artisan polyvalent. L'exhaustivité de la déclaration est cruciale : une activité non mentionnée n'est pas couverte.
Les clés du succès :
Avec un contrat bien construit, vous exercez sereinement toutes vos compétences, en sachant que chaque intervention est couverte.
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Sources :
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