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Assurance Apprenti 2025 : Mutuelle Obligatoire, Salaire et Droits Introduction Vous venez de signer ou allez bientôt signer un contrat d'apprentissage ? Félicitations ! Vous entrez dans le monde profe
Vous venez de signer ou allez bientôt signer un contrat d'apprentissage ? Félicitations ! Vous entrez dans le monde professionnel avec un statut de salarié à part entière. Mais contrairement à un stagiaire, vos droits et obligations en matière d'assurance sont très différents.
En 2022, 837 000 nouveaux contrats d'apprentissage ont été signés en France, soit une augmentation de 14% par rapport à 2021. Cette explosion de l'apprentissage s'accompagne malheureusement de beaucoup de confusion sur les droits des apprentis, notamment en matière d'assurance santé, de protection sociale et de rémunération.
Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir sur vos assurances en tant qu'apprenti : la mutuelle d'entreprise obligatoire, le calcul de votre salaire en 2025, vos droits en cas d'accident du travail, et comment vous faire accompagner par France Épargne pour optimiser votre protection.
💡 À retenir : Un apprenti est un salarié à part entière avec un véritable contrat de travail. Vous bénéficiez des mêmes droits sociaux que les salariés en CDI ou CDD, y compris la mutuelle d'entreprise obligatoire.
Le contrat d'apprentissage est un contrat de travail à durée déterminée (CDD) ou exceptionnellement à durée indéterminée (CDI) qui alterne entre :
Durée du contrat :
Période d'essai :
📊 Chiffre clé : Le secteur de l'assurance lui-même comptait 6 700 apprentis en 2022, soit 4,4% des effectifs totaux. L'alternance représente désormais un quart des recrutements dans ce secteur (4 650 nouveaux entrants par an).
En tant qu'apprenti, vous bénéficiez du régime général de la Sécurité sociale :
| Protection | Couverture |
|---|---|
| Maladie | Remboursement des frais de santé selon tarifs Sécu (70% consultation, 80-100% hospitalisation) |
| Maternité | Indemnités journalières en cas de grossesse |
| Accident du travail | Prise en charge à 100% des soins liés à l'accident |
| Invalidité | Pension en cas d'incapacité permanente |
| Retraite | Cotisations pour droits à la retraite (trimestres validés) |
| Chômage | Droits aux allocations chômage à la fin du contrat |
Affiliation :
Depuis l'Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2016, tous les employeurs du secteur privé ont l'obligation de proposer une mutuelle collective (aussi appelée "complémentaire santé") à leurs salariés, et tous les salariés doivent y adhérer.
Cela concerne les apprentis : OUI, absolument !
L'apprenti étant un salarié à part entière avec un contrat de travail, il est obligatoirement couvert par la mutuelle d'entreprise, au même titre qu'un salarié en CDI ou CDD.
⚠️ Attention : Certains employeurs peu scrupuleux ou mal informés peuvent vous dire que "les apprentis ne sont pas concernés". C'est FAUX. Vous avez le droit (et l'obligation) d'adhérer à la mutuelle collective de votre entreprise.
Prise en charge minimale employeur : 50%
La loi impose à l'employeur de prendre en charge au moins 50% de la cotisation de la mutuelle d'entreprise. Les 50% restants sont à votre charge, prélevés directement sur votre salaire.
Exemple de calcul :
L'employeur peut être plus généreux : Certaines entreprises prennent en charge 60%, 70%, voire 100% de la cotisation. Cela dépend de l'accord collectif de l'entreprise ou de la convention collective de la branche.
Bien que l'adhésion soit obligatoire par principe, certains cas de dispense existent. Vous pouvez refuser la mutuelle d'entreprise si :
| Cas de dispense | Justificatif à fournir | Validité |
|---|---|---|
| Couverture par mutuelle du conjoint | Attestation de la mutuelle du conjoint mentionnant la couverture des ayants droit | Annuelle |
| Bénéficiaire de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire, ex-CMU-C) | Attestation CSS en cours de validité | Durée de la CSS |
| Contrat individuel antérieur | Attestation mutuelle individuelle + preuve de souscription avant l'embauche | Annuelle |
| CDD < 3 mois | Justificatif de couverture équivalente | Durée du CDD |
| Temps partiel < 15h/semaine | Selon accord collectif de l'entreprise | Variable |
| Apprenti en CDI ayant refusé lors de l'embauche | Maintien du refus initial justifié | Permanent |
Important : Même si vous êtes dispensé de la mutuelle d'entreprise, vous devez toujours être couvert par une mutuelle (familiale, individuelle, CSS, etc.). La dispense ne signifie pas "pas de mutuelle du tout" !
🎯 Résumé : Si vous n'avez aucune des situations ci-dessus, vous DEVEZ adhérer à la mutuelle d'entreprise. Votre employeur n'a pas le droit de vous en dispenser sans justificatif valable.
La loi impose un panier de soins minimum que toute mutuelle d'entreprise doit couvrir :
Garanties minimales obligatoires :
Garanties souvent renforcées : Beaucoup d'entreprises proposent des mutuelles avec des garanties supérieures :
Couverture des ayants droit : Si vous avez un conjoint ou des enfants, vous pouvez généralement les couvrir moyennant une cotisation supplémentaire (à votre charge ou parfois partiellement prise en charge par l'employeur).
Le salaire de l'apprenti est calculé en pourcentage du SMIC (ou du salaire minimum conventionnel si plus favorable). Ce pourcentage varie selon :
Grille 2025 (SMIC brut mensuel : 1 747€) :
| Âge / Année | 1ère année | 2ème année | 3ème année |
|---|---|---|---|
| Moins de 18 ans | 27% (472€) | 39% (681€) | 55% (961€) |
| 18-20 ans | 43% (751€) | 51% (891€) | 67% (1 171€) |
| 21-25 ans | 53% (926€) | 61% (1 066€) | 78% (1 363€) |
| 26 ans et plus | 100% (1 747€) | 100% (1 747€) | 100% (1 747€) |
📊 Chiffre clé : Un apprenti de 21 ans en 2ème année gagne 1 066€ brut par mois en 2025. Après déduction des cotisations sociales (environ 20%), le salaire net est d'environ 850€.
Les articles 22 et 23 de la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2025 ont modifié certaines règles de rémunération des apprentis, avec une entrée en vigueur au 1er mars 2025.
Principales modifications :
Consultez France Épargne pour connaître l'impact précis sur votre situation.
Exonération de cotisations sociales : Le salaire de l'apprenti bénéficie d'exonérations importantes :
Exonération d'impôt sur le revenu : Les salaires perçus en apprentissage sont exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à 20 815€ par an (montant 2024, ajusté annuellement).
Aides au logement :
Carte "étudiant des métiers" :
En tant que salarié, vous êtes automatiquement couvert pour les accidents du travail (AT) et les maladies professionnelles (MP), sans aucune démarche de votre part.
Qu'est-ce qu'un accident du travail ?
Prise en charge :
⚠️ Attention : En cas d'accident, vous (ou l'employeur) devez déclarer l'accident à la CPAM dans les 48 heures. L'employeur a l'obligation légale de le faire, mais assurez-vous qu'il le fasse bien.
Procédure en 5 étapes :
Indemnités journalières AT : Si vous devez vous arrêter de travailler suite à un accident du travail :
Contrairement aux stagiaires, vous n'avez pas à souscrire votre propre assurance responsabilité civile pour votre apprentissage.
Qui vous couvre ? Votre employeur est responsable civilement de vos actes professionnels. Son assurance RC Professionnelle couvre :
Attestation pour le CFA : Le CFA exige généralement une attestation de RC Professionnelle de votre employeur lors de la signature du contrat d'apprentissage. C'est à l'employeur de la fournir, pas à vous.
Situation : Thomas débute un CAP Pâtisserie en apprentissage dans une boulangerie artisanale. C'est sa 1ère année, il a 19 ans.
Salaire : 43% du SMIC = 751€ brut (environ 600€ net)
Mutuelle :
Accident : Thomas se brûle avec le four en entreprise. L'employeur déclare l'accident du travail dans les 48h. Thomas consulte le médecin qui prescrit 7 jours d'arrêt. Il perçoit des indemnités journalières dès le 1er jour, et tous ses soins sont remboursés à 100%.
💡 À retenir : Même avec un petit salaire d'apprenti, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Le reste à charge (20€) est raisonnable et offre une vraie protection en cas de pépin de santé.
Situation : Léa prépare un BTS Commerce International en apprentissage dans une PME d'import-export. C'est sa 2ème année, elle a 23 ans.
Salaire : 61% du SMIC = 1 066€ brut (environ 850€ net)
Mutuelle :
Optimisation France Épargne : Léa contacte France Épargne pour :
Situation : Karim, 27 ans, est en reconversion professionnelle. Il prépare un Titre Professionnel de Développeur Web en apprentissage dans une ESN (Entreprise de Services Numériques).
Salaire : 100% du SMIC (26 ans et +) = 1 747€ brut (environ 1 400€ net)
Mutuelle :
Avantages supplémentaires :
France Épargne l'accompagne :
En tant qu'apprenti, vous bénéficiez d'une protection sociale complète qui vous place au même niveau qu'un salarié classique :
Les points clés à retenir :
France Épargne, votre partenaire pour toute votre carrière : Au-delà de l'apprentissage, nous vous accompagnons dans la construction de votre patrimoine :
Ne laissez pas la complexité administrative vous freiner. Avec France Épargne, vous avez un expert à vos côtés pour comprendre vos droits, optimiser vos protections et préparer sereinement votre avenir.
Sources :