Assurance Décennale Charpentier : Métier Structurel à Risque Élevé
Le métier de charpentier est au cœur de la solidité des bâtiments. Une charpente défaillante peut entraîner l'effondrement partiel ou total d'un ouvrage, avec des conséquences potentiellement dramatiques. C'est pourquoi l'assurance décennale charpentier est non seulement obligatoire, mais classée en risque élevé par les assureurs.
Découvrez tout ce qu'il faut savoir pour vous assurer correctement.
Pourquoi le charpentier est classé risque élevé ?
Le rôle structurel de la charpente
La charpente est un élément structurel fondamental. Elle supporte :
- La toiture : tuiles, ardoises, bac acier
- Les charges climatiques : neige, vent
- Parfois les planchers : combles aménagés
- La stabilité globale : contreventement du bâtiment
Un défaut de charpente peut compromettre l'intégralité de la construction.
Types de sinistres fréquents
| Type de sinistre |
Fréquence |
Gravité |
| Affaissement de toiture |
35% |
Très élevée |
| Déformation structure |
25% |
Élevée |
| Problèmes assemblages |
20% |
Modérée à élevée |
| Pourrissement bois |
15% |
Variable |
| Attaques insectes xylophages |
5% |
Variable |
Les sinistres de charpente sont généralement coûteux car ils affectent toute la toiture et parfois les murs porteurs.
Coût moyen d'un sinistre
- Réparation locale : 5 000 - 15 000 €
- Reprise partielle : 15 000 - 40 000 €
- Remplacement complet : 40 000 - 100 000 €+
Ces montants justifient le classement risque élevé et les primes conséquentes.
Tarifs de l'assurance décennale charpentier
Grille tarifaire par statut
| Statut |
CA |
Tarif annuel |
| Auto-entrepreneur |
Max 77 700 € |
1 100 - 2 200 € |
| Artisan SARL/EURL |
100 - 300 k€ |
3 000 - 7 000 € |
| Artisan établi |
300 - 500 k€ |
5 500 - 9 500 € |
| Entreprise |
> 500 k€ |
7 000 - 11 000 € |
Facteurs impactant le tarif
Facteurs aggravants :
| Facteur |
Impact |
| Charpente métallique |
+20 à 35% |
| Grandes portées (> 12m) |
+15 à 25% |
| Moins de 3 ans d'expérience |
+25 à 40% |
| Extension couverture |
+15 à 30% |
Facteurs de réduction :
- Diplôme CAP/BP Charpentier
- Qualification Qualibat 2311/2312
- Plus de 10 ans d'expérience sans sinistre
- Spécialisation bois uniquement
Travaux couverts par la décennale charpentier
Charpente traditionnelle
- Fermes, pannes, chevrons
- Assemblages traditionnels (tenon-mortaise)
- Charpente à l'ancienne
- Restauration patrimoine
Charpente industrielle
- Fermettes industrialisées
- Charpentes préfabriquées
- Systèmes à connecteurs métalliques
- Charpentes lamellé-collé
Travaux connexes souvent inclus
- Pose de couverture : tuiles, ardoises (si qualifié)
- Isolation sous rampants : sarking, entre chevrons
- Combles aménagés : planchers, escaliers
- Ossature bois : extension, surélévation
Travaux généralement exclus
- Menuiserie intérieure seule
- Ébénisterie
- Mobilier bois
- Agencement non structurel
Charpentier et couvreur : double activité
Une combinaison fréquente
Beaucoup de charpentiers font également de la couverture. Cette polyvalence nécessite une assurance adaptée.
Impact sur l'assurance :
| Configuration |
Prime approximative |
| Charpente seule |
Base |
| Charpente + couverture tuiles |
+15 à 25% |
| Charpente + couverture + zinguerie |
+25 à 40% |
Avantages d'un contrat multi-activités
- Un seul contrat : gestion simplifiée
- Cohérence : pas de faille entre activités
- Économie : moins cher que deux contrats séparés
- Flexibilité : adaptation à chaque chantier
France Épargne optimise votre couverture multi-activités.
Qualifications et conditions de souscription
Diplômes reconnus
- CAP Charpentier bois
- BP Charpentier bois
- BP Charpentier de marine (spécifique)
- Bac Pro Technicien constructeur bois
- BTS Systèmes constructifs bois et habitat
Qualifications professionnelles
- Qualibat 2311 : Charpente bois traditionnelle
- Qualibat 2312 : Charpente bois industrielle
- Qualibat 2313 : Charpente lamellé-collé
- RGE (si isolation) : valorisé
Expérience minimale
Les assureurs exigent généralement :
- Avec diplôme : 2-3 ans minimum
- Sans diplôme : 5 ans minimum (rare)
- Pour grandes portées : expérience spécifique demandée
Risques spécifiques à la charpente bois
Le bois, un matériau vivant
Le bois réagit à son environnement :
- Humidité : gonflement, pourrissement
- Sécheresse : retrait, fissures
- Insectes : termites, capricornes
- Champignons : mérule, pourriture cubique
Ces risques spécifiques sont pris en compte par les assureurs.
Précautions essentielles
- Taux d'humidité contrôlé : bois sec (< 20%)
- Traitements préventifs : insecticide, fongicide
- Ventilation : éviter la condensation
- Choix des essences : adaptation à l'usage
- Respect des DTU : normes de mise en œuvre
Conseils pour les charpentiers
Réduire les risques de sinistres
- Calcul de structure : faites valider par un bureau d'études si nécessaire
- Qualité du bois : certification, traitement
- Assemblages soignés : connecteurs adaptés, dimensionnement correct
- Documentation : plans d'exécution, photos
- Contrôle final : vérification avant fermeture
Optimiser votre assurance
- Obtenez des qualifications : Qualibat réduit les primes
- Historique propre : évitez les sinistres par la qualité
- Spécialisez-vous : expert en un domaine plutôt que généraliste
- Passez par un courtier : France Épargne connaît les assureurs spécialisés bois
Questions fréquentes
La décennale charpentier couvre-t-elle la couverture ?
Pas automatiquement. La couverture est une activité distincte qui nécessite une extension. Si vous posez des tuiles ou ardoises, déclarez cette activité. Beaucoup de contrats "charpentier-couvreur" existent.
L'ossature bois est-elle couverte ?
L'ossature bois (construction de murs porteurs en bois) est généralement couverte si vous êtes qualifié. C'est un travail de structure similaire à la charpente. Vérifiez que votre attestation mentionne explicitement "ossature bois".
Que faire pour les grandes portées ?
Les charpentes à grandes portées (salles, hangars) présentent des risques accrus. Les assureurs peuvent demander :
- Expérience spécifique justifiée
- Validation par bureau d'études
- Franchise plus élevée
- Surprime
La restauration de charpente ancienne est-elle couverte ?
Oui, si vous avez les qualifications. La restauration de patrimoine nécessite souvent des compétences spécifiques (techniques anciennes, essences particulières). Certains assureurs valorisent cette expertise.
Comment France Épargne vous accompagne
France Épargne comprend les spécificités du métier de charpentier :
Nos services :
- Accès aux assureurs spécialisés bois : pas tous les assureurs acceptent la charpente
- Couverture multi-activités : charpente + couverture + isolation dans un seul contrat
- Négociation tarifaire : réduction de 15-20% grâce à notre volume
- Valorisation des qualifications : Qualibat, formations reconnues
- Accompagnement sinistres : expertise technique construction bois
Obtenir un devis décennale charpentier | Parler à un expert
Conclusion
L'assurance décennale charpentier est obligatoire et classée en risque élevé en raison du rôle structurel de la charpente. Les tarifs (1 100 à 11 000 €/an) reflètent les enjeux importants liés à ce métier.
Pour les charpentiers, l'obtention de qualifications (Qualibat) et le maintien d'un historique sans sinistre sont essentiels pour obtenir les meilleurs tarifs. France Épargne vous accompagne dans cette démarche.
À lire également :
Sources :
- DTU 31.1 - Charpente en bois
- DTU 31.2 - Construction de maisons et bâtiments à ossature bois
- Qualibat - Référentiel charpente
