Confiez votre investissement boursier à nos experts pour une gestion personnalisée, une optimisation fiscale et un accompagnement sur mesure vers la performance
Une action représente une part du capital d'une entreprise cotée en bourse. En achetant des actions, vous devenez actionnaire et propriétaire d'une fraction de la société, ce qui vous donne droit à une part des bénéfices sous forme de dividendes et à un droit de vote lors des assemblées générales.
L'investissement en actions constitue l'un des placements financiers les plus performants sur le long terme. Selon les données historiques d'Euronext Paris, le rendement moyen annualisé des actions françaises dépasse 7 % sur les 40 dernières années, surpassant largement l'inflation et les livrets d'épargne réglementée.
En 2025, le CAC 40 a progressé de 10,42 %, clôturant à 8 149 points (source : Euronext Paris, données de clôture annuelle). Si cette performance reste honorable, l'indice parisien a sous performé ses pairs européens : l'IBEX 35 de Madrid a gagné 49,3 %, le FTSE MIB de Milan 31,5 % et le DAX 40 de Francfort 23 %. Les analystes anticipent pour le CAC 40 un objectif autour de 8 800 points en 2026, soit une progression d'environ 10 % portée par la croissance des bénéfices des entreprises et la stabilisation du contexte politique français.
Le marché français compte plus de 780 000 investisseurs particuliers actifs au troisième trimestre 2025, en hausse de 18 % sur un an (source : AMF, tableau de bord n°19, juillet 2025). Cette dynamique reflète l'intérêt croissant des Français pour l'investissement en actions, soutenu par la démocratisation des plateformes de courtage en ligne et la volonté de faire fructifier son épargne au delà des livrets.
Historiquement, les actions offrent les meilleurs rendements à long terme, surpassant l'inflation et les livrets d'épargne avec des gains moyens de 7 à 10 % par an sur les marchés développés
Recevez des revenus passifs grâce aux distributions de dividendes. En 2025, les entreprises du CAC 40 ont augmenté leurs dividendes de 8,5 % en moyenne, avec des rendements allant de 2,8 % à plus de 10 % pour les valeurs les plus généreuses
Avec un Plan d'Épargne en Actions, bénéficiez d'une exonération totale d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s'appliquent sur les gains lors des retraits (taux en vigueur depuis le 1er janvier 2026)
Vendez vos actions à tout moment pendant les heures d'ouverture de la bourse, offrant une liquidité supérieure à l'immobilier ou aux placements à terme. Les ordres sont exécutés en quelques secondes sur Euronext Paris
Accédez à des milliers d'actions sur les bourses mondiales via un Compte Titres Ordinaire, ou investissez dans des ETF MSCI World éligibles au PEA pour une exposition à plus de 1 400 entreprises dans 23 pays développés
La réforme PEA annoncée pour 2026 prévoit un abattement de 152 500 € par bénéficiaire en cas de succession, sur le modèle de l'assurance vie, facilitant la transmission de votre patrimoine boursier
Le paysage boursier évolue rapidement et certains secteurs se démarquent par leur potentiel de croissance. Identifier les tendances structurelles permet de construire un portefeuille résilient et performant.
Intelligence artificielle et technologies
L'IA est entrée dans une phase de maturité en 2026, avec une intégration progressive dans l'économie réelle. Les investisseurs ne se contentent plus de promesses : ils scrutent désormais le retour sur investissement concret des solutions d'IA. Les géants technologiques comme Microsoft, Alphabet ou NVIDIA continuent de dominer, mais des acteurs européens émergent. En France, des entreprises comme Dassault Systèmes, Capgemini ou la pépite Mistral AI incarnent cette dynamique. Les semi conducteurs restent un maillon stratégique de cette chaîne de valeur.
Défense et sécurité
Le contexte géopolitique a profondément transformé le secteur de la défense européenne. Thales a progressé de 65,45 % en 2025, illustrant la revalorisation massive du secteur. Les budgets militaires européens continuent d'augmenter, créant un cycle d'investissement durable pour les équipementiers et les entreprises de cybersécurité.
Santé et Silver Économie
Le vieillissement démographique transforme le marché de la santé en un secteur de croissance structurelle. La télémédecine, les dispositifs médicaux connectés et l'utilisation de l'IA pour la découverte de médicaments (comme le fait Owkin, fondée à Paris) représentent des opportunités d'investissement à long terme. Les entreprises du CAC 40 comme Sanofi ou EssilorLuxottica, identifiée parmi les actions les plus prometteuses pour 2026, profitent de ces tendances.
Transition énergétique et infrastructures durables
Les investissements dans les énergies renouvelables, le stockage d'énergie et les infrastructures vertes continuent de croître. Ce secteur bénéficie à la fois de politiques publiques favorables et d'une demande croissante des investisseurs pour des placements responsables.
Rencontrez nos conseillers pour analyser votre situation financière, vos objectifs de rendement et votre tolérance au risque. Nous définissons ensemble la stratégie d'investissement la plus adaptée à votre profil et à votre horizon de placement.
Nos experts vous recommandent l'enveloppe la plus adaptée : PEA pour les avantages fiscaux sur les actions européennes (exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans), CTO pour l'accès mondial sans plafond, ou assurance vie en unités de compte pour la transmission patrimoniale.
Nous construisons un portefeuille diversifié selon votre stratégie : actions individuelles du CAC 40, ETF répliquant le MSCI World, fonds thématiques (IA, santé, défense) ou approche mixte. L'allocation est optimisée pour maximiser le rapport rendement/risque.
Bénéficiez d'un suivi régulier de votre portefeuille, de rééquilibrages tactiques selon l'évolution des marchés et d'un accompagnement continu par votre conseiller dédié. Recevez des reportings détaillés et des alertes sur les opportunités ou les risques identifiés.
Source: Euronext Paris, données historiques de clôture annuelle du CAC 40
Le CAC 40 affiche une tendance haussière à long terme malgré la volatilité liée aux crises conjoncturelles. Après une année 2020 marquée par la crise sanitaire (5 551 points) et une correction en 2022 (6 473 points) due aux tensions géopolitiques et à la hausse des taux, l'indice a retrouvé sa dynamique haussière pour clôturer à 8 150 points fin 2025 (+10,42 %). Les analystes ciblent une zone autour de 8 800 points pour 2026 (source : XTB France).
La fiscalité constitue un élément déterminant dans le choix de l'enveloppe d'investissement. La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 (LFSS 2026) a introduit une hausse de la CSG qui impacte directement les investisseurs en actions.
Hausse des prélèvements sociaux à 18,6 %
Depuis le 1er janvier 2026, le taux global des prélèvements sociaux sur les revenus du patrimoine est passé de 17,2 % à 18,6 %, suite à l'augmentation de la CSG de 9,2 % à 10,6 %. Cette hausse de 1,4 point s'applique aux gains réalisés dans un PEA, un PEA PME et un Compte Titres Ordinaire (source : LFSS 2026, article 19).
Concrètement, pour un PEA de plus de 5 ans affichant 100 000 € de plus values, l'imposition passe de 17 200 € à 18 600 €, soit un surcoût de 1 400 €. Pour un CTO, le prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) passe de 30 % à 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux).
Le PEA reste l'enveloppe la plus avantageuse
Malgré cette hausse, le PEA conserve un avantage fiscal considérable. Après 5 ans de détention, le taux effectif d'imposition sur les gains n'est que de 18,6 % (prélèvements sociaux uniquement), contre 31,4 % pour un CTO. Sur un gain de 50 000 €, l'économie d'impôt atteint 6 400 €.
Réforme PEA en préparation
Le gouvernement a annoncé une réforme structurelle du PEA comprenant la suppression du plafond de versement de 150 000 € et l'introduction d'un abattement successoral de 152 500 € par bénéficiaire, sur le modèle de l'assurance vie. Ces mesures visent à faire du PEA un instrument plus flexible et compétitif pour la constitution et la transmission de patrimoines boursiers.
Point important : l'assurance vie n'est pas concernée par la hausse des prélèvements sociaux et reste à 17,2 %, créant un écart de 1,4 point avec le PEA. Nos conseillers vous aident à arbitrer entre ces enveloppes selon votre situation patrimoniale.
| Enveloppe | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Total sur les gains | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| PEA (après 5 ans) | 0 % | 18,6 % | 18,6 % | Investissement long terme en actions européennes et ETF |
| CTO (flat tax) | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % | Accès mondial, produits dérivés, aucun plafond |
| CTO (barème progressif) | 0 à 45 % | 18,6 % | Variable | Contribuables dans les tranches basses, abattement de 40 % sur dividendes |
| Assurance vie (après 8 ans) | 7,5 % (après abattement) | 17,2 % | 24,7 % environ | Transmission, diversification multi supports |
Nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à choisir l'enveloppe fiscale la plus adaptée à votre situation : PEA, CTO ou assurance vie. Profitez d'un bilan patrimonial gratuit.
Demander un bilan fiscal gratuitLe choix de la stratégie d'investissement dépend de votre profil, de votre horizon de placement et de vos objectifs patrimoniaux. France Épargne vous accompagne pour définir et mettre en œuvre l'approche la plus adaptée.
L'investissement programmé (DCA)
La méthode du Dollar Cost Averaging consiste à investir un montant fixe chaque mois, quel que soit le niveau des marchés. En investissant par exemple 200 € par mois dans un ETF CAC 40 ou MSCI World, vous lissez votre prix d'achat moyen et réduisez l'impact de la volatilité. Cette approche disciplinée est particulièrement recommandée pour les investisseurs débutants et pour ceux qui souhaitent se constituer un capital progressivement.
La gestion indicielle via les ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) répliquent la performance d'un indice boursier à moindre coût. L'ETF iShares MSCI World Swap PEA, éligible au PEA, offre une exposition à plus de 1 400 entreprises dans 23 pays développés pour des frais de gestion inférieurs à 0,30 % par an. L'ETF Amundi PEA Monde a affiché une performance de +16,16 % sur un an. Cette approche passive surperforme la majorité des fonds gérés activement sur le long terme.
La sélection de valeurs (stock picking)
Pour les investisseurs plus expérimentés, la sélection individuelle d'actions permet de cibler des entreprises à fort potentiel. Cette approche nécessite une analyse fondamentale rigoureuse : étude des bilans financiers, des avantages concurrentiels, de la qualité du management et des perspectives de croissance. Nos conseillers vous accompagnent dans cette démarche avec des recommandations personnalisées.
La gestion sous mandat
Pour les investisseurs souhaitant déléguer entièrement la gestion de leur portefeuille, France Épargne propose une gestion sous mandat où nos experts prennent les décisions d'investissement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Cette formule convient aux patrimoines supérieurs à 25 000 € et offre un reporting mensuel détaillé.
| Formule | Montant minimum | Type de gestion | Accompagnement | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|
| Gestion Conseil | 1 000 € | Recommandations personnalisées | Rendez vous trimestriel + alertes | Investisseurs autonomes souhaitant des conseils experts |
| Gestion Accompagnée | 5 000 € | Stratégie définie ensemble | Rendez vous mensuel + suivi continu | Investisseurs souhaitant être guidés dans leurs choix |
| Gestion Sous Mandat | 25 000 € | Gestion déléguée complète | Reporting mensuel + conseiller dédié | Investisseurs confiant leur portefeuille à nos experts |
| Gestion Patrimoniale | 100 000 € | Stratégie globale multi actifs | Accompagnement VIP personnalisé | Clients patrimoniaux recherchant une vision globale |
L'investissement en actions comporte un risque de perte en capital qu'il est essentiel de comprendre et de maîtriser. Voici les principes fondamentaux de gestion du risque que nos conseillers appliquent pour protéger votre patrimoine.
La diversification sectorielle et géographique
Ne jamais concentrer plus de 10 % de son portefeuille sur une seule valeur ni plus de 30 % sur un seul secteur. Un portefeuille bien diversifié comprend des actions de différents secteurs (technologie, santé, finance, industrie, consommation) et de différentes zones géographiques (Europe, États Unis, Asie). Les ETF constituent un outil de diversification efficace et accessible.
L'horizon de placement
Sur 1 an, la probabilité de perte sur le CAC 40 est d'environ 30 %. Sur 10 ans, cette probabilité tombe à moins de 5 %. Sur 20 ans, elle est quasi nulle historiquement. L'investissement en actions est un placement de long terme : un horizon minimum de 5 ans est recommandé, idéalement 10 à 15 ans.
La règle des 3 poches
Avant d'investir en actions, constituez une épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses sur un Livret A), une poche de projets à moyen terme (assurance vie en fonds euros) et seulement ensuite une poche de croissance à long terme (actions en PEA). N'investissez que l'argent dont vous n'avez pas besoin dans les 5 prochaines années.
Le rééquilibrage régulier
Un portefeuille se déséquilibre naturellement au fil du temps lorsque certains actifs performent mieux que d'autres. Un rééquilibrage annuel ou semestriel permet de revenir à l'allocation cible et de cristalliser les gains sur les actifs surpondérés. France Épargne effectue ce suivi pour vous dans le cadre de la gestion sous mandat.
Nos experts en gestion de patrimoine construisent des portefeuilles diversifiés et effectuent un suivi régulier pour protéger et faire croître votre capital.
Être rappelé par un conseiller"Le temps est l'ami de l'entreprise formidable et l'ennemi de l'entreprise médiocre. En bourse, ce ne sont pas les plus intelligents qui gagnent, mais les plus patients.
Bénéficiez d'un bilan patrimonial gratuit et d'un accompagnement personnalisé pour construire un portefeuille d'actions performant, optimisé fiscalement et adapté à vos objectifs de long terme.
Demander mon bilan patrimonial gratuitNos experts sont à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider dans vos choix.