Assurance Île Privée

L'assurance île privée est une couverture spécialisée conçue pour les propriétés insulaires confrontées à des risques que les contrats habitation classiques excluent systématiquement : tempêtes maritimes, érosion côtière, submersion, frais d'évacuation d'urgence et infrastructures portuaires. En France, seuls 6 assureurs maîtrisent réellement ce segment ultra-spécialisé, et leurs offres ne sont accessibles que via des courtiers patrimoniaux agréés.

La France compte environ 200 îles et îlots privés, principalement en Bretagne, sur la Côte d'Azur et en Polynésie française (source : Association les Petites Îles de France, 2025). Ces propriétés cumulent une valeur patrimoniale concentrée (villa de prestige, collections d'art, infrastructure maritime) avec des risques amplifiés par leur isolement géographique. 20 % du littoral français est en recul, avec un effacement moyen de 1,7 mètre par an sur les côtes des Landes et 2,5 mètres par an en Gironde (source : Cerema, 2024). Ces chiffres signifient que l'emplacement même d'une propriété insulaire peut évoluer significativement sur la durée d'un contrat.

Les assurances habitation standard appliquent une vétusté de 30 à 50 % sur la reconstruction, excluent les infrastructures maritimes et plafonnent les œuvres d'art à 50 000 ou 150 000 euros. Les assureurs spécialisés comme Chubb, Hiscox et GEA Assurances reconstruisent à l'identique sans vétusté, couvrent la totalité des biens de valeur après expertise préalable, et intègrent les risques maritimes dans leur périmètre de garanties standard. Cette différence fondamentale de conception explique des écarts d'indemnisation de 40 à 60 % lors d'un sinistre majeur.

La différence se mesure concrètement lors d'un sinistre. Lors de la tempête de février 2024, un propriétaire d'île bretonne assuré par un contrat habitation prestige classique a découvert que l'érosion côtière (3 mètres de berge emportés), les dommages au ponton (destruction complète pour 80 000 euros de dégâts) et les frais d'évacuation héliportée d'urgence (12 000 euros) n'étaient pas couverts. La même propriété avec un contrat Chubb Masterpiece Signature aurait bénéficié d'une couverture intégrale sur ces trois postes, sans franchise proportionnelle sur les dommages maritimes.

France Épargne est inscrit au registre ORIAS sous le numéro 23001687 en qualité de courtier en assurance. Cette inscription garantit notre indépendance et notre obligation réglementaire de conseil adapté. Nous positionnons l'assurance île privée dans une stratégie patrimoniale globale : la prime annuelle, négociée à son juste niveau, s'inscrit dans l'optimisation fiscale de votre patrimoine (possibilité de déductibilité si l'île est exploitée en location meublée ou via une SCI), dans votre organisation successorale (clause bénéficiaire, démembrement) et dans votre arbitrage entre assurance et auto-assurance si vous détenez plusieurs propriétés d'une valeur agrégée supérieure à 10 millions d'euros.

Le marché de l'assurance UHNW en France connaît une consolidation progressive. La France compte 14 565 individus dont le patrimoine dépasse 30 millions de dollars (source : LUXEGATE, 2026), et le segment immobilier ultra-luxe a progressé de plus de 20 % en 2025 (source : Actual Immo, 2025). Cette croissance se traduit par une compétition accrue entre les 6 assureurs spécialisés, créant des opportunités de négociation que France Épargne exploite systématiquement pour ses clients.

Qu'est-ce qu'une assurance île privée couvre exactement ?

Un contrat île privée spécialisé comprend systématiquement les grandes catégories suivantes. La couverture des biens immobiliers et de leur contenu (valeur de reconstruction à neuf, sans application de vétusté) constitue le socle. La couverture des infrastructures maritimes spécifiques (quais, pontons, digues, abris nautiques, systèmes d'amarrage) en est un élément différenciant majeur par rapport aux polices standard. La responsabilité civile étendue (6 à 9 millions d'euros) couvre les accidents impliquant le personnel, les visiteurs et les tiers sur l'ensemble du périmètre insulaire. La garantie perte de jouissance (jusqu'à 24 mois) prend en charge les conséquences financières d'une inhabitabilité prolongée. La couverture environnementale (frais d'expertise Natura 2000, mises aux normes réglementaires) complète le dispositif.

Certains contrats intègrent des extensions optionnelles particulièrement utiles pour les propriétaires d'îles : la couverture cyber (protection des systèmes domotiques, caméras de surveillance et équipements connectés de l'île, de plus en plus présents dans les propriétés de prestige récentes), la couverture événements climatiques non déclarés catastrophe naturelle (entre 10 000 et 100 000 euros de dommages, qui ne déclenchent pas le mécanisme Cat-Nat officiel mais restent à la charge du propriétaire sans cette extension), et la couverture terrorisme pour les îles situées dans des zones à risque géopolitique.

Comment se déroule la première expertise d'assurance ?

Pour Chubb et Hiscox, toute propriété dépassant 1 million d'euros fait l'objet d'une visite d'expertise préalable à la souscription. Un expert mandaté par l'assureur visite l'île (déplacement pris en charge par l'assureur pour les propriétés éloignées) et réalise un inventaire complet : valeur de reconstruction du bâti, inventaire photographique des biens de valeur, état des infrastructures maritimes, mesures de prévention existantes et recommandations d'amélioration. Cette expertise, d'une durée de 1 à 3 jours selon la taille de la propriété, conditionne la valeur assurée et les franchises applicables. France Épargne accompagne ses clients lors de cette visite pour s'assurer que toutes les valeurs sont correctement déclarées et que les recommandations d'amélioration restent raisonnables.

Les primes annuelles varient de 1,5 % à 4 % de la valeur totale assurée. Cette fourchette recouvre des réalités très différentes selon la localisation, l'état du bâti, les mesures de prévention en place et les spécificités réglementaires de chaque île.

Exemple concret : île bretonne, profil moyen

Pour une île dans le Golfe du Morbihan, 2 hectares, villa de 800 m² rénovée (valeur reconstruction : 2,5 millions d'euros), mobilier et art (500 000 euros), infrastructures maritimes quai et ponton (200 000 euros), la valeur totale à assurer s'établit à 3,2 millions d'euros. Le tarif public moyen des assureurs spécialisés sur ce profil s'élève à 2,8 %, soit 89 600 euros par an. France Épargne a négocié pour ce même profil un taux de 2,0 %, soit 64 000 euros par an, représentant une économie annuelle de 25 600 euros (28,6 %). Sur trois ans, nos clients UHNW en assurance île privée économisent en moyenne 68 400 euros par rapport à une souscription directe (source : analyse portefeuille France Épargne, 2022 à 2024).

Les 6 facteurs qui font varier la prime

L'exposition aux risques naturels constitue le premier déterminant tarifaire. Une île sur la côte atlantique sauvage, exposée aux tempêtes hivernales et à une érosion active, sera tarifée 30 à 50 % plus cher qu'une propriété similaire en Méditerranée. La qualité du bâti et des protections existantes (digues certifiées, fenêtres renforcées, système incendie certifié APSAD) peut réduire la prime de 8 à 12 %. L'accès à l'île influence les plafonds de garantie pour les interventions d'urgence : une île accessible uniquement par voie maritime ou héliportée implique des coûts d'intervention 3 à 5 fois supérieurs à une île reliée au continent.

Les franchises acceptées constituent un levier d'optimisation puissant. Accepter une franchise de 10 000 euros au lieu de 2 000 euros sur les risques mineurs peut générer 5 à 8 % de réduction de prime, sans impact sur la couverture des sinistres majeurs (tempête, incendie total, responsabilité civile grave). La présence d'un gardiennage permanent (économie de 10 à 15 points de prime) ou d'une télésurveillance certifiée (économie de 8 à 12 points) sont les deux leviers de prévention les plus efficaces.

Depuis le 1er janvier 2025, la majoration catastrophes naturelles (Cat-Nat) est passée de 12 % à 20 % sur l'ensemble des primes d'assurance en France (source : France Assureurs, 2025). Pour un contrat île privée avec 80 000 euros de prime de base, la contribution Cat-Nat passe de 9 600 euros à 16 000 euros par an, soit une hausse automatique de 6 400 euros. Les contrats île privée spécialisés intègrent cette majoration de manière variable selon les assureurs, ce qui constitue un argument supplémentaire pour une renégociation au prochain renouvellement. Sur des profils de risque rigoureux, les experts Verspieren signalent que des baisses de tarifs restent possibles en 2026, malgré la tendance générale à la hausse de 8 % sur le marché.

Transparence sur la rémunération de France Épargne

France Épargne perçoit une commission d'apport de 10 à 15 % de la prime annuelle, versée directement par l'assureur. Cette commission existe de toute façon : le tarif est identique que vous passiez par France Épargne ou directement. La différence réside dans la capacité de négociation que notre portefeuille (45 millions d'euros de primes placées en 2024) nous confère auprès des assureurs. Vous payez donc in fine moins cher qu'en souscription directe, tout en bénéficiant d'un accompagnement expert complet.

Tendances tarifaires pour les prochaines années

Le marché de l'assurance patrimoine de prestige subit des pressions contradictoires : hausse structurelle liée au changement climatique (événements extrêmes plus fréquents, montée des mers), compensée partiellement par la concurrence entre assureurs sur les profils de risque rigoureux. La tendance générale de +8 % en 2026 masque des situations contrastées selon les profils. Les propriétés dotées de mesures de prévention certifiées (digues, systèmes de détection précoce, gardiennage formé) voient leurs primes stabilisées ou en léger recul. France Épargne anticipe ces tendances lors de chaque renouvellement annuel pour positionner vos propriétés dans la catégorie des risques valorisés positivement par les assureurs, et non dans celle des risques subis.

Les îles privées concentrent quatre catégories de risques absentes ou sous-évaluées dans les assurances habitation classiques. Identifier précisément vos expositions est la première étape d'une couverture adaptée et d'un tarif optimisé.

Risques naturels amplifiés

Les côtes atlantiques enregistrent des vents jusqu'à 150 km/h lors des tempêtes hivernales. L'érosion côtière efface entre 1,7 et 2,5 mètres de rivage par an selon les zones (source : Cerema, 2024), pouvant nécessiter des travaux de stabilisation coûtant de 50 000 à 500 000 euros. Depuis 1960, environ 30 km² de littoral ont été perdus en France, soit une surface équivalente à un terrain de football toutes les 4 à 5 jours (source : Batirama, 2024). La montée du niveau des mers de 20 à 30 centimètres prévue d'ici 2050 (source : GIEC, rapport AR6, 2023) aggrave le risque de submersion des parties basses des îles. La foudre représente un risque particulier : une île constitue souvent un point haut isolé dans un plan d'eau, cible privilégiée des arcs électriques, nécessitant des paratonnerres certifiés NF C 17-102 et une protection des équipements électroniques.

Risques liés à l'isolement géographique

Les services d'urgence (pompiers, SAMU, police) mettent 30 minutes à 2 heures pour atteindre une île isolée, contre 10 à 15 minutes en zone urbaine. Ce délai multiplie la gravité de nombreux sinistres : un incendie non maîtrisé dans les premières minutes peut détruire l'ensemble d'une construction. Certaines îles sont inaccessibles plusieurs jours par an par mauvaise mer, compliquant la maintenance préventive. L'eau, l'électricité et les télécommunications fonctionnent souvent en mode autonome (groupes électrogènes, citernes, panneaux solaires, liaisons radio) : la défaillance simultanée de plusieurs systèmes crée une situation critique difficile à résoudre sans les ressources du continent.

Risques patrimoniaux concentrés

30 % des îles privées françaises abritent des constructions des XVIIIe et XIXe siècles, dont la reconstruction mobilise des artisans spécialisés et des matériaux rares, majorant les coûts de 30 à 60 % par rapport à la construction contemporaine. Les infrastructures maritimes (quai, ponton, digue, abri bateau) représentent 10 à 20 % de la valeur totale du bien, une partie systématiquement sous-évaluée dans les déclarations de valeur lors de la souscription. Les collections d'art, mobilier d'exception et caves à vin concentrées dans un espace insulaire isolé sont particulièrement vulnérables : en cas de sinistre majeur, il est matériellement impossible de sauver les biens comme on pourrait le faire en zone urbaine avec l'accès à des déménageurs en urgence.

Risques réglementaires et administratifs

La Loi Littoral (1986) interdit toute construction dans la bande des 100 mètres du rivage (sauf dérogation préfectorale rare) et limite les extensions des constructions existantes à 30 % de l'emprise au sol. Après un sinistre total sur une île soumise à ces contraintes, la reconstruction à l'identique peut s'avérer impossible si la configuration d'origine est contraire aux normes actuelles, impactant directement la valeur assurable. Les autorisations de travaux en zone Natura 2000 nécessitent une évaluation d'incidence environnementale (délai de 6 à 18 mois, coût de 5 000 à 15 000 euros) et des restrictions sur les matériaux, les périodes d'intervention (protection de la nidification des espèces protégées) et l'accès aux chantiers. Ces délais allongent mécaniquement la durée de perte de jouissance au-delà des standards prévus dans les contrats habitation classiques (12 mois), justifiant une garantie couvrant 24 mois minimum.

Risques cyber et technologiques émergents

Les îles privées modernes intègrent des systèmes domotiques connectés (vidéosurveillance, contrôle d'accès, gestion énergétique) de plus en plus vulnérables aux cyberattaques. Une intrusion dans le système de vidéosurveillance peut permettre à des tiers malveillants de cartographier les dispositifs de sécurité et de préparer un cambriolage. Les pannes de systèmes de détection incendie reliés à internet ont été à l'origine de retards d'intervention lors de sinistres récents. Les contrats île privée les plus récents (Chubb, depuis 2023) intègrent une couverture cyber optionnelle couvrant les dommages consécutifs à une cyberattaque sur les systèmes de l'île (jusqu'à 500 000 euros selon les contrats) ainsi que les frais de remédiation informatique. Cette extension devient un standard dans les contrats UHNW de nouvelle génération.

Posséder une île privée en France implique de naviguer dans quatre corpus réglementaires distincts qui influencent directement la valeur assurable, les délais de reconstruction et les obligations de responsabilité civile.

Loi Littoral (1986)

Cette loi fondamentale protège les espaces côtiers contre l'urbanisation excessive. Elle impose une zone d'inconstructibilité de 100 mètres depuis la limite haute des plus hautes eaux, applicable à toute nouvelle construction (sauf dérogation préfectorale accordée au cas par cas pour les extensions raisonnées de constructions existantes). Les extensions sont limitées à 30 % de l'emprise au sol d'origine. En cas de sinistre total sur une île soumise à la Loi Littoral, la reconstruction à l'identique peut être impossible si la configuration d'origine est contraire aux normes actuelles : la superficie reconstruisible peut être inférieure à la propriété d'avant sinistre. Ce risque réglementaire doit être explicitement couvert dans le contrat via une clause de dérogation administrative ou de valeur de remplacement adaptée.

Natura 2000

Le réseau Natura 2000 couvre 1 756 sites en France, dont 132 176 km² d'espaces maritimes (source : natura2000.fr, 2025). 42 % des îles atlantiques françaises sont classées dans ce réseau, soit une proportion double de la moyenne du littoral. Les autorisations de travaux en zone Natura 2000 nécessitent une évaluation d'incidence environnementale (5 000 à 15 000 euros) et sont soumises à des restrictions sur les matériaux utilisés, les périodes d'intervention (protection des oiseaux nicheurs d'avril à juillet) et l'acheminement des matériaux. Les délais d'obtention des autorisations s'échelonnent de 6 à 18 mois. Ces contraintes allongent mécaniquement la durée de reconstruction, et donc la période de perte de jouissance au-delà des 12 mois couverts par les contrats habitation classiques.

Conservatoire du Littoral

Cet établissement public détient 15 % du littoral français et dispose d'un droit de préemption sur toute vente d'île ou de terrain côtier. Il impose des servitudes de passage public sur les sentiers côtiers, même en propriété privée stricte. Tout accident survenu à un visiteur qui emprunte légalement un sentier côtier sur votre île engage votre responsabilité civile de plein droit. Les contrats île privée spécialisés prévoient explicitement cette couverture pour les visiteurs ayant un droit de passage légal, contrairement aux contrats habitation classiques qui l'excluent généralement.

Domaine public maritime et autorisations d'occupation

Tout ce qui est recouvert par les plus hautes mers appartient à l'État français (domaine public maritime). Les pontons, bouées et équipements maritimes implantés au-delà de la laisse de haute mer nécessitent une autorisation d'occupation temporaire (AOT), renouvelable annuellement et payante. Ce statut juridique complexe peut créer des ambiguïtés sur l'assurabilité de ces structures : certains assureurs les excluent du périmètre ou les sous-plafonnent. France Épargne vérifie systématiquement ce point dans l'analyse contractuelle, car un ponton représente souvent 30 000 à 150 000 euros de valeur, et certains quais privés dépassent le million d'euros.

Réglementation environnementale RE2020

Depuis le 1er janvier 2022, la réglementation environnementale RE2020 s'applique aux constructions neuves et aux rénovations lourdes. Sur une île privée, l'autonomie énergétique exigée (panneaux solaires, stockage batteries, récupération d'eaux pluviales) représente un investissement de 50 000 à 200 000 euros selon la superficie et l'isolement. Ces équipements doivent figurer dans la valeur assurée et sont soumis à des garanties spécifiques (défaillance système, panne électrique, incendie de batteries lithium). La réglementation RE2020 augmente les coûts de reconstruction de 15 à 25 % par rapport aux normes antérieures, un écart que les contrats habitation classiques ne répercutent pas systématiquement dans leur calcul de valeur à neuf.

Monuments Historiques et Architectes des Bâtiments de France

Environ 15 % des îles privées françaises possèdent des constructions inscrites ou classées Monuments Historiques, soumises à l'autorisation de l'Architecte des Bâtiments de France (ABF) pour tout travaux. SLA-Verspieren et GEA Assurances disposent d'une expertise reconnue sur ce segment : ils coordonnent les expertises avec les DRAC (Directions Régionales des Affaires Culturelles) et sélectionnent des artisans qualifiés Monuments Historiques, dont les tarifs peuvent être 2 à 4 fois supérieurs aux tarifs de marché standard. Cette réalité doit être intégrée dans la valeur de reconstruction assurée dès la souscription, sous peine d'une sous-assurance significative.

Le marché de l'assurance UHNW est opaque : les tarifs ne sont jamais publics, les contrats font 40 à 80 pages de conditions générales, et les écarts entre assureurs pour une couverture similaire atteignent 30 à 50 %. France Épargne apporte cinq avantages structurels qui se traduisent par des économies mesurables.

Indépendance totale et objectivité

France Épargne n'est lié à aucun assureur par un partenariat exclusif ou une préférence commerciale. Nous comparons systématiquement les 6 acteurs spécialisés du marché français et mobilisons des syndics internationaux (Lloyd's, Pure Insurance USA) si votre patrimoine ou votre localisation le justifie. Cette indépendance est la condition de la recommandation objective : vos besoins spécifiques, pas la commission la plus favorable, dictent notre recommandation.

Pouvoir de négociation issu du volume

Notre portefeuille UHNW représentait 45 millions d'euros de primes annuelles placées en 2024, auprès de 180 clients actifs. Ce volume de primes donne à France Épargne un poids de négociation face aux assureurs qui dépasse largement ce que peut obtenir un particulier isolé. Résultat concret : des rabais compris entre 15 et 30 % par rapport aux barèmes publics, la suppression de franchises proportionnelles et l'extension de certaines garanties sans surcoût.

Expertise patrimoniale globale, pas seulement assurantielle

Contrairement à un courtier en assurance classique, France Épargne est gestionnaire de patrimoine certifié. L'assurance île privée est intégrée dans une stratégie patrimoniale cohérente : arbitrage entre assurance et auto-assurance si vous détenez plusieurs propriétés d'une valeur agrégée supérieure à 10 millions d'euros (constitution d'une réserve de trésorerie pour les sinistres mineurs, assurance pour les sinistres catastrophiques uniquement) ; optimisation fiscale des primes (déductibilité partielle si l'île génère des revenus locatifs soumis aux BIC ou via une SCI à l'IS) ; intégration dans l'organisation successorale (clause bénéficiaire, démembrement, donation préalable).

Décryptage des exclusions et pièges contractuels

Trois catégories d'exclusions récurrentes piègent les propriétaires mal accompagnés. La première est la sous-limite tempête maritime distincte de la tempête terrestre : certains contrats plafonnent les dommages d'origine maritime à 500 000 euros alors que le sinistre peut atteindre 2 millions d'euros sur une infrastructure côtière. La deuxième est l'exclusion de l'érosion côtière progressive : la frontière entre érosion lente et érosion brutale lors d'une tempête est délibérément floue dans certaines polices, permettant aux assureurs de refuser l'indemnisation en arguant du caractère progressif du phénomène. La troisième est la franchise proportionnelle cachée : une clause de 10 % du montant des dommages avec un minimum de 20 000 euros génère une franchise de 30 000 euros sur un sinistre de 300 000 euros, un coût invisible au moment de la souscription.

Accompagnement complet lors des sinistres

Lorsqu'un sinistre survient, France Épargne assure l'interface complète avec l'expert mandaté par l'assureur : convocation et présence lors de l'expertise sur site, contre-expertise mobilisée si le montant proposé est insuffisant, rédaction des demandes complémentaires et négociation du règlement final. Notre analyse interne de 2024 montre que nos clients obtiennent en moyenne 22 % d'indemnisation supplémentaire par rapport aux assurés sans accompagnement lors de la phase de règlement. Cette valeur ajoutée représente, sur un dommage moyen de 200 000 euros, un gain net de 44 000 euros.

Veille réglementaire et optimisation continue

Le marché de l'assurance île privée évolue : nouveaux entrants, évolutions réglementaires (majoration Cat-Nat de 12 à 20 % en 2025), nouveaux produits couvrant les risques cyber et climatiques, revisions tarifaires annuelles. France Épargne réalise une revue complète de votre contrat à chaque renouvellement pour vérifier que vous disposez toujours de la couverture la plus adaptée au meilleur tarif. Si un assureur concurrent devient plus compétitif sur votre profil, nous renégocions ou proposons une migration vers la nouvelle offre. Nos clients n'ont pas à surveiller eux-mêmes un marché opaque : c'est notre rôle et notre engagement de long terme. Sur une propriété de 3 millions d'euros, une renégociation annuelle efficace génère en moyenne 8 000 à 20 000 euros d'économies sur la prime.

Les propriétaires d'îles privées détiennent souvent d'autres actifs de prestige nécessitant une couverture coordonnée : yacht, hélicoptère, résidences secondaires, collections d'art réparties sur plusieurs propriétés. La fragmentation des polices entre plusieurs assureurs et plusieurs contrats crée des risques de doublons coûteux et de lacunes de couverture invisibles au moment de la souscription.

Les contrats île privée de Chubb Masterpiece Signature et AXA XL Private Clients peuvent intégrer un volet actifs de luxe mobiles couvrant yacht et hélicoptère avec des plafonds de 1 à 2 millions d'euros. Pour des actifs de valeur supérieure (yacht dépassant 5 millions d'euros, hélicoptère dépassant 1 million d'euros), des polices dédiées sont nécessaires. France Épargne coordonne l'ensemble de vos polices pour éviter les doublons et les lacunes, avec un interlocuteur unique quelle que soit la nature de l'actif concerné.

La consolidation des polices chez un nombre réduit d'assureurs augmente le poids de négociation de chaque client à titre individuel. Des propriétaires ayant regroupé leur île, leur yacht et leur résidence principale chez Chubb ont obtenu des remises additionnelles de 5 à 8 % sur l'ensemble du portefeuille, s'ajoutant aux remises déjà négociées par France Épargne sur chaque police prise isolément. Sur un portefeuille UHNW d'un million d'euros de primes annuelles, ces remises additionnelles représentent 50 000 à 80 000 euros d'économies sur cinq ans.

Gestion unifiée des collections d'art

Un risque souvent négligé concerne les collections d'art partiellement couvertes par plusieurs contrats. Une collection répartie entre une île privée et une résidence principale bénéficie d'une couverture distincte dans chaque contrat, avec deux franchises séparées. En situation de catastrophe naturelle d'ampleur régionale, un même événement peut affecter les deux propriétés simultanément, déclenchant deux franchises au lieu d'une seule. France Épargne conçoit des couvertures de collections unifiées, souvent moins coûteuses que la somme des deux polices séparées, tout en éliminant ce risque de double franchise.

Stratégie auto-assurance pour patrimoines importants

Pour les propriétaires dont le patrimoine total dépasse 10 millions d'euros, France Épargne réalise une analyse d'optimisation assurance versus auto-assurance. Au-delà d'un certain niveau de liquidités, constituer une réserve dédiée aux sinistres modérés (inférieurs à 100 000 euros) et concentrer la couverture sur les sinistres catastrophiques (supérieurs à 500 000 euros) peut réduire la prime globale de 20 à 35 % tout en maintenant une protection contre les événements susceptibles de déstabiliser le patrimoine. Cette approche, moins connue car peu promue par les assureurs, est un levier d'optimisation que France Épargne propose à ses clients dont le profil le justifie.

Intégration dans la planification successorale

L'assurance île privée s'intègre dans la planification successorale du propriétaire. La désignation des bénéficiaires dans le cadre d'un contrat décès lié à la propriété, le démembrement de propriété pour anticiper la transmission de l'île, ou la donation préalable avec réserve d'usufruit sont autant de mécanismes qui influencent le niveau et la forme de la couverture d'assurance souhaitée. France Épargne travaille en coordination avec les notaires et les avocats fiscalistes de ses clients pour garantir la cohérence entre la stratégie patrimoniale globale et la politique d'assurance.