Protection complète et sur-mesure pour assurance équipages domestiques. Devis gratuit et accompagnement personnalisé par nos experts France Épargne.
L'assurance équipages domestiques (ou assurance personnel de maison) est une protection spécialisée conçue pour les propriétaires de grandes demeures employant du personnel domestique : gouvernantes, chefs cuisiniers, chauffeurs, jardiniers, gardes d'enfants, majordomes et autres employés de maison.
Contrairement à l'assurance habitation classique qui offre une couverture limitée, cette assurance haut de gamme protège à la fois :
En France, l'assurance n'est pas légalement obligatoire pour les particuliers employeurs, mais elle est vivement recommandée compte tenu des risques financiers et juridiques encourus. Votre responsabilité civile d'habitation standard ne suffit généralement pas à couvrir l'ensemble des risques liés à l'emploi de personnel domestique.
Chez France Épargne, nous concevons des solutions d'assurance sur-mesure adaptées à votre patrimoine et au nombre d'employés de maison que vous employez, dans une logique de gestion patrimoniale globale.
Si vous employez du personnel domestique, votre assurance habitation multirisques standard présente des lacunes de couverture importantes qui peuvent vous exposer à des risques financiers considérables :
Votre assurance habitation couvre généralement votre responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers, mais :
Le risque de vol commis par un employé domestique est explicitement exclu de la plupart des contrats habitation standards. Or, ce risque n'est pas négligeable :
En tant qu'employeur particulier, vous avez des obligations légales complexes :
Une assurance spécialisée vous offre une assistance juridique dédiée et une prise en charge des frais de défense.
Pour les propriétaires de demeures d'exception employant plusieurs personnes, les montants en jeu justifient une couverture renforcée :
Chez France Épargne, nous analysons votre situation patrimoniale globale pour dimensionner précisément les garanties nécessaires, sans sur-assurance coûteuse ni sous-assurance dangereuse.
Une assurance équipages domestiques complète regroupe plusieurs types de garanties spécifiques, bien au-delà de l'assurance habitation classique :
Couvre les dommages causés à des tiers par vos employés de maison dans l'exercice de leurs fonctions :
Prend en charge les conséquences financières des erreurs et négligences de vos employés :
Cruciale pour les grandes fortunes, cette garantie couvre :
En complément de la couverture obligatoire CPAM/IRCEM :
Assistance et prise en charge en cas de litige avec un employé :
Si un employé perd ou vole vos clés :
Pour les personnalités publiques et familles en vue :
Protection contre les risques numériques liés au personnel :
Chez France Épargne, nos conseillers patrimoniaux évaluent précisément vos risques en fonction de votre situation (type de propriété, nombre d'employés, valeur des biens) pour concevoir un package de garanties sur-mesure, sans surcoût inutile.
Le coût d'une assurance équipages domestiques varie considérablement selon plusieurs facteurs liés à votre situation patrimoniale et à votre personnel.
Le niveau de risque varie selon les responsabilités :
| Profil | Prime annuelle |
|---|---|
| Couple avec 1 aide ménagère 8h/semaine | 300-500€/an |
| Famille avec 2-3 employés (gouvernante + jardinier) | 800-1 500€/an |
| Propriété de prestige avec 4-6 employés (équipe complète) | 2 000-4 000€/an |
| Château/domaine avec 8+ employés et collections d'art | 5 000-12 000€/an |
Note importante : Ces fourchettes sont données à titre indicatif. Le tarif réel dépend d'une analyse patrimoniale personnalisée de votre situation.
Vous pouvez réduire votre prime en acceptant une franchise :
Chez France Épargne, nous négocions des tarifs préférentiels auprès d'assureurs spécialisés dans le haut de gamme. Notre accompagnement patrimonial global vous permet de :
Notre objectif : vous faire économiser 15% à 25% vs une souscription directe, tout en bénéficiant d'un accompagnement expert continu.
En France, employer du personnel de maison implique des obligations légales strictes que vous devez respecter. Voici un récapitulatif des principales obligations en 2025 :
Depuis le 1er janvier 2025, tous les employeurs particuliers doivent :
Cette cotisation est prélevée automatiquement avec vos déclarations CESU/PAJEMPLOI.
Bonne nouvelle : Contrairement aux entreprises, les particuliers employeurs sont expressément exemptés de l'obligation de souscrire une mutuelle d'entreprise pour leurs employés (loi ANI 2016).
Vous pouvez proposer une mutuelle volontairement, mais ce n'est pas une obligation légale.
En cas d'accident du travail :
Le non-respect de ces obligations peut entraîner :
Chez France Épargne, nos conseillers vous accompagnent dans la mise en conformité complète de votre situation d'employeur, en lien avec nos partenaires juridiques spécialisés. Votre assurance est ainsi garantie de s'appliquer en cas de sinistre.
Le choix d'une assurance équipages domestiques ne doit pas se faire uniquement sur le critère du prix. Voici les 6 critères essentiels à analyser :
Avant de comparer les prix, identifiez vos besoins réels :
Une assurance trop basique vous expose à des refus d'indemnisation. Une assurance surdimensionnée vous fait surpayer inutilement.
Vérifiez que les plafonds sont adaptés à votre patrimoine :
| Garantie | Minimum recommandé | Optimal haut de gamme |
|---|---|---|
| RC Employeur | 2 000 000€ | 5 000 000€ à 10 000 000€ |
| Vol par employé | 50 000€ | 100 000€ à 1 000 000€+ |
| Faute professionnelle | 100 000€ | 250 000€ à 500 000€ |
| Protection juridique | 15 000€ | 30 000€ à 50 000€ |
Scrutez attentivement les exclusions de garanties :
Pour les contrats haut de gamme, privilégiez des assureurs spécialisés :
Une bonne assurance haut de gamme offre des services additionnels :
Votre situation peut évoluer :
Nos conseillers patrimoniaux vous guident dans ce choix complexe :
France Épargne se distingue des courtiers classiques et assureurs traditionnels par une approche unique de gestion patrimoniale globale, plaçant l'assurance de votre personnel de maison dans le contexte de votre stratégie financière d'ensemble.
Nous ne vendons pas uniquement une assurance isolée. Nos gestionnaires de patrimoine analysent :
Objectif : Concevoir une protection cohérente et optimisée, sans doublon ni lacune de couverture.
Nous travaillons exclusivement avec des assureurs spécialisés grands patrimoines :
Ces assureurs proposent des garanties inaccessibles aux particuliers en direct ou via des courtiers généralistes.
Grâce à nos volumes de courtage et notre expertise, nous obtenons :
Un accompagnement digne de votre patrimoine :
Nous allons au-delà de l'assurance :
Votre patrimoine évolue, votre assurance aussi :
France Épargne vous accompagne dans la durée :
Avec France Épargne, vous ne choisissez pas qu'une assurance équipages domestiques – vous choisissez un partenaire patrimonial de confiance pour protéger votre train de vie et sécuriser votre avenir.
Non, il n'existe aucune obligation légale pour un particulier employeur de souscrire une assurance spécifique pour son personnel domestique en France. Cependant, elle est vivement recommandée car :
En revanche, vous devez obligatoirement disposer d'une assurance responsabilité civile (incluse dans votre multirisques habitation), et depuis 2025, adhérer au SPSTN (Service de Santé au Travail) avec cotisation de 2,7%.
Votre assurance multirisques habitation couvre votre responsabilité civile de base, mais présente des lacunes importantes pour un employeur de personnel domestique :
Pour une protection complète, une assurance équipages domestiques dédiée est indispensable.
Le coût varie fortement selon votre situation :
Chez France Épargne, nous optimisons votre couverture pour réduire votre prime de 15% à 25% vs une souscription directe, tout en renforçant vos garanties.
Avec une assurance équipages domestiques incluant la garantie vol par employé :
Sans cette garantie spécifique, vous ne serez pas indemnisé (exclusion explicite des assurances habitation standards).
Non, contrairement aux entreprises, les particuliers employeurs sont exemptés de l'obligation de proposer une mutuelle d'entreprise à leurs employés (loi ANI 2016).
Vous pouvez proposer volontairement une mutuelle, mais ce n'est pas une obligation légale. En revanche, depuis 2025, vous devez obligatoirement :
Pour minimiser les risques, nous recommandons :
France Épargne vous met en relation avec des cabinets de recrutement partenaires spécialisés dans le personnel de maison haut de gamme.
Oui, la plupart des contrats équipages domestiques couvrent :
Vous devez déclarer à votre assureur le nombre moyen d'employés (fixes + occasionnels), qui déterminera votre prime. Certains contrats incluent automatiquement une marge (ex : couverture jusqu'à +2 employés occasionnels sans supplément).
Cela dépend de votre contrat :
France Épargne conçoit des solutions multi-résidences adaptées aux patrimoines internationaux.
Procédure légale obligatoire :
La prise en charge est automatique à 100% par la Sécurité sociale (CPAM) et l'IRCEM. Votre assurance peut couvrir les frais de remplacement de l'employé durant son arrêt.
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