Elon Musk a annoncé le lancement public de X Money en avril 2026. La plateforme propose un rendement de 6 % sur les dépôts assurés par la FDIC, une carte Visa et des transferts instantanés. Avec 600 millions d'utilisateurs potentiels, ce projet bouscule les banques traditionnelles.
Elon Musk a confirmé, mardi 11 mars 2026, que X Money entrera en accès public anticipé dès le mois d'avril. Cette annonce marque une étape décisive dans la transformation de X (anciennement Twitter) en une « super application » financière comparable au modèle chinois WeChat. La plateforme proposera des transferts entre particuliers, des dépôts bancaires, une carte de débit physique et un programme de remises sur les achats, le tout en partenariat avec Visa.
La promesse phare du service réside dans un rendement annuel de 6 % sur les soldes déposés, un niveau qui dépasse la quasi totalité des comptes d'épargne américains. À titre de comparaison, les meilleurs comptes à haut rendement plafonnent actuellement entre 4 % et 5 % selon NerdWallet et Bankrate, tandis que le taux moyen national enregistré par la FDIC stagne à 0,39 %.
Les dépôts des utilisateurs sont hébergés par Cross River Bank, établissement membre de la FDIC, et bénéficient d'une assurance fédérale pouvant atteindre 250 000 dollars par personne. Cross River Bank assure déjà l'infrastructure de plateformes comme Affirm et Coinbase, ce qui confère à X Money un socle technique éprouvé.
Le partenariat avec Visa, annoncé en janvier 2025 par la directrice générale Linda Yaccarino, permet le financement instantané des comptes via Visa Direct ainsi que les paiements de personne à personne. Ryan McInerney, directeur général de Visa, a confirmé le soutien du réseau pour ce lancement. La carte de débit est proposée en métal noir gravé du pseudonyme X de l'utilisateur, sans frais de transaction à l'étranger.
Le service est en phase de test fermé depuis début mars. L'acteur William Shatner figure parmi les premiers testeurs et a partagé des captures d'écran le 3 mars, révélant l'interface du service avec ses onglets Compte, Récompenses et Activité. Au total, 208 invitations ont été distribuées en deux vagues (42 puis 166), certaines mises aux enchères à 1 000 dollars l'unité au profit d'œuvres caritatives. Musk a lui même effectué un premier virement de 42 dollars à Shatner.
X Money s'inscrit dans un marché déjà occupé par plusieurs acteurs. Apple Savings propose environ 3,65 % de rendement annuel, SoFi offre 3,8 %, et Robinhood Gold atteint 4 %. Le rendement de 6 % affiché par X Money surpasse donc tous ses concurrents directs, bien que les analystes s'interrogent sur la pérennité de ce taux une fois la phase de lancement terminée.
L'avantage structurel de X réside dans sa base de 600 millions d'utilisateurs actifs mensuels. Cette audience donne à X Money un canal de distribution immédiat que la plupart des néobanques et applications fintech autonomes ne peuvent égaler. Un bonus de bienvenue de 25 dollars, complété par un transfert symbolique d'un dollar envoyé par Musk, accompagnera le déploiement.
Ce lancement s'inscrit dans la vision de longue date de Musk, qui ambitionne de faire de X un écosystème intégré combinant réseau social, messagerie, paiements, trading d'actions et de cryptomonnaies, ainsi que l'intelligence artificielle via Grok. En 1999, Musk avait déjà fondé X.com, une banque en ligne qui avait fusionné avec Confinity pour devenir PayPal avant d'être rachetée par eBay pour environ 1,5 milliard de dollars en 2002.
Lors d'une réunion interne de xAI en février 2026, Musk a déclaré : « L'objectif est que ce soit l'endroit où se trouve tout l'argent, la source centrale de toutes les transactions monétaires. »
Le lancement de X Money intervient dans un contexte réglementaire tendu aux États Unis. La plateforme dispose de licences de transmission monétaire dans plus de 40 États américains et du district de Columbia, mais n'a pas encore obtenu l'agrément dans les dix États restants, ce qui pourrait limiter l'accès au service dans certaines régions.
Le sénateur Richard Blumenthal, membre du sous comité permanent d'enquêtes du Sénat, a adressé le 7 mars 2025 une lettre au directeur général de Visa soulevant plusieurs préoccupations. Il y dénonce un potentiel conflit d'intérêts lié au double rôle de Musk : patron de X et responsable du DOGE (Department of Government Efficiency), organisme qui a considérablement réduit les capacités du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
Le rendement de 6 % proposé par X Money soulève des questions fondamentales sur le cadre applicable aux produits financiers offerts par des entreprises technologiques. Ce débat rejoint les discussions en cours au Sénat américain autour du CLARITY Act, un projet de loi visant à encadrer les actifs numériques. L'American Bankers Association a formellement rejeté, le 5 mars 2026, un compromis négocié par la Maison Blanche, s'opposant notamment aux dispositions autorisant les émetteurs de stablecoins à proposer des rendements concurrents des comptes d'épargne bancaires.
Selon une étude de février 2025, le taux de discours haineux sur X a augmenté de 50 % dans les huit premiers mois suivant le rachat par Musk, tandis que les « likes » de publications haineuses ont progressé de 70 %. La plateforme a également subi une violation de données exposant 235 millions d'adresses courriel. Ces incidents alimentent le scepticisme quant à la capacité de X à protéger les données financières de ses utilisateurs.
L'annonce du 11 mars a provoqué une hausse immédiate du Dogecoin de plus de 7 %, atteignant environ 0,098 dollar, malgré l'absence de toute intégration confirmée de cryptomonnaies dans X Money. Le service se présente actuellement comme un produit exclusivement en monnaie fiduciaire, comparable à Venmo plutôt qu'à un portefeuille crypto. Nikita Bier, responsable produit de X, a précisé que les outils de trading de cryptomonnaies passeraient par des « Smart Cashtags » redirigeant les utilisateurs vers des plateformes d'échange partenaires.
Des liquidations de positions vendeuses à découvert totalisant 3,94 millions de dollars ont été enregistrées sur le Dogecoin à la suite de l'annonce. Les investisseurs spéculent sur une future intégration, Musk ayant publiquement soutenu cette cryptomonnaie à de nombreuses reprises. Le lancement d'un trading d'actions et de cryptomonnaies au sein de X a par ailleurs été annoncé pour les prochaines semaines, dès le 14 février.
X Money est pour l'instant réservé aux résidents américains âgés de plus de 18 ans disposant d'un compte X actif et en règle. Aucun calendrier de déploiement en Europe n'a été communiqué. Un éventuel lancement sur le marché européen nécessiterait l'obtention d'un agrément d'établissement de paiement conforme à la directive PSD2, dont la version révisée (PSD3) devrait être adoptée fin 2025 ou début 2026.
Pour les épargnants français, cette initiative illustre une tendance de fond : l'intégration de services financiers au sein de plateformes technologiques grand public. En France, le Livret A offre un taux de 2,4 % depuis février 2025, et les meilleurs fonds en euros d'assurance vie ont distribué entre 3 % et 4,5 % en 2025. Un rendement de 6 % tel que proposé par X Money, s'il était accessible en Europe, représenterait une offre significativement supérieure aux placements sécurisés actuels.
Plusieurs éléments détermineront le succès de X Money dans les mois à venir. La pérennité du rendement de 6 % après la phase de lancement reste la principale inconnue : ce taux pourrait constituer une offre d'acquisition temporaire plutôt qu'un engagement durable. L'issue des débats législatifs autour du CLARITY Act influencera le cadre concurrentiel entre plateformes technologiques et banques traditionnelles. Le rythme d'adoption par les 600 millions d'utilisateurs de X sera un indicateur clé, tout comme la capacité de la plateforme à sécuriser les données financières après les incidents de cybersécurité passés. Enfin, l'éventuelle intégration du Dogecoin et d'autres cryptomonnaies pourrait redéfinir le positionnement de X Money sur le marché des paiements numériques.
