Loi Lemoine : Changez votre Assurance Emprunteur à Tout Moment et Économisez jusqu'à 15 000€

Adoptée en février 2022 et entrée en vigueur progressivement en 2022-2023, la Loi Lemoine a révolutionné le marché de l'assurance emprunteur en France. Pour la première fois, les emprunteurs peuvent changer d'assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire de leur contrat. Cette liberté nouvelle représente une opportunité d'économies considérables : 10 000€ à 15 000€ en moyenne sur la durée restante du prêt.

Ce guide détaillé vous explique comment exploiter pleinement vos droits issus de la Loi Lemoine, changer d'assurance en toute sérénité, et transformer ces économies en véritable création de patrimoine.

La Loi Lemoine expliquée : trois révolutions en une seule loi

1. La résiliation infra-annuelle : changez quand vous voulez

Avant la Loi Lemoine :

• Vous ne pouviez changer d'assurance emprunteur qu'à la date anniversaire de votre contrat (Loi Hamon 2014 : 1ère année, Amendement Bourquin 2018 : années suivantes)
• Il fallait respecter un préavis de 2 mois avant cette date
• Si vous manquiez la fenêtre de tir, vous deviez attendre une année complète

Depuis la Loi Lemoine (septembre 2022 pour nouveaux contrats, septembre 2023 pour contrats existants) :

• Résiliation à tout moment, sans attendre aucune date anniversaire
• Aucun préavis : la résiliation prend effet dès que votre banque accepte le nouveau contrat équivalent
• Réponse de la banque sous 10 jours ouvrés maximum (contre 3 semaines auparavant)

📅 DATES D'APPLICATION

• 1er juin 2022 : Résiliation infra-annuelle pour nouveaux contrats de prêt
• 1er septembre 2022 : Extension à tous les contrats (y compris existants signés avant 2022)
• Aujourd'hui : 100% des emprunteurs peuvent changer d'assurance à tout moment

Impact concret :

Vous avez souscrit un prêt en mars 2021 avec l'assurance groupe de votre banque. Vous découvrez en novembre 2024 que vous pourriez économiser 8 000€ sur la durée restante (15 ans).

• Avant Loi Lemoine : Vous deviez attendre mars 2025 avec un préavis en janvier 2025 (3 mois perdus)
• Avec Loi Lemoine : Vous lancez la délégation immédiatement en novembre 2024 et économisez 3 mois de sur-cotisation

2. Suppression du questionnaire de santé (sous conditions)

Conditions cumulatives pour être dispensé de questionnaire médical :

1. Montant total assuré inférieur à 200 000€ par emprunteur

   • Pour un emprunt à deux : 200 000€ par personne, soit 400 000€ au total si quotité 100%/100%
   • Pour un emprunteur seul : 200 000€ maximum
   • Tous prêts immobiliers confondus (résidence principale + investissements locatifs cumulés)

2. Échéance de remboursement avant votre 60ème anniversaire

   • Calculé sur la date de fin théorique du prêt (pas sur votre âge actuel)
   • Exemple : Vous avez 35 ans, prêt sur 22 ans → échéance à 57 ans ✅ Dispensé
   • Exemple : Vous avez 45 ans, prêt sur 20 ans → échéance à 65 ans ❌ Questionnaire obligatoire

Qui est concerné ?

Environ 50% à 60% des emprunteurs français bénéficient de cette mesure, principalement :

• Les primo-accédants (premiers achats immobiliers, montants <200K€)
• Les jeunes ménages (moins de 40 ans, prêts sur 20-25 ans)
• Les petits investissements locatifs (studios, T2 en province)

Avantages concrets :

• Simplification administrative : Pas de déclaration médicale, pas d'examens complémentaires
• Délai de souscription raccourci : 2-5 jours au lieu de 10-21 jours avec étude médicale
• Pas de majoration liée à l'état de santé : Tarif standard automatique
• Confidentialité totale : Aucune donnée de santé n'est transmise à l'assureur ou la banque

💰 ÉCONOMIE DE TEMPS

Pour un prêt de 180 000€ remboursé avant 60 ans, la suppression du questionnaire santé réduit le délai de délégation à 7-10 jours (vs 15-30 jours avec questionnaire). Vous commencez à économiser 3 semaines plus tôt.

3. Droit à l'oubli renforcé : 5 ans au lieu de 10

Le droit à l'oubli permet aux anciens malades de ne plus déclarer leur pathologie après un certain délai suivant la fin du protocole thérapeutique.

Évolution avec la Loi Lemoine :

Pathologie	Droit à l'oubli avant Loi Lemoine	Droit à l'oubli depuis Loi Lemoine	Gain
Cancer	10 ans après fin traitement (5 ans si diagnostic avant 21 ans)	5 ans après fin traitement (tout âge)	-50%
Hépatite C	10 ans après fin traitement	5 ans après fin traitement	-50%

Conditions d'application :

• Aucune rechute constatée pendant la période des 5 ans
• Applicable quel que soit le montant du prêt (pas de plafond de 200K€)
• Automatique : vous n'avez rien à déclarer si vous êtes dans les délais

Bénéficiaires estimés :

• Environ 400 000 personnes en France peuvent désormais souscrire une assurance emprunteur sans déclarer leur ancien cancer ou hépatite C
• Impact majeur sur l'accès à la propriété pour les anciens malades (refus quasi-systématiques avant la loi)

🏥 CAS PRATIQUE

Profil : Claire, 38 ans, cancer du sein traité avec succès, fin du protocole en janvier 2020

Avant Loi Lemoine (2022) :

• Droit à l'oubli en janvier 2030 (10 ans)
• Obligation de déclarer le cancer → refus ou surprime de 100-150%

Avec Loi Lemoine (2025) :

• Droit à l'oubli en janvier 2025 (5 ans)
• Aucune déclaration, tarif standard : 0,18% TAEA au lieu de 0,45% avec surprime
• Économie : 6 750€ sur un prêt de 250 000€ sur 20 ans

Qui bénéficie le plus de la Loi Lemoine ? Profils et économies types

Profil 1 : Jeune couple primo-accédant (économie : 55-65%)

Caractéristiques :

• Âge : 28-35 ans
• Emprunt : 200 000€ à 280 000€ sur 25 ans
• Assurance groupe bancaire souscrite à la signature du prêt (manque d'information, facilité)

Situation avant délégation :

• TAEA assurance groupe : 0,38% à 0,42%
• Coût total assurance : 19 000€ à 23 500€

Après délégation avec Loi Lemoine :

• TAEA assurance déléguée : 0,14% à 0,18% (profil jeune, excellent taux)
• Coût total assurance : 7 000€ à 10 100€
• Économie réalisée : 9 900€ à 13 400€ (58% de réduction moyenne)

Timing optimal : Dans les 12 premiers mois du prêt (capital restant dû maximal = économies maximales)

Profil 2 : Cadre 40-50 ans avec prêt en cours (économie : 45-55%)

Caractéristiques :

• Âge : 42-48 ans
• Emprunt initial : 320 000€ sur 22 ans (souscrit il y a 5-8 ans)
• Capital restant dû : 180 000€ à 240 000€
• Durée restante : 14-17 ans

Situation actuelle (assurance groupe bancaire 2017-2020) :

• TAEA : 0,45% à 0,55% (taux élevés des contrats d'il y a 5-8 ans)
• Coût résiduel : 15 700€ à 20 900€ sur durée restante

Après changement (tarifs 2025 compétitifs) :

• TAEA assurance déléguée 2025 : 0,22% à 0,28%
• Coût résiduel : 7 900€ à 10 600€
• Économie sur durée restante : 7 800€ à 10 300€ (50% de réduction)

Point clé : Même avec 5-8 ans de prêt déjà écoulés, l'économie reste très significative grâce à la baisse des taux du marché entre 2017 et 2025 (-40% en moyenne).

Profil 3 : Investisseur immobilier multi-biens (économie : 40-50% + optimisation fiscale)

Caractéristiques :

• Âge : 38-52 ans
• Patrimoine : 2-4 biens locatifs
• Total emprunts : 450 000€ à 750 000€
• Structure : SCI ou particulier

Situation avant optimisation :

• Assurances groupes bancaires multiples (2-4 contrats)
• TAEA moyen : 0,38% à 0,52%
• Coût total assurances : 34 200€ à 78 000€

Après stratégie France Épargne (délégation + conseil CGP) :

• Assurance déléguée unique multi-prêts : 0,19% à 0,26% TAEA
• Garanties adaptées par bien (ITT optionnelle sur investissements locatifs)
• Coût optimisé : 17 100€ à 39 000€
• Économie brute : 17 100€ à 39 000€ (50% de réduction)

Optimisation patrimoniale supplémentaire :

• Réinvestissement des économies annuelles (1 625€/an) en SCPI via assurance-vie (rendement 4,5% net, fiscalité optimisée)
• Après 18 ans : Capital constitué de 38 500€ (vs 29 250€ d'économie brute)
• Création de valeur patrimoniale : +31%

Profil 4 : Senior ou profil à risques (économie : 25-35%)

Caractéristiques :

• Âge : 55-65 ans OU antécédents médicaux
• Emprunt : 150 000€ à 300 000€
• TAEA assurance groupe : 1,15% à 1,85% (tarifs élevés profil à risques)

Délégation avec assureurs spécialisés (April, Malakoff Humanis) :

• TAEA assurance déléguée : 0,85% à 1,35%
• Économie : 30-35% (moins élevée que jeunes profils mais significative)

Point important : Les profils à risques ont souvent plus intérêt à l'assurance groupe (acceptation facilitée, mutualisation). La délégation nécessite une étude au cas par cas par un courtier expert (France Épargne, April).

Guide étape par étape : changer d'assurance emprunteur en 2025

Étape 1 : Évaluer votre potentiel d'économies (15 minutes)

Actions concrètes :

1. Retrouvez votre TAEA actuel

   • Consultez votre tableau d'amortissement ou échéancier de prêt (colonne "Assurance")
   • Regardez vos conditions particulières d'assurance (TAEA indiqué)
   • Ou contactez votre banque pour demander le TAEA

2. Calculez votre capital restant dû

   • Consultez votre dernier relevé de compte bancaire (section "Crédit immobilier")
   • Ou connectez-vous à votre espace client en ligne

3. Estimez votre durée restante

   • Date de fin du prêt - Date actuelle = Durée restante en années

4. Utilisez un simulateur en ligne

   • Saisissez : montant restant dû, durée restante, âge, statut fumeur
   • Obtenez instantanément : TAEA concurrent, économie potentielle totale, économie mensuelle

🧮 CALCULATEUR RAPIDE

Exemple : Capital restant 200 000€, durée restante 18 ans, TAEA actuel 0,42%, âge 36 ans

• TAEA délégation 2025 : 0,19%
• Économie totale : 8 280€ sur 18 ans
• Économie mensuelle : 38€ (réinvestissables)

👉 Si votre économie dépasse 5 000€, le changement est fortement recommandé (ROI excellent pour quelques heures de démarches).

Étape 2 : Comparer les offres et choisir le meilleur contrat (2-3 jours)

Actions :

1. Demandez la Fiche Standardisée d'Information (FSI) à votre banque

   • Document obligatoire récapitulant les garanties exigées par la banque
   • Demande par email ou courrier simple
   • Délai de réponse : 2-5 jours ouvrés

2. Lancez des simulations multi-assureurs

   • Utilisez 2-3 comparateurs différents (France Épargne, Meilleurtaux, Magnolia)
   • Comparez 10 à 20 devis
   • Vérifiez l'équivalence des garanties vs FSI banque

3. Analysez les garanties en détail (au-delà du TAEA)

   • Franchises ITT : 30, 60 ou 90 jours (plus court = meilleur)
   • Exclusions : Dos, pathologies psychologiques, sports à risques (moins d'exclusions = meilleur)
   • Couverture IPP : Incluse ou non (formule Premium vs Confort)
   • Définition ITT/IPT : Inaptitude à votre profession ou à toute profession (votre profession = meilleure définition)

Critères de choix du meilleur contrat :

Critère	Poids	Vérification
TAEA	40%	Le plus bas possible pour votre profil
Équivalence garanties	30%	Strictement conforme à la FSI banque (sinon refus)
Exclusions et franchises	20%	Moins d'exclusions et franchises courtes
Réputation assureur	10%	Avis clients, solidité financière (SwissLife, Generali, Allianz = top tier)

Étape 3 : Souscrire le nouveau contrat (3-10 jours)

Documents à préparer :

• Pièce d'identité en cours de validité
• Offre de prêt ou contrat de prêt en cours
• Tableau d'amortissement ou dernier échéancier
• FSI (Fiche Standardisée d'Information) de la banque
• RIB

Questionnaire de santé (si applicable) :

• Si montant >200 000€ OU échéance après 60 ans : questionnaire médical détaillé
• Répondez avec précision et honnêteté (fausse déclaration = nullité du contrat en cas de sinistre)
• Prévoyez éventuellement examens complémentaires (prise de sang, ECG, consultation médecin conseil) pour montants >500 000€

Délais de souscription :

• Sans questionnaire santé (Loi Lemoine <200K€) : 2-5 jours (quasi-immédiat)
• Avec questionnaire santé simple : 7-14 jours (étude médicale)
• Avec examens complémentaires : 21-45 jours (montants élevés ou profils complexes)

Résultat : Vous recevez le certificat d'assurance et les conditions particulières du contrat.

Étape 4 : Demander la substitution à votre banque (10 jours maximum)

Procédure :

1. Envoyez le dossier complet à votre banque

   • Lettre de demande de substitution d'assurance (modèle fourni par l'assureur délégué)
   • Certificat d'assurance du nouveau contrat
   • Conditions générales et particulières
   • Tableau comparatif des garanties (FSI du nouveau contrat vs FSI exigé)

2. Mode d'envoi recommandé

   • Email avec accusé de réception (preuve de date de réception)
   • Ou courrier recommandé avec AR (plus lent, 2-3 jours de délai postal)

3. Délai légal de réponse de la banque (Loi Lemoine)

   • 10 jours ouvrés maximum à compter de la réception
   • Pas de réponse dans les 10 jours = acceptation tacite

Motifs légaux de refus (rares) :

• Non-équivalence des garanties (la banque doit préciser quelles garanties sont insuffisantes)
• Documents incomplets (certificat manquant, garanties non détaillées)

En cas de refus contestable :

• Demandez un motif écrit et détaillé (obligation légale de la banque)
• Fournissez un tableau comparatif ligne par ligne FSI banque vs FSI nouveau contrat
• Si refus maintenu abusif : saisir le médiateur bancaire (gratuit, délai 2 mois)

Étape 5 : Résilier l'ancienne assurance (immédiat)

Une fois la banque ayant accepté la substitution :

1. Envoyez la lettre de résiliation à votre ancien assureur

   • Modèle fourni par votre nouvel assureur ou courtier
   • Indiquer la date d'effet du nouveau contrat (aucune interruption de couverture)
   • Email avec AR ou courrier recommandé

2. Remboursement au prorata

   • Si paiement annuel : remboursement de la période non consommée (prorata temporis)
   • Si paiement mensuel : arrêt des prélèvements automatique dès la date d'effet

3. Confirmation de résiliation

   • L'ancien assureur vous envoie une attestation de résiliation (conservez-la)
   • Vérifiez que les prélèvements ont bien cessé sur votre compte bancaire

Timeline globale du changement d'assurance en 2025 :

Étape	Action	Délai
1	Évaluation potentiel d'économies + simulation	1 jour
2	Comparaison offres + choix contrat	2-3 jours
3	Souscription nouveau contrat	3-10 jours (selon questionnaire santé)
4	Substitution banque	10 jours maximum (Loi Lemoine)
5	Résiliation ancien contrat	Immédiat
TOTAL	16-24 jours (<200K€) à **26-34 jours** (>200K€)	-

⏱️ GAIN DE TEMPS LOI LEMOINE

Avant 2022 : Délai moyen de changement : 45-90 jours (attente date anniversaire + préavis 2 mois + délai banque 21 jours)

Depuis Loi Lemoine 2025 : Délai moyen : 20-30 jours (aucune attente anniversaire + délai banque 10 jours)

Gain de temps : -50% à -70%

Les droits et obligations de votre banque (ce qu'elle DOIT faire)

Obligations légales de la banque

1. Accepter la délégation d'assurance dès l'offre de prêt

Votre banque ne peut pas refuser votre délégation d'assurance si les garanties sont équivalentes à ses exigences. Elle ne peut pas :

• Modifier le taux du crédit si vous refusez son assurance groupe
• Appliquer des frais de dossier supplémentaires
• Retarder l'édition de l'offre de prêt

Sanction : Amende de 3 000€ (personne physique) ou 15 000€ (personne morale) en cas de refus abusif.

2. Fournir la Fiche Standardisée d'Information (FSI)

La banque doit vous remettre la FSI gratuitement dans les délais raisonnables (généralement 5 jours ouvrés). Ce document liste précisément les garanties exigées et permet de vérifier l'équivalence.

3. Répondre sous 10 jours ouvrés maximum (Loi Lemoine)

Dès réception de votre demande de substitution avec certificat d'assurance :

• Délai légal de réponse : 10 jours ouvrés
• Absence de réponse = acceptation tacite
• Réponse négative = motif écrit obligatoire détaillant les garanties insuffisantes

4. Ne pas facturer la substitution

Le changement d'assurance emprunteur est totalement gratuit :

• Aucun frais de dossier pour étude du nouveau contrat
• Aucun frais d'avenant au contrat de prêt
• Aucune pénalité ou indemnité

Pratiques abusives interdites (à signaler si rencontrées)

Pratiques illégales fréquentes :

❌ Refus sans motif ou motif vague

• Exemple : "Votre contrat ne convient pas" (insuffisant, motif doit être précis)
• Action : Demander un motif écrit détaillé, saisir le médiateur si maintien du refus

❌ Délai de réponse dépassé (>10 jours ouvrés)

• Exemple : Banque qui répond après 15 jours
• Action : Rappeler que l'acceptation est tacite après 10 jours, mettre en demeure

❌ Exigences de garanties supérieures à la FSI initiale

• Exemple : Banque demande garantie IPP alors qu'elle n'était pas dans la FSI initiale
• Action : Rappeler que seules les garanties FSI initiales peuvent être exigées

❌ Modification du taux de crédit

• Exemple : Banque augmente le taux de 0,15% si vous refusez son assurance
• Action : Refuser, rappeler l'interdiction légale, saisir le médiateur

🛡️ PROTECTION LÉGALE

En cas de litige avec votre banque sur la délégation d'assurance :

1. Médiateur bancaire (gratuit, délai 2-3 mois) : https://lemediateur.fbf.fr
2. ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : signalement de pratiques abusives
3. Associations de consommateurs (UFC-Que Choisir, CLCV) : accompagnement juridique

Réinvestir vos économies : de la transaction à la stratégie patrimoniale

L'erreur des 95% : s'arrêter à l'économie

Scénario classique :

1. Vous changez d'assurance et économisez 11 000€ sur 20 ans (550€/an, 46€/mois)
2. Ces 46€/mois "disparaissent" dans votre budget quotidien (courses, sorties, petites dépenses)
3. Au bout de 20 ans : gain patrimonial = 11 000€ (l'économie réalisée)

Scénario optimisé France Épargne (stratégie CGP) :

1. Vous changez d'assurance et économisez 11 000€ sur 20 ans (46€/mois)
2. Vous mettez en place un virement automatique de 46€/mois vers un placement optimisé
3. Au bout de 20 ans : gain patrimonial = 16 900€ à 19 500€ (économie + rendement placements)

Différence : +5 900€ à +8 500€ (53% à 77% de création de valeur supplémentaire)

Trois stratégies de réinvestissement selon votre profil

Stratégie 1 : Sécurité maximale (profil prudent, horizon court)

Produit : Assurance-vie fonds euros 100%

• Rendement attendu : 2,5% à 3,2% net par an
• Risque : Très faible (capital garanti)
• Liquidité : Totale (rachat possible à tout moment)
• Fiscalité : Abattement 4 600€/personne (9 200€/couple) après 8 ans

Exemple : 46€/mois pendant 20 ans à 2,8% net

• Capital final : 14 200€ (vs 11 000€ sans réinvestissement)
• Gain additionnel : +3 200€ (+29%)

Stratégie 2 : Équilibre rendement/risque (profil équilibré, horizon moyen/long)

Produit : Assurance-vie 50% fonds euros + 50% unités de compte (UC) diversifiées

• Rendement attendu : 3,5% à 4,5% net par an
• Risque : Modéré (volatilité UC compensée par sécurité fonds euros)
• Liquidité : Totale
• Fiscalité : Abattement après 8 ans

Exemple : 46€/mois pendant 20 ans à 4% net

• Capital final : 16 900€ (vs 11 000€ sans réinvestissement)
• Gain additionnel : +5 900€ (+53%)

Stratégie 3 : Performance patrimoniale (profil dynamique, horizon long, TMI ≥30%)

Produit : PER (Plan Épargne Retraite) avec supports diversifiés

• Rendement attendu : 4% à 6% net par an (selon allocation)
• Avantage fiscal immédiat : Déduction des versements du revenu imposable
  • TMI 30% : 30% d'économie d'impôt immédiate (46€ versés = 13,80€ d'économie fiscale)
  • TMI 41% : 41% d'économie d'impôt (46€ versés = 18,86€ d'économie fiscale)
• Risque : Modéré à élevé (selon allocation)
• Liquidité : Bloquée jusqu'à retraite (sauf achat résidence principale, invalidité, décès)

Exemple : 46€/mois pendant 20 ans à 5% net, TMI 30%

• Versements nets après déduction fiscale : 32,20€/mois (46€ - 30% de réduction d'impôt)
• Capital final PER : 19 500€ (vs 11 000€ sans réinvestissement)
• Économie fiscale cumulée : 3 312€ sur les 20 ans
• Gain additionnel : +8 500€ (+77%) + avantage fiscal de 3 312€

💎 CONSEIL PATRIMOINE

Profil recommandé par stratégie :

• Stratégie 1 (sécurité) : Seniors proches retraite, profil très prudent, besoin liquidité court terme
• Stratégie 2 (équilibre) : Actifs 30-55 ans, profil équilibré, objectif croissance patrimoniale moyen terme
• Stratégie 3 (performance) : Actifs <50 ans, TMI ≥30%, horizon retraite >15 ans, optimisation fiscale

France Épargne vous accompagne dans le choix du placement adapté à votre situation fiscale, objectifs patrimoniaux, et tolérance au risque.

Cas pratiques : parcours complets de changement d'assurance

Cas 1 : Margot et Thomas, 31 ans, primo-accédants

Situation initiale :

• Achat résidence principale : 245 000€, prêt sur 25 ans
• Assurance groupe Crédit Agricole : TAEA 0,40%
• Coût total assurance : 24 500€ sur 25 ans

Découverte Loi Lemoine : 6 mois après signature du prêt

Actions :

1. Simulation France Épargne : TAEA délégation 0,16% (couple jeune, excellent tarif)
2. Économie identifiée : 14 700€ sur 25 ans
3. Souscription assurance déléguée : 4 jours (pas de questionnaire santé, prêt <200K€ par personne)
4. Substitution banque : acceptée en 8 jours
5. Durée totale : 12 jours

Stratégie patrimoniale France Épargne :

• Économie mensuelle : 49€
• Réinvestissement : Assurance-vie 50% fonds euros + 50% UC (horizon 25 ans)
• Rendement attendu : 4,2% net/an
• Capital final à 25 ans : 23 800€ (vs 14 700€ économie brute)

Résultat : Transformation de 14 700€ d'économies en 23 800€ de patrimoine (+62% de création de valeur)

Cas 2 : Philippe, 47 ans, investisseur immobilier

Situation initiale :

• 3 biens locatifs : total emprunts 520 000€
• 3 assurances groupes bancaires différentes : TAEA moyen 0,48%
• Coût total assurances : 49 900€ sur durée restante (16 ans)

Démarche avec France Épargne :

1. Audit patrimonial complet (biens, fiscalité, objectifs)
2. Stratégie optimisation : délégation + adaptation garanties par bien
   • Résidence principale : garanties complètes (Décès + PTIA + ITT + IPT)
   • Investissements locatifs : garanties allégées (Décès + PTIA uniquement, ITT optionnel)
3. Souscription contrat unique multi-prêts : TAEA moyen 0,24%
4. Coût optimisé : 24 900€ sur 16 ans
5. Économie réalisée : 25 000€

Stratégie patrimoniale CGP :

• Économie annuelle : 1 562€
• Réinvestissement : SCPI via assurance-vie (rendement 4,5% net, fiscalité optimisée)
• Capital constitué à 16 ans : 35 800€ (vs 25 000€ économie brute)

Résultat : 25 000€ économisés transformés en 35 800€ de patrimoine (+43%) avec revenus locatifs SCPI complémentaires

Conclusion : la Loi Lemoine, un levier patrimonial à activer immédiatement

La Loi Lemoine n'est pas qu'une réforme administrative : c'est une opportunité patrimoniale à saisir pour tout emprunteur immobilier en France.

Les trois piliers de cette opportunité :

1. Liberté totale : Changement à tout moment sans contrainte de date anniversaire
2. Économies massives : 10 000€ à 15 000€ en moyenne sur la durée du prêt
3. Simplification : Suppression du questionnaire santé pour 50-60% des emprunteurs

Votre plan d'action immédiat :

1. Évaluez vos économies (15 minutes de simulation en ligne)
2. Lancez la délégation si économie >5 000€ (excellent ROI pour quelques heures de démarches)
3. Réinvestissez vos économies mensuelles dans des placements adaptés (assurance-vie, SCPI, PER)

L'approche France Épargne unique :

Les comparateurs classiques s'arrêtent à la transaction (trouver une assurance moins chère). France Épargne, en tant que conseiller en gestion de patrimoine (CGP) + courtier, transforme cette transaction en stratégie patrimoniale globale :

• Délégation d'assurance optimisée (comme tous les courtiers)
• Analyse patrimoniale complète (situation, fiscalité, objectifs)
• Stratégie de réinvestissement des économies (placements adaptés)
• Suivi long terme et ajustements selon vos évolutions de vie

Résultat : Transformer 12 000€ économisés en 18 000€ à 24 000€ de patrimoine constitué.

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Prêt à profiter de la Loi Lemoine et économiser jusqu'à 15 000€ ?

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Vous avez déjà un prêt en cours ? Aucun problème. La Loi Lemoine s'applique à tous les contrats, même souscrits avant 2022. Vous pouvez changer dès aujourd'hui et commencer à économiser dès le mois prochain.