--- title: "Assurance Multirisque Professionnelle | Souscription en ligne dès 25€/mois" canonical: https://www.france-epargne.fr/products/assurances-professionnelles/multirisques-pro description: "Souscrivez votre assurance Multirisque Professionnelle en ligne. Protection complète locaux, matériel, stocks : incendie, dégâts des eaux, vol, perte d'exploitation." --- # Assurance Multirisque Professionnelle (MRP) La Multirisque Professionnelle protège votre activité contre les principaux risques : incendie, dégâts des eaux, vol, dommages électriques. Elle couvre vos locaux, votre matériel, vos stocks et peut inclure une RC Pro et une garantie perte d'exploitation. ## Chiffres clés - **300€** à partir de / an - **850€** coût moyen annuel - **5 min** pour un devis - **+10 000** entreprises assurées ## Ce qui est protégé - Locaux professionnels - Matériel & équipements - Marchandises & stocks - Perte d'exploitation ## Risques couverts - Incendie & explosion - Dégâts des eaux - Vol & vandalisme - Dommages électriques ## Garanties détaillées ### Protection des Locaux Vos locaux professionnels (atelier, bureau, entrepôt, commerce) protégés contre incendie, dégâts des eaux, vol et vandalisme. Couverture en valeur à neuf. ### Matériel & Équipements Mobilier, matériel informatique, machines et outils couverts. Protection également lors des déplacements chez vos clients ou sur les salons. ### Perte d'Exploitation Indemnisation de votre perte de chiffre d'affaires et de vos frais fixes en cas d'interruption d'activité suite à un sinistre garanti. ### Responsabilité Civile Couverture des dommages causés aux tiers dans vos locaux : clients, fournisseurs, visiteurs. Inclut la RC employeur. ### Protection Juridique Accompagnement et prise en charge des frais de défense en cas de litige avec un client, fournisseur ou administration. ### Bris de Machine Réparation ou remplacement de vos équipements professionnels en cas de panne, casse accidentelle ou dommage électrique. ## Secteurs d'activité couverts | Secteur | Exemples | |---|---| | Commerce & Retail | Boutiques, épiceries, prêt-à-porter | | Restauration | Restaurants, cafés, traiteurs | | Artisanat & BTP | Plombiers, électriciens, menuisiers | | Santé & Beauté | Salons de coiffure, instituts, pharmacies | | Services & Conseil | Agences, cabinets, bureaux | | Auto & Transport | Garages, concessions, logistique | ## Souscrire en 4 étapes 1. **Décrivez votre activité** — Indiquez votre secteur d'activité, la surface de vos locaux, la valeur de votre matériel et vos besoins spécifiques. 2. **Recevez votre devis personnalisé** — Obtenez instantanément un tarif adapté à votre profil avec le détail des garanties incluses et options disponibles. 3. **Choisissez votre formule** — Sélectionnez le niveau de couverture qui correspond à vos besoins : Essentielle, Confort ou Premium. 4. **Souscrivez en ligne** — Finalisez votre souscription 100% en ligne. Votre attestation d'assurance est disponible immédiatement. ## Formules disponibles ### Essentielle — Dès 25€/mois Protection de base pour les petites structures Inclus : - Incendie, dégâts des eaux, vol - RC Professionnelle incluse - Locaux jusqu'à 100m² - Plafond matériel : 30 000€ Non inclus : - Perte d'exploitation - Bris de machine - Protection juridique ### Confort (recommandé) — Dès 55€/mois L'équilibre parfait couverture/prix Inclus : - Toutes garanties Essentielle - Perte d'exploitation (6 mois) - Bris de machine inclus - Plafond matériel : 100 000€ - Marchandises transportées Non inclus : - Protection juridique étendue ### Premium — Dès 95€/mois Couverture maximale pour votre sérénité Inclus : - Toutes garanties Confort - Perte d'exploitation (12 mois) - Protection juridique complète - Plafond matériel : 300 000€ - Cyber-risques inclus - Assistance 24h/24 ## Besoins par secteur ### BTP & Artisans du bâtiment Tarif moyen : **800€ - 2 500€/an** Risques principaux : Chutes, incendies sur chantier, vol d'outillage, dommages aux tiers Garanties indispensables : - RC Décennale obligatoire - Garantie outillage et matériel - Protection sur chantier - Vol dans véhicule utilitaire Conseil : Vérifiez que le matériel est couvert sur les chantiers ET dans votre véhicule. ### Commerces & Retail Tarif moyen : **600€ - 1 500€/an** Risques principaux : Vol à l'étalage, cambriolages, dégâts des eaux, chute de clients Garanties indispensables : - Vol avec et sans effraction - Protection des stocks importante - Bris de glace (vitrine) - RC exploitation Conseil : Attention aux plafonds de garantie vol, souvent insuffisants pour les stocks de valeur. ### Restaurants & Cafés Tarif moyen : **1 000€ - 2 500€/an** Risques principaux : Incendies fréquents, intoxications, dégâts des eaux, fermeture administrative Garanties indispensables : - Incendie renforcé (cuisine) - Intoxication alimentaire - Perte de marchandises (congélateur) - Perte d'exploitation longue durée Conseil : La garantie perte de denrées suite à panne de congélateur est indispensable. ### Professions libérales Tarif moyen : **300€ - 800€/an** Risques principaux : Erreurs professionnelles, perte de données, piratage Garanties indispensables : - RC Professionnelle renforcée - Protection du matériel informatique - Protection des données (RGPD) - Cyber-risques Conseil : Les professions réglementées ont souvent des garanties minimales obligatoires. ### Santé & Beauté Tarif moyen : **500€ - 1 200€/an** Risques principaux : Réactions allergiques, brûlures, chutes dans l'établissement Garanties indispensables : - RC Professionnelle spécifique - Dommages corporels aux clients - Protection du matériel technique - Perte de clientèle Conseil : Les esthéticiennes et coiffeurs doivent avoir une RC Pro adaptée à leurs soins. ### E-commerce & Services en ligne Tarif moyen : **250€ - 600€/an** Risques principaux : Piratage, vol de données clients, litiges livraison, contrefaçon Garanties indispensables : - Protection des stocks (si applicable) - Cyber-risques obligatoire - RC Produits - Protection juridique e-commerce Conseil : Le cyber-risque est votre principale menace : piratage, ransomware, fuite de données. ## Cas concrets ### Incendie dans un restaurant - **Contexte** : Restaurant de 80 couverts, sinistre nocturne d'origine électrique - **Préjudice** : 280 000€ de dégâts (cuisine, mobilier, stock, travaux) - **Couverture** : MRP Premium avec perte d'exploitation 12 mois - **Issue** : Indemnisation complète en 6 semaines, 8 mois de perte d'exploitation couverts - **Leçon** : La perte d'exploitation a permis de continuer à payer les 6 salariés pendant les travaux. ### Dégât des eaux chez un consultant - **Contexte** : Bureau de 25m², canalisation de l'étage supérieur percée - **Préjudice** : 15 000€ (matériel informatique, mobilier, dossiers) - **Couverture** : MRP Confort avec protection du matériel nomade - **Issue** : Indemnisation en 3 semaines, remplacement complet du matériel - **Leçon** : L'option "valeur à neuf" a permis d'obtenir du matériel neuf sans vétusté. ### Cambriolage d'une boutique - **Contexte** : Commerce de prêt-à-porter, vol avec effraction nuit du samedi - **Préjudice** : 45 000€ (stock, caisse, dégradations vitrine) - **Couverture** : MRP Essentielle + renfort vol - **Issue** : Indemnisation partielle (35 000€) en raison du plafond vol - **Leçon** : Le plafond vol était insuffisant. Conseil : évaluer précisément la valeur des stocks. ### Bris de machine chez un artisan - **Contexte** : Menuiserie, panne moteur sur scie à format professionnelle - **Préjudice** : 12 000€ (remplacement machine + arrêt production 2 semaines) - **Couverture** : MRP Confort avec bris de machine - **Issue** : Machine remplacée en 10 jours, perte de production indemnisée - **Leçon** : Sans garantie bris de machine, l'artisan aurait perdu 2 semaines de CA. ## Erreurs à éviter ### Sous-estimer la valeur de ses biens Déclarer une valeur inférieure à la réalité pour payer moins cher entraîne une sous-indemnisation en cas de sinistre. La règle proportionnelle peut réduire votre indemnité de 30 à 50%. Conseil : Faites un inventaire précis et actualisez-le chaque année. ### Négliger la garantie perte d'exploitation Sans cette garantie, un sinistre majeur peut vous empêcher de payer vos charges fixes (loyer, salaires) pendant des mois. 40% des entreprises sinistrées sans cette garantie ne rouvrent jamais. Conseil : Calculez vos frais fixes sur 6 à 12 mois et assurez ce montant. ### Oublier les exclusions de garantie Chaque contrat comporte des exclusions : vols sans effraction, marchandises en extérieur, dommages causés par un sous-traitant... Les découvrir au moment du sinistre est toujours trop tard. Conseil : Lisez attentivement les conditions générales et particulières. ### Choisir uniquement sur le prix Le contrat le moins cher a souvent des franchises élevées, des plafonds bas et un service de gestion des sinistres limité. Un bon assureur vous accompagne vraiment en cas de pépin. Conseil : Comparez les garanties, franchises et avis clients, pas seulement les tarifs. ### Ne pas déclarer les changements d'activité Déménagement, nouvelle activité, achat de matériel... tout changement non déclaré peut être motif de refus d'indemnisation. Votre contrat doit refléter votre situation réelle. Conseil : Informez votre assureur de tout changement dans les 15 jours. ## FAQ ### L'assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ? Non, l'assurance multirisque professionnelle n'est pas légalement obligatoire pour la plupart des activités. Cependant, certaines garanties qu'elle inclut peuvent l'être : la RC Pro pour les professions réglementées (médecins, avocats, agents immobiliers), la garantie décennale pour le BTP, ou l'assurance des locaux si vous êtes locataire. Dans la pratique, elle est fortement recommandée pour protéger votre activité et votre patrimoine. ### Que couvre exactement une assurance multirisque professionnelle ? La MRP couvre cinq risques principaux : l'incendie et l'explosion, les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme, les catastrophes naturelles et les dommages électriques. Elle protège vos locaux, votre matériel, vos stocks et marchandises. Elle inclut généralement une RC professionnelle et peut être complétée par des garanties optionnelles comme la perte d'exploitation, le bris de machine ou la protection juridique. ### Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ? En 2025, les tarifs varient entre 300€ et 2000€ par an, avec un coût moyen autour de 850€. Pour un micro-entrepreneur, comptez environ 400€/an. Le prix dépend de votre secteur d'activité, la surface de vos locaux, la valeur de vos biens, votre chiffre d'affaires et votre localisation géographique (les tarifs sont 15-20% plus élevés en Île-de-France). ### Quelle différence entre MRP et RC Pro ? La RC Pro (Responsabilité Civile Professionnelle) couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer à des tiers dans le cadre de votre activité. La MRP est une assurance plus complète qui inclut la RC Pro mais aussi la protection de vos biens (locaux, matériel, stocks) et des garanties complémentaires comme la perte d'exploitation. La MRP est un "package" qui regroupe plusieurs assurances en un seul contrat. ### Mes équipements sont-ils couverts lors de déplacements ? Oui, avec la plupart des contrats MRP, vos biens nomades et votre matériel sont protégés lors des déplacements professionnels : chez un client, sur un chantier, dans votre véhicule, ou lors de foires et salons. Vérifiez les plafonds et exclusions spécifiques dans votre contrat. Certains assureurs proposent des extensions pour le matériel transporté. ### Qu'est-ce que la garantie perte d'exploitation ? La perte d'exploitation vous indemnise si votre activité est interrompue suite à un sinistre garanti (incendie, dégât des eaux...). Elle couvre votre perte de chiffre d'affaires et vos frais fixes (loyer, salaires, charges) pendant la période nécessaire à la reprise de votre activité. La durée d'indemnisation varie selon les contrats : 6, 12 ou 24 mois. ### Je suis locataire, ai-je besoin d'une MRP ? Oui, et c'est même souvent obligatoire ! Votre bail commercial exige généralement une assurance des risques locatifs (incendie, dégâts des eaux). Au-delà de cette obligation, la MRP protège aussi votre matériel, vos stocks et votre activité, éléments qui ne sont pas couverts par l'assurance de votre propriétaire. ### Comment est calculée l'indemnisation en cas de sinistre ? L'indemnisation dépend du mode de valorisation choisi : valeur à neuf (remplacement par du neuf équivalent), valeur de remplacement (avec vétusté) ou valeur déclarée. Pour les locaux, c'est généralement le coût de reconstruction ou de réparation. Pour la perte d'exploitation, c'est votre marge brute pendant la période d'interruption. Attention aux plafonds de garantie et aux franchises. ### Puis-je modifier mon contrat en cours d'année ? Oui, vous pouvez ajuster vos garanties à tout moment si votre activité évolue : déménagement, agrandissement, achat de matériel, embauche... Contactez votre assureur pour mettre à jour votre contrat. La prime sera recalculée au prorata. Pour résilier, la loi Hamon vous permet de le faire à tout moment après la première année. ### Quels sont les délais de carence et franchises ? Les franchises varient selon les garanties et les assureurs : généralement de 150€ à 500€ pour les dommages aux biens, et un pourcentage (10-15%) pour la perte d'exploitation avec un minimum de 3 jours. Certains contrats proposent des franchises réduites moyennant une prime plus élevée. Les délais de carence sont rares en MRP, sauf parfois pour le vol (30 jours). ### La MRP couvre-t-elle les cyber-risques ? Les contrats MRP classiques ne couvrent généralement pas les cyber-risques (piratage, ransomware, vol de données). Cette garantie est proposée en option ou via un contrat cyber dédié. Avec la digitalisation des entreprises, cette protection devient essentielle, surtout si vous stockez des données clients ou utilisez le paiement en ligne. ### Quels documents fournir pour souscrire ? Pour souscrire une MRP, vous devrez généralement fournir : votre extrait Kbis ou justificatif d'activité, une description de vos locaux (surface, type de construction, dispositifs de sécurité), un inventaire estimatif de vos biens (matériel, stocks), votre chiffre d'affaires prévisionnel ou réalisé, et éventuellement votre historique de sinistres sur les 3 dernières années. ## Lexique **Franchise** : Somme restant à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse. Types : fixe (ex: 300€), proportionnelle (ex: 10% des dommages avec minimum), ou en jours (perte d'exploitation). **Prime d'assurance** : Montant que vous payez pour être assuré, généralement annuel (paiement mensuel possible). Calculée selon vos risques, garanties choisies et historique de sinistres. **Valeur à neuf** : Mode d'indemnisation qui rembourse le coût de remplacement par un bien neuf équivalent, sans déduction de vétusté. Plus avantageux mais prime plus élevée. **Valeur vénale** : Valeur du bien au jour du sinistre, tenant compte de sa dépréciation (vétusté). Un ordinateur de 3 ans sera indemnisé à 50-60% de son prix d'achat. **Perte d'exploitation** : Garantie qui couvre votre marge brute (CA - charges variables) et vos frais fixes pendant l'interruption d'activité suite à un sinistre garanti. **RC Exploitation** : Couvre les dommages causés aux tiers dans vos locaux ou du fait de votre activité quotidienne : client qui se blesse, dégât causé au voisin, etc. **RC Professionnelle** : Couvre les dommages causés aux tiers du fait de vos prestations ou produits : erreur de conseil, produit défectueux, retard de livraison. **Règle proportionnelle** : Si vos biens sont sous-évalués, l'indemnisation sera réduite proportionnellement. Ex : biens valant 100 000€ déclarés 50 000€ = indemnisation réduite de 50%. **Sinistre** : Événement dommageable couvert par votre contrat qui déclenche la mise en œuvre des garanties. Doit être déclaré sous 5 jours ouvrés (2 jours pour le vol). **Bris de machine** : Garantie couvrant les dommages accidentels à vos équipements professionnels : panne, casse, dommage électrique, erreur de manipulation. **Catastrophe naturelle** : Événement d'origine naturelle (inondation, séisme, tempête) faisant l'objet d'un arrêté ministériel. Franchise légale fixe de 380€ pour les biens professionnels. **Délai de carence** : Période suivant la souscription pendant laquelle certaines garanties ne s'appliquent pas. Rare en MRP sauf pour le vol (souvent 30 jours). --- Source : https://www.france-epargne.fr/products/assurances-professionnelles/multirisques-pro Courtier indépendant France Épargne, ORIAS n° 23001687.