---
title: Assurance Multirisque Professionnelle
slug: multirisque-professionnelle
category: assurance-professionnelle
categorySlug: assurance-professionnelle
keywords: []
canonical: "https://www.france-epargne.fr/products/assurance-professionnelle/multirisque-professionnelle"
publishedAt: "2026-02-21T21:44:54.623Z"
updatedAt: "2026-03-21T21:42:48.419Z"
---
# Assurance Multirisque Professionnelle

> La protection globale de votre activité : locaux, matériel, responsabilité civile et perte d'exploitation réunis dans un contrat unique, adapté à votre métier et à votre budget

## Pourquoi souscrire une assurance multirisque professionnelle en 2026

La France compte **4,5 millions d'entreprises**, dont 4,3 millions de TPE et microentreprises qui constituent le tissu économique du pays. Chaque année, plus d'**un million de nouvelles entreprises** voient le jour, portées notamment par l'essor du statut d'auto entrepreneur. Pour toutes ces structures, la question de la protection de l'activité se pose dès les premiers jours.

L'assurance multirisque professionnelle (MRP) constitue la réponse la plus complète à ce besoin fondamental. Ce contrat unique rassemble dans une seule police l'ensemble des garanties essentielles : protection des locaux, couverture du matériel et des stocks, responsabilité civile professionnelle, garantie perte d'exploitation et, selon les options, protection juridique et assistance.

En 2026, le contexte économique rend cette protection plus nécessaire que jamais. Les primes d'assurance professionnelle connaissent une hausse moyenne de **6 à 7 %** (Coover, 2026), portée par l'inflation des coûts de réparation, l'intensification des risques climatiques et la hausse de la surprime catastrophes naturelles de 12 % à 20 % depuis janvier 2025. Le coût moyen d'un sinistre ne cesse d'augmenter, tandis que les événements climatiques ont généré près de **5 milliards d'euros de pertes** pour les assureurs français en 2024 (France Assureurs, 2025).

Dans ce contexte, disposer d'une couverture multirisque adaptée ne relève plus de la simple prudence : c'est une condition de pérennité pour toute entreprise. Un incendie, un dégât des eaux majeur ou un vol de matériel peuvent mettre en péril des années de travail en l'espace de quelques heures. France Épargne accompagne les professionnels de toute taille dans le choix d'un contrat multirisque calibré à leur activité, leur budget et leurs obligations réglementaires.

![Bureau professionnel moderne protégé par une assurance multirisque avec équipements informatiques et mobilier de qualité](https://res.cloudinary.com/dhsaq1mm8/image/upload/v1771710272/franceepargne/products/multirisque-professionnelle/multirisque-professionnelle-hero.jpg)

_4,5 millions d'entreprises en France nécessitent une protection adaptée de leur activité professionnelle_

## Les garanties essentielles de la multirisque professionnelle

- **Protection des locaux professionnels** — Couverture complète de vos locaux contre les sinistres majeurs : incendie, dégât des eaux, tempête, grêle, catastrophes naturelles et actes de vandalisme. L'indemnisation s'effectue en valeur à neuf pour les bâtiments de moins de 10 ans.
- **Couverture du matériel et des stocks** — Protection de l'ensemble de vos biens professionnels : mobilier, matériel informatique, outillage, marchandises et stocks. La garantie bris de machine couvre les pannes accidentelles et soudaines de vos équipements.
- **Responsabilité civile professionnelle** — Prise en charge des dommages corporels, matériels et immatériels causés à vos clients, fournisseurs ou tiers dans le cadre de votre activité. Couverture des frais de défense juridique et des indemnités prononcées.
- **Perte d'exploitation** — Indemnisation de la perte de marge brute et des frais supplémentaires engagés pour maintenir votre activité après un sinistre garanti. Période d'indemnisation de 12 à 24 mois selon les contrats.
- **Protection juridique professionnelle** — Prise en charge des frais d'avocat et de procédure en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un bailleur. Accès à une assistance juridique téléphonique pour toutes vos questions de droit professionnel.
- **Assistance et gestion de sinistres** — Accompagnement complet en cas de sinistre : déclaration simplifiée, expertise rapide, mise en relation avec des artisans agréés pour les réparations et suivi personnalisé jusqu'à la résolution complète du dossier.

## Qui doit souscrire une multirisque professionnelle

L'assurance multirisque professionnelle s'adresse à l'ensemble des acteurs économiques, quelle que soit leur taille ou leur forme juridique. Son caractère modulable en fait un outil de protection universel, adapté aussi bien à l'auto entrepreneur travaillant depuis son domicile qu'à la PME disposant de plusieurs sites.

### Les artisans et entreprises du BTP

Les professionnels du bâtiment présentent un profil de risque spécifique lié à la nature physique de leur activité. Au delà de la garantie décennale, obligatoire pour les constructeurs, la MRP protège leurs locaux d'atelier, leur outillage souvent coûteux et leurs stocks de matériaux. Un sinistre dans un dépôt peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros de pertes. Le tarif pour un artisan du BTP se situe généralement entre **900 et 1 500 euros par an**, reflétant la sinistralité élevée du secteur.

### Les commerçants et restaurateurs

Pour un commerce ou un restaurant, la MRP protège le fonds de commerce dans son ensemble : agencement du point de vente, stock de marchandises, matériel de cuisine ou de caisse, enseigne extérieure. La garantie perte d'exploitation revêt une importance particulière pour ces activités dont le chiffre d'affaires est directement lié à l'ouverture du local. Un commerce alimentaire classique investira en moyenne **700 à 1 000 euros par an** pour une couverture complète incluant vol, vandalisme et dégât des eaux.

### Les professions libérales et activités de bureau

Médecins, avocats, architectes, consultants, experts comptables : ces professionnels disposent de la RC professionnelle obligatoire, mais la MRP complète leur protection en couvrant leurs locaux, leur matériel informatique et leur mobilier. Pour ces activités à faible sinistralité matérielle, le tarif annuel commence à partir de **300 à 600 euros**.

### Les auto entrepreneurs et microentreprises

Avec plus de **700 000 créations annuelles** sous ce statut, les auto entrepreneurs représentent un segment croissant du marché. Des offres spécifiques existent à partir de **25 euros par mois**, permettant de combiner RC pro et protection des biens dans un contrat allégé.

## Chaque profil d'entreprise appelle des garanties et des niveaux de couverture différents

### Formule Auto Entrepreneur / Micro

- Prime annuelle : 300 à 600 EUR
- RC professionnelle incluse
- Protection du matériel à domicile ou en local
- Garantie vol et vandalisme de base
- Assistance juridique téléphonique
- Souscription 100 % en ligne en quelques minutes

### Formule Artisan / Commerçant (CA < 500 K EUR)

- Prime annuelle : 700 à 1 500 EUR
- Couverture locaux, stocks et matériel professionnel
- Perte d'exploitation jusqu'à 12 mois
- Bris de machine et équipement informatique
- Protection juridique niveau 1
- Garantie vol avec dispositifs de sécurité requis

### Formule PME (CA 500 K à 10 M EUR)

- Prime annuelle : 1 500 à 5 000 EUR
- Multi sites et flottes de véhicules
- Perte d'exploitation jusqu'à 24 mois
- RC professionnelle étendue aux sous traitants
- Protection juridique niveau 2 avec e réputation
- Garanties climatiques renforcées

### Formule ETI / Grande Entreprise (CA > 10 M EUR)

- Prime annuelle : sur mesure (5 000+ EUR)
- Programme d'assurance multi établissements
- Garanties sur mesure avec franchise modulable
- Cyber assurance intégrée
- Gestion de sinistres dédiée avec interlocuteur unique
- Audit de risques et prévention inclus

## Les garanties détaillées d'un contrat multirisque professionnelle

Un contrat de multirisque professionnelle se compose de garanties de base, systématiquement incluses, et de garanties optionnelles que l'entreprise active selon ses besoins spécifiques. La compréhension de chaque garantie permet de dimensionner correctement sa couverture sans payer pour des protections inutiles.

### Garanties de base : le socle de protection

**L'assurance des locaux** constitue le premier pilier du contrat. Elle couvre les dommages matériels causés par l'incendie, les explosions, la foudre, les dégâts des eaux, les tempêtes, la grêle, le poids de la neige, les catastrophes naturelles et technologiques. L'indemnisation s'effectue généralement en valeur à neuf pour les bâtiments de moins de 10 ans d'ancienneté, avec un coefficient de vétusté au delà.

**La protection des biens mobiliers** englobe le matériel professionnel, le mobilier, les agencements, les stocks de marchandises et les archives. Le matériel informatique bénéficie souvent d'une couverture spécifique avec indemnisation en valeur à neuf pendant les 5 premières années.

**La responsabilité civile professionnelle** prend en charge les conséquences financières des dommages causés à des tiers : clients, fournisseurs, visiteurs. Cette garantie couvre les dommages corporels, matériels et immatériels, y compris les préjudices indirects comme la perte de chiffre d'affaires d'un client suite à une erreur professionnelle.

### Garanties optionnelles : personnaliser sa couverture

**La garantie perte d'exploitation** indemnise la perte de marge brute lorsqu'un sinistre garanti contraint l'entreprise à réduire ou interrompre son activité. Le délai de carence est généralement de trois jours, et la période d'indemnisation varie de 12 à 24 mois. Des options permettent de couvrir la carence de fournisseurs et les pertes liées à l'interdiction d'accès aux locaux.

**La garantie bris de machine** protège contre les dommages accidentels, soudains et imprévus affectant les équipements professionnels : machines outils, fours, chambres froides, serveurs informatiques. L'indemnisation s'effectue en valeur à neuf, ce qui évite à l'entreprise de supporter la perte liée à la dépréciation.

**La protection juridique** permet à l'entreprise de défendre ses intérêts en cas de litige professionnel. Le premier niveau couvre les frais d'avocat et de procédure. Le second niveau ajoute la protection de la réputation en ligne et l'assistance pour la rédaction de contrats.

![Schéma des garanties incluses dans un contrat multirisque professionnelle couvrant locaux, matériel et responsabilité](https://res.cloudinary.com/dhsaq1mm8/image/upload/v1771710277/franceepargne/products/multirisque-professionnelle/multirisque-professionnelle-guarantees.jpg)

_Les garanties d'une MRP couvrent l'ensemble des risques auxquels une entreprise fait face au quotidien_

## Comment souscrire votre multirisque professionnelle en 5 étapes

1. **Évaluez vos besoins de couverture** — Recensez l'ensemble de vos biens professionnels (locaux, matériel, stocks) et estimez leur valeur de remplacement. Identifiez les risques spécifiques à votre activité et les garanties obligatoires de votre profession.
2. **Comparez les offres du marché** — Sollicitez plusieurs devis auprès d'assureurs et de courtiers. Comparez les garanties proposées, les plafonds d'indemnisation, les franchises appliquées et les exclusions de chaque contrat, pas uniquement le tarif.
3. **Préparez votre dossier de souscription** — Rassemblez les documents nécessaires : extrait Kbis, plan des locaux avec superficies, contrat de bail, bilan comptable, inventaire du matériel et justificatifs des dispositifs de sécurité (alarme, extincteurs, vidéosurveillance).
4. **Analysez les conditions du contrat** — Vérifiez les plafonds de garantie par sinistre et par an, les montants de franchise, les délais de carence en perte d'exploitation et les exclusions spécifiques. Assurez vous que la valeur déclarée correspond à la réalité de vos biens.
5. **Validez et activez votre contrat** — Signez le contrat par voie électronique ou en agence. L'attestation d'assurance est généralement émise sous 24 à 48 heures. Conservez précieusement votre numéro de contrat et les coordonnées de votre service sinistres.

> **Protégez votre activité avec une multirisque professionnelle adaptée**
>
> Nos conseillers spécialisés analysent votre profil de risque et vous orientent vers les contrats les plus adaptés à votre métier et à votre budget.
>
> [Obtenir un devis personnalisé](/contact) · [Comparer les offres](/simulateurs)

## Combien coûte une assurance multirisque professionnelle en 2026

Le tarif d'une assurance multirisque professionnelle varie considérablement selon le profil de l'entreprise. Plusieurs facteurs déterminent le montant de la cotisation annuelle, et une bonne compréhension de ces variables permet de négocier efficacement avec les assureurs.

### Les facteurs déterminants du tarif

**Le secteur d'activité** constitue le premier critère de tarification. Les métiers du BTP, exposés à des risques physiques élevés, supportent des primes plus importantes que les activités de bureau. Un artisan plombier paiera entre 900 et 1 500 euros par an, tandis qu'un consultant en gestion déboursera 300 à 500 euros pour une couverture comparable.

**La superficie et la localisation des locaux** influencent directement le coût de la garantie immobilière. Un local commercial de 200 m² en centre ville de Lyon coûtera plus cher à assurer qu'un bureau de 30 m² en zone rurale, en raison de la valeur immobilière et du niveau de risque de vol.

**Le chiffre d'affaires** de l'entreprise sert de base au calcul de la prime de responsabilité civile. Plus le CA est élevé, plus les montants en jeu en cas de sinistre sont importants, et plus la prime augmente proportionnellement.

**La valeur du contenu** (matériel, stocks, agencements) détermine le coût de la garantie mobilière. Un restaurant équipé de matériel de cuisine professionnel pour 80 000 euros supportera une prime supérieure à un cabinet de conseil meublé pour 15 000 euros.

### Grille tarifaire indicative 2026

Le prix moyen d'une assurance multirisque professionnelle se situe entre **300 et 5 000 euros par an** selon le profil. Pour un auto entrepreneur avec un chiffre d'affaires inférieur à 66 000 euros, le tarif moyen s'établit à **560 euros par an** (Coover, 2025). Pour une entreprise individuelle dont le CA atteint 500 000 euros, il faut compter environ **800 euros par an**.

La tendance haussière se poursuit en 2026 avec une augmentation moyenne de **7 %** sur les contrats multirisques professionnels (Addactis, 2026). Cette hausse s'explique par la progression du coût des sinistres climatiques, l'inflation des matériaux de construction et le relèvement de la surprime catastrophes naturelles.

## Tarifs moyens par secteur d'activité en 2026

| Secteur d'activité | Prime annuelle moyenne | Franchise moyenne | Garantie locaux | Perte d'exploitation |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| Auto entrepreneur / Freelance | 300 à 600 EUR | 150 à 300 EUR | Domicile ou coworking | Option (+ 50 EUR/an) |
| Profession libérale (bureau) | 400 à 800 EUR | 200 à 500 EUR | Incluse | Option (+ 80 EUR/an) |
| Commerce alimentaire | 700 à 1 200 EUR | 300 à 600 EUR | Incluse | Incluse (12 mois) |
| Restaurant / Hôtellerie | 900 à 2 000 EUR | 500 à 1 000 EUR | Incluse | Incluse (12 mois) |
| Artisan BTP | 900 à 1 500 EUR | 300 à 800 EUR | Atelier inclus | Option (+ 120 EUR/an) |
| PME industrielle | 2 000 à 5 000 EUR | 1 000 à 2 000 EUR | Multi sites possible | Incluse (24 mois) |
| Startup / Tech | 500 à 1 200 EUR | 200 à 500 EUR | Bureau + serveurs | Incluse (12 mois) |

## Évolution des primes multirisque professionnelle en France (2020 à 2026)

_Visualisation interactive disponible sur la page._

## La multirisque professionnelle face aux nouveaux risques

Le paysage des risques professionnels se transforme profondément. Les contrats multirisques de nouvelle génération intègrent des couvertures qui n'existaient pas il y a dix ans, répondant aux défis contemporains des entreprises.

### Le risque climatique : une menace croissante

Les catastrophes naturelles ont coûté près de **5 milliards d'euros** aux assureurs français en 2024, un record historique (France Assureurs, 2025). Tempêtes, inondations, épisodes de grêle et sécheresses se multiplient et s'intensifient sous l'effet du dérèglement climatique. Pour les entreprises situées en zones exposées, la garantie catastrophes naturelles de la MRP constitue une protection vitale.

La surprime catastrophes naturelles a été relevée de **12 % à 20 %** au 1er janvier 2025, soit la hausse la plus significative en 25 ans de fonctionnement du régime Cat Nat. Cette augmentation se répercute directement sur les cotisations des contrats multirisques professionnels. Les projections de l'ACPR anticipent une **multiplication par cinq des zones affectées** d'ici 2050, avec des hausses de primes pouvant atteindre 200 % dans les territoires les plus vulnérables.

### Le risque cyber : au delà de la MRP classique

Si la multirisque professionnelle couvre les dommages matériels au matériel informatique (incendie, dégât des eaux), elle n'inclut généralement pas les risques cyber purs : ransomware, vol de données, fraude informatique. Ces risques relèvent d'un contrat de cyber assurance distinct. Toutefois, certains assureurs proposent désormais des extensions cyber intégrées à la MRP, incluant la restauration des données et l'assistance en cas d'incident.

### Les risques émergents liés à l'IA et au numérique

La transformation numérique des entreprises crée de nouvelles expositions. La dépendance aux systèmes informatiques, la responsabilité liée aux données personnelles (RGPD), l'utilisation d'outils d'intelligence artificielle : autant de risques qui nécessitent une adaptation continue des contrats d'assurance. Les assureurs innovants développent des garanties spécifiques pour couvrir les dommages causés par des algorithmes défaillants ou des décisions automatisées erronées.

![Carte de France illustrant les zones de risques climatiques avec impact sur les assurances professionnelles](https://res.cloudinary.com/dhsaq1mm8/image/upload/v1771710283/franceepargne/products/multirisque-professionnelle/multirisque-professionnelle-risks.jpg)

_Les catastrophes naturelles ont coûté 5 milliards d'euros aux assureurs français en 2024_

## Déclaration de sinistre et indemnisation : mode d'emploi

La gestion efficace d'un sinistre conditionne la qualité de l'indemnisation. Connaître les délais, les procédures et les pièces à fournir permet d'accélérer le traitement du dossier et de maximiser le montant de l'indemnisation.

### Les délais à respecter impérativement

Le code des assurances impose un **délai de 5 jours ouvrés** pour déclarer un sinistre à votre assureur, ramené à **2 jours** en cas de vol et de catastrophe naturelle. Le non respect de ce délai peut entraîner une réduction, voire un refus d'indemnisation. La déclaration doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception.

### Le contenu de la déclaration

La lettre de déclaration doit comporter : la date et les circonstances du sinistre, la nature et l'estimation des dommages, les coordonnées des victimes et témoins éventuels, le numéro de contrat et la référence des garanties concernées. Il est conseillé de joindre des photographies des dégâts et tout document justifiant la valeur des biens endommagés (factures, inventaires).

### L'expertise et le processus d'indemnisation

Pour les sinistres importants, l'assureur mandate un expert qui évalue les dommages sur place. La réunion d'expertise doit intervenir dans un **délai de trois semaines** après la déclaration. L'assuré peut se faire assister par un expert d'assuré, dont les honoraires sont parfois pris en charge par la protection juridique.

Le versement de l'indemnisation intervient dans un **délai de 30 à 60 jours** après réception de l'ensemble des justificatifs. Pour les sinistres perte d'exploitation, des acomptes sont versés au fur et à mesure des besoins de l'entreprise afin de couvrir ses charges fixes.

> L'assurance multirisque professionnelle n'est pas une dépense : c'est un investissement dans la continuité de votre activité. Un sinistre non couvert peut effacer en quelques heures des années de travail et de construction.
>
> — _France Épargne, Équipe Protection Professionnelle_

## Résiliation et changement d'assureur multirisque pro

Contrairement aux assurances des particuliers, la loi Hamon ne s'applique pas aux contrats d'assurance professionnelle. Le cadre de résiliation obéit à des règles spécifiques qu'il est important de maîtriser pour optimiser sa couverture.

### Résiliation à l'échéance annuelle

La résiliation à la date anniversaire du contrat constitue le mode le plus courant. L'assuré doit adresser un courrier recommandé avec accusé de réception en respectant un **préavis de deux mois** avant la date d'échéance. Le contrat cesse de produire ses effets un mois après la réception de la demande par l'assureur.

### Résiliation pour motif légitime

Plusieurs situations permettent une résiliation en cours de contrat, sans attendre l'échéance : cessation d'activité, vente de l'entreprise, changement de forme juridique, déménagement du siège social. En cas de modification unilatérale des conditions du contrat (hausse de prime, changement de garanties), l'assuré dispose d'un **délai d'un mois** pour résilier.

### Conseils pour un changement d'assureur réussi

Anticipez le changement en planifiant la transition au moins trois mois avant l'échéance. Veillez à ce que le nouveau contrat soit effectif avant la fin de l'ancien pour éviter toute période de non couverture. Comparez les garanties point par point : un tarif plus bas ne compense pas une couverture insuffisante. Transmettez à votre nouvel assureur l'historique de vos sinistres pour obtenir un devis reflétant fidèlement votre profil de risque.

> **Faites le point sur votre couverture actuelle**
>
> Un audit gratuit de votre contrat multirisque permet d'identifier les garanties manquantes et les économies possibles sans réduire votre niveau de protection.
>
> [Demander un audit gratuit](/contact) · [En savoir plus](/products/assurance-professionnelle/rc-professionnelle)

## Questions fréquentes sur la multirisque professionnelle

### L'assurance multirisque professionnelle est elle obligatoire ?

L'assurance multirisque professionnelle n'est pas obligatoire en tant que telle. Cependant, certaines garanties qu'elle inclut peuvent l'être selon votre activité : la RC professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées (santé, droit, BTP, immobilier), et la garantie décennale est imposée aux constructeurs. La MRP permet de regrouper toutes ces obligations dans un contrat unique.

### Quel est le prix moyen d'une assurance multirisque professionnelle ?

Le prix varie de 300 à 5 000 euros par an selon le profil de l'entreprise. Un auto entrepreneur paie en moyenne 560 euros par an, un commerçant entre 700 et 1 200 euros, et un artisan du BTP entre 900 et 1 500 euros. Le tarif dépend du secteur d'activité, de la superficie des locaux, du chiffre d'affaires et de la valeur du matériel à assurer.

### Quelle est la différence entre une multirisque professionnelle et une RC pro ?

La RC professionnelle couvre uniquement les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. La multirisque professionnelle est un contrat plus complet qui inclut la RC pro et y ajoute la protection des locaux, du matériel, des stocks, la garantie vol, la perte d'exploitation et éventuellement la protection juridique. La MRP offre donc une couverture globale là où la RC pro se limite à la responsabilité envers autrui.

### La multirisque professionnelle couvre t elle le télétravail ?

La couverture du télétravail dépend des clauses du contrat. La plupart des MRP récentes incluent une extension de garantie pour le matériel professionnel utilisé au domicile du salarié. La RC pro continue de s'appliquer quel que soit le lieu d'exercice. Il est recommandé de vérifier avec votre assureur les conditions de couverture du matériel en situation de travail à distance.

### Quels sont les sinistres les plus fréquents en multirisque professionnelle ?

Les sinistres les plus courants sont le dégât des eaux (fuite de canalisation, infiltration), l'incendie (court circuit, défaillance électrique), le vol et le vandalisme, et les dommages liés aux intempéries (tempête, grêle). La sinistralité varie selon le secteur d'activité : les commerces sont plus exposés au vol, les restaurants aux incendies, et les entreprises du BTP aux dommages matériels.

### Quel est le délai pour déclarer un sinistre à son assureur ?

Le délai légal est de 5 jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre pour la plupart des événements. Ce délai est réduit à 2 jours ouvrés en cas de vol ou de catastrophe naturelle. La déclaration doit être faite par courrier recommandé avec accusé de réception, en précisant la date, les circonstances et l'estimation des dommages.

### Peut on résilier sa multirisque professionnelle à tout moment ?

Non, la loi Hamon ne s'applique pas aux contrats d'assurance professionnelle. La résiliation s'effectue principalement à l'échéance annuelle, avec un préavis de deux mois. Une résiliation anticipée est possible en cas de motif légitime : cessation d'activité, vente de l'entreprise, changement de siège social ou modification unilatérale du contrat par l'assureur.

### La perte d'exploitation est elle incluse dans la multirisque professionnelle ?

La garantie perte d'exploitation est généralement proposée en option dans les contrats d'entrée de gamme et incluse dans les formules intermédiaires et complètes. Elle indemnise la perte de marge brute et les frais supplémentaires engagés pour maintenir l'activité après un sinistre garanti. Le délai de carence est habituellement de 3 jours et la période d'indemnisation de 12 à 24 mois.

### Quels documents sont nécessaires pour souscrire une multirisque professionnelle ?

Les documents généralement demandés sont : l'extrait Kbis ou certificat d'inscription au répertoire des métiers, le plan des locaux avec superficies, le contrat de bail si vous êtes locataire, le dernier bilan comptable et le chiffre d'affaires prévisionnel, l'inventaire du matériel professionnel et les justificatifs des dispositifs de sécurité (alarme, extincteurs, système de vidéosurveillance).

### Comment est calculée la franchise en multirisque professionnelle ?

La franchise représente le montant qui reste à la charge de l'assuré en cas de sinistre. Elle varie de 150 à 2 000 euros selon les garanties et le contrat. Une franchise élevée permet de réduire la prime annuelle mais augmente le coût supporté en cas de sinistre modéré. Certains contrats proposent des franchises fixes (montant en euros) et d'autres des franchises proportionnelles (pourcentage du montant du sinistre).

### La multirisque professionnelle couvre t elle les véhicules de l'entreprise ?

Non, les véhicules professionnels ne sont pas couverts par la multirisque professionnelle. Ils nécessitent un contrat d'assurance auto spécifique (assurance flotte pour plusieurs véhicules). En revanche, la MRP peut couvrir les dommages causés par un véhicule tiers aux locaux ou aux biens de l'entreprise.

### Une assurance multirisque professionnelle protège t elle contre le vol ?

Oui, la garantie vol est incluse dans la plupart des contrats multirisques professionnels. Elle couvre le vol par effraction, le vol avec violence et le vandalisme des locaux. Toutefois, l'assureur exige généralement la mise en place de mesures de sécurité minimales : serrure certifiée, alarme, rideau métallique pour les commerces. Le non respect de ces prérequis peut entraîner un refus d'indemnisation.

### Quelle est la durée d'un contrat multirisque professionnelle ?

La durée standard d'un contrat MRP est d'un an, renouvelable par tacite reconduction. Certains assureurs proposent des engagements de 2 ou 3 ans avec un tarif préférentiel. La résiliation est possible à chaque échéance annuelle avec un préavis de deux mois.

### La multirisque professionnelle couvre t elle les dommages causés par mes salariés ?

Oui, la RC professionnelle incluse dans la MRP couvre les dommages causés par vos salariés à des tiers dans le cadre de l'exercice de leurs fonctions. Cela inclut les fautes professionnelles, les erreurs et les négligences commises pendant les heures de travail. En revanche, les dommages intentionnels sont systématiquement exclus de la couverture.

### Comment comparer efficacement les offres de multirisque professionnelle ?

Pour comparer les offres, concentrez vous sur cinq critères essentiels : les plafonds de garantie par sinistre et par année, les montants de franchise pour chaque type de sinistre, les exclusions de garantie spécifiques à votre activité, les délais de carence en perte d'exploitation et la qualité du service sinistres (délai de traitement, accompagnement). Le tarif ne doit être qu'un critère parmi d'autres.

### La multirisque professionnelle est elle déductible des impôts ?

Oui, les primes d'assurance multirisque professionnelle constituent une charge déductible du résultat imposable de l'entreprise, quel que soit le régime fiscal (BIC, BNC, IS). Pour les auto entrepreneurs au régime micro, la prime est intégrée dans l'abattement forfaitaire pour charges. Cette déductibilité réduit le coût réel de l'assurance pour l'entreprise.

### Que se passe t il en cas de sous assurance ?

En cas de sous assurance (valeur déclarée inférieure à la valeur réelle des biens), l'assureur applique la règle proportionnelle de capitaux. L'indemnisation sera réduite proportionnellement à l'écart entre la valeur déclarée et la valeur réelle. Par exemple, si vos biens valent 100 000 euros mais que vous avez déclaré 60 000 euros, l'indemnisation sera réduite de 40 %. Il est donc essentiel de mettre à jour régulièrement les valeurs déclarées.

### La garantie catastrophe naturelle est elle automatique dans la MRP ?

Oui, la garantie catastrophes naturelles est obligatoirement incluse dans tout contrat d'assurance couvrant les dommages aux biens, conformément à la loi du 13 juillet 1982. Elle intervient après publication d'un arrêté interministériel constatant l'état de catastrophe naturelle. La franchise légale est fixée à 1 140 euros pour les biens professionnels.

### Un auto entrepreneur a t il besoin d'une multirisque professionnelle ?

L'auto entrepreneur n'est pas tenu de souscrire une MRP sauf si son activité impose une RC pro obligatoire (BTP, santé, conseil). Néanmoins, la souscription est vivement recommandée dès lors que l'auto entrepreneur dispose de matériel professionnel de valeur, reçoit des clients dans un local ou stocke des marchandises. Des offres spécifiques existent à partir de 25 euros par mois.

### Que couvre exactement la garantie bris de machine ?

La garantie bris de machine couvre les dommages accidentels, soudains et imprévus affectant les équipements professionnels : machines outils, fours industriels, chambres froides, serveurs informatiques, imprimantes professionnelles. L'usure normale, les défauts de fabrication connus et les pannes consécutives à un défaut d'entretien sont exclus. L'indemnisation s'effectue en valeur à neuf pendant les 5 premières années pour le matériel informatique.

### Comment faire baisser le prix de sa multirisque professionnelle ?

Plusieurs leviers permettent de réduire la prime : augmenter le montant de la franchise, installer des dispositifs de sécurité (alarme, vidéosurveillance, extincteurs), regrouper plusieurs contrats chez le même assureur, opter pour un paiement annuel plutôt que mensuel, et mettre en concurrence les assureurs à chaque échéance. Évitez toutefois de réduire vos garanties en dessous du strict nécessaire pour économiser quelques euros.

### La multirisque professionnelle couvre t elle les dommages à l'extérieur des locaux ?

La RC professionnelle incluse dans la MRP couvre les dommages causés à des tiers quel que soit le lieu. En revanche, la garantie des biens matériels se limite généralement aux locaux déclarés au contrat. Des extensions existent pour couvrir le matériel transporté, les biens en exposition, les chantiers temporaires ou les marchandises en transit.

### Quelles sont les exclusions courantes d'une multirisque professionnelle ?

Les exclusions les plus fréquentes sont : les dommages intentionnels ou résultant d'une négligence grave, l'usure normale et le défaut d'entretien, les dommages de guerre ou d'émeute (hors garantie spécifique), les amendes et pénalités, les dommages liés à l'amiante, et les cyberattaques (hors extension cyber). Le non respect des mesures de prévention imposées par le contrat (alarme, extincteurs) peut également conduire à un refus d'indemnisation.

### Faut il réévaluer sa multirisque professionnelle chaque année ?

Oui, une réévaluation annuelle est recommandée pour éviter la sous assurance ou le surcoût d'une surassurance. Actualisez la valeur de vos biens (nouveau matériel, stocks en hausse), ajustez votre chiffre d'affaires déclaré et vérifiez que les garanties correspondent toujours à votre activité réelle. Tout changement significatif (nouveau local, embauches, diversification d'activité) doit être signalé à votre assureur.

### Pourquoi les primes multirisque professionnelle augmentent elles en 2026 ?

Les primes augmentent en moyenne de 7 % en 2026 sous l'effet de trois facteurs principaux : l'inflation des coûts de réparation et de remplacement des biens (matériaux, main d'œuvre), l'intensification des sinistres climatiques (5 milliards d'euros de pertes en 2024) et le relèvement de la surprime catastrophes naturelles de 12 % à 20 % depuis janvier 2025. Cette hausse structurelle devrait se poursuivre dans les années à venir.

> **Trouvez la meilleure multirisque professionnelle pour votre activité**
>
> Comparez les offres du marché et bénéficiez de l'accompagnement d'un conseiller spécialisé pour sélectionner le contrat adapté à votre profession, votre budget et vos exigences de couverture.
>
> [Comparer les offres](/contact) · [Découvrir nos solutions professionnelles](/products/assurance-professionnelle)