--- title: "Assurance Habitation Propriétaire vs Locataire vs PNO : Quelle Différence ?" slug: assurance-habitation-proprietaire-vs-locataire-vs-pno-quelle-difference category: Assurance habitation categorySlug: assurance-habitation description: "Propriétaire occupant, locataire ou PNO : comparez les 3 assurances habitation, obligations légales, garanties, tarifs et choisissez la bonne formule." keywords: [assurance habitation propriétaire occupant, assurance habitation locataire, assurance PNO, différence assurance habitation, propriétaire non occupant] canonical: "https://www.france-epargne.fr/academy/assurance-habitation/assurance-habitation-proprietaire-vs-locataire-vs-pno-quelle-difference" publishedAt: "2025-12-02T18:54:56.754Z" updatedAt: "2026-05-19T17:17:04.066Z" readingTimeMinutes: 21 --- # Assurance Habitation Propriétaire vs Locataire vs PNO : Quelle Différence ? En France, trois contrats structurent le marché de l'assurance habitation : la **multirisque habitation du propriétaire occupant**, l'**assurance locataire** (aussi appelée risques locatifs) et l'**assurance propriétaire non occupant** (PNO). Ils ne couvrent ni les mêmes risques, ni les mêmes personnes, ni le même périmètre juridique. Choisir le mauvais contrat expose à un refus d'indemnisation total en cas de sinistre, selon la loi du 6 juillet 1989 et la loi ALUR du 24 mars 2014. Ce guide comparatif détaille, pour chaque profil, les obligations légales, les garanties couvertes, les tarifs moyens constatés en 2026 et les situations mixtes (indivision, location Airbnb, logement vacant). > **À retenir :** > > - L'assurance locataire est strictement obligatoire (article 7 g de la loi du 6 juillet 1989), tandis que la PNO est obligatoire en copropriété depuis la loi ALUR (1er janvier 2015). > - La prime moyenne nationale s'établit à 205 € par an en 2026 (toutes surfaces et profils confondus), avec une hausse anticipée de 7,5 % à 8 % selon le cabinet Addactis. > - La surprime catastrophes naturelles est passée de 12 % à 20 % de la prime de base depuis le 1er janvier 2025, soit +17 € par an en moyenne par contrat (source : France Assureurs). > - L'assurance du locataire ne couvre jamais le bâti : un propriétaire bailleur sans PNO reste exposé pour la structure du bien et sa responsabilité de copropriétaire. > - Chaque changement de statut (location vers achat, occupation vers location) impose un nouveau contrat, jamais une simple modification. ## Panorama des trois contrats d'assurance habitation Avant d'entrer dans le détail de chaque formule, voici une vue d'ensemble des trois contrats et de leur périmètre juridique. Type de contrat Profil concerné Obligation légale Prime moyenne annuelle 2026 Multirisque propriétaire occupant Propriétaire qui habite son logement Oui en copropriété (loi ALUR), non en maison individuelle 251 € (199 € en appartement, 375 € en maison) Assurance locataire Locataire (vide, meublé, appartement, maison) Oui, obligatoire (loi du 6 juillet 1989) 180 € (372 € en maison) Assurance PNO (propriétaire non occupant) Propriétaire bailleur ou logement vacant Oui en copropriété (loi ALUR), recommandée ailleurs 144 € à 200 € selon la surface Source : baromètres Le Comparateur Assurance et LeLynx, janvier et février 2026. La prime moyenne nationale tous profils confondus atteint 205 € par an en 2026, en progression de 7,5 % à 8 % par rapport à 2025 selon le cabinet Addactis. Cette hausse s'explique par deux facteurs : le coût des sinistres climatiques (6 milliards d'euros par an depuis 2020, selon France Assureurs) et la réforme du régime Cat Nat entrée en vigueur le 1er janvier 2025. ## Multirisque habitation propriétaire occupant : la couverture la plus étendue ### Qui est concerné ? Ce contrat vise toute personne qui **possède et occupe** son logement, appartement en copropriété ou maison individuelle, résidence principale ou secondaire. Il protège à la fois le **bâti** (structure, toiture, installations fixes) et le **contenu** (mobilier, électroménager, biens personnels). ### Obligations légales selon votre situation **En copropriété :** l'assurance responsabilité civile est **obligatoire** depuis la loi ALUR du 24 mars 2014, entrée en vigueur le 1er janvier 2015. Le syndic peut demander une attestation annuelle et, en cas de défaut, souscrire un contrat pour votre compte à vos frais. **En maison individuelle sans prêt :** aucune obligation légale, mais une protection fortement recommandée. Un sinistre majeur (incendie total, catastrophe naturelle) peut représenter plusieurs centaines de milliers d'euros à reconstruire. **Avec prêt immobilier :** l'assurance habitation est **exigée par la banque** comme condition de déblocage des fonds. La banque peut réclamer une attestation annuelle pendant toute la durée du crédit. Selon les données sectorielles, 96 % des propriétaires occupants français détiennent une assurance habitation, y compris lorsqu'elle n'est pas obligatoire (source : FFA, Fédération Française de l'Assurance). ### Garanties couvertes par la multirisque propriétaire occupant **Couverture du bâtiment :** - Structure (murs, planchers, toiture, charpente) - Installations fixes (cuisine équipée, sanitaires, chauffage, électricité) - Aménagements intérieurs (parquets, carrelages, peintures, revêtements) - Dépendances (garage, cave, grenier, abri de jardin) **Couverture du contenu :** - Mobilier et électroménager - Vêtements et linge de maison - Équipements électroniques et informatiques - Objets de valeur (dans la limite du plafond contractuel) **Responsabilité civile vie privée :** - Dommages causés à des tiers par vous-même - Dommages causés par les membres de votre famille - Dommages causés par vos animaux domestiques - Dommages causés par votre logement aux parties communes en copropriété **Garanties standard incluses :** - Incendie et explosion - Dégâts des eaux - Catastrophes naturelles (avec surprime obligatoire de 20 % depuis 2025) - Vol et vandalisme - Bris de glace - Tempêtes, grêle et neige ### Tarifs moyens constatés en 2026 Type de logement Surface Formule économique Formule confort Formule premium Appartement T2 40 à 50 m² 140 à 160 € / an 180 à 200 € / an 220 à 250 € / an Appartement T3 60 à 75 m² 160 à 180 € / an 200 à 230 € / an 250 à 290 € / an Maison 100 m² 100 m² 230 à 260 € / an 280 à 320 € / an 350 à 400 € / an Maison 150 m² 150 m² 320 à 370 € / an 400 à 470 € / an 500 à 600 € / an Source : comparateurs Meilleurtaux et LeLynx, relevés de janvier et février 2026. Ces tarifs intègrent déjà la surprime Cat Nat portée à 20 % depuis le 1er janvier 2025. ![Propriétaire français examinant documents d'assurance habitation](https://res.cloudinary.com/dhsaq1mm8/image/upload/v1764701680/franceepargne/products/assurance-habitation-proprietaire-occupant/assurance-habitation-proprietaire-occupant-documents.jpg) [Faites auditer vos contrats d'assurance gratuitement](/contact/audit-assurance) ## Assurance locataire : l'obligation légale de base ### Qui est concerné ? L'assurance locataire, également appelée **assurance risques locatifs** ou **multirisque habitation locataire**, concerne toute personne qui **loue** un logement. Le type de location (vide, meublée, appartement, maison, colocation) ne change pas le principe : l'obligation s'applique dans tous les cas où le bail est soumis à la loi du 6 juillet 1989. ### Une obligation inscrite dans la loi L'**article 7 g de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989** impose à tout locataire de justifier d'une assurance contre les risques dont il doit répondre en qualité de locataire. L'attestation doit être remise : - À la signature du bail (remise des clés) - Chaque année à la demande du propriétaire En cas de défaut d'assurance, la loi ALUR a encadré la procédure : le bailleur met en demeure le locataire par lettre recommandée. Passé un délai d'un mois sans effet, le bailleur peut **souscrire une assurance pour le compte du locataire** et en récupérer le coût auprès de lui, avec une majoration plafonnée à 10 %. Le bailleur peut également entamer une procédure de résiliation du bail. Pour une **location meublée**, l'obligation légale existe également, mais elle peut découler du bail plutôt que de la loi elle-même. Dans les faits, tous les contrats de bail meublé prévoient cette obligation. ### Garanties couvertes et limites **Responsabilité civile locative (obligatoire) :** - Incendie, explosion et dégâts des eaux causés au logement - Dommages au bâti dont le locataire serait responsable - Dommages aux voisins par propagation d'un sinistre **Responsabilité civile vie privée (recommandée et souvent incluse) :** - Dommages causés à des tiers dans la sphère privée - Dommages causés par les membres de la famille ou animaux **Biens mobiliers du locataire (optionnelle mais fortement recommandée) :** - Meubles personnels, électroménager, informatique - Vêtements et objets personnels - Vol et vandalisme (avec conditions d'effraction) **Ce qui n'est jamais couvert par l'assurance du locataire :** - La structure du bâti (responsabilité du propriétaire bailleur) - Les installations fixes appartenant au propriétaire - Les parties communes en copropriété - Les dépendances non mentionnées explicitement au bail ### Tarifs 2026 : le contrat le plus abordable Type de location Surface RC locative seule Formule complète (RC + mobilier) Studio ou T1 20 à 30 m² 50 à 70 € / an 120 à 150 € / an T2 40 à 50 m² 60 à 80 € / an 150 à 180 € / an T3 60 à 75 m² 70 à 90 € / an 180 à 220 € / an Maison 100 m² 100 m² 90 à 120 € / an 220 à 270 € / an Source : baromètre Le Comparateur Assurance, février 2026. La prime moyenne nationale pour un locataire atteint 180 € par an, soit 15 € par mois pour une protection complète incluant les biens personnels. ## Assurance propriétaire non occupant (PNO) : la protection du bailleur ### Qui est concerné ? L'assurance PNO cible tout propriétaire qui **possède un bien immobilier sans l'occuper** : investisseur locatif, héritier, propriétaire d'un logement vacant entre deux locations, résidence secondaire inoccupée une grande partie de l'année, bien en cours de rénovation avant mise en location. ### Obligation légale depuis la loi ALUR Contrairement à une idée répandue, la PNO **est obligatoire en copropriété** depuis la loi ALUR du 24 mars 2014, entrée en vigueur le 1er janvier 2015. L'article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965 impose à tout copropriétaire, occupant ou non, de s'assurer au minimum au titre de la responsabilité civile. **Cas où la PNO est obligatoire :** - Appartement en copropriété, occupé ou non par le propriétaire - Logement loué en copropriété, même si le locataire dispose de sa propre assurance **Cas où la PNO reste fortement recommandée :** - Maison individuelle mise en location (aucune obligation légale, mais exposition patrimoniale majeure) - Logement vacant entre deux locations (l'assurance du locataire précédent prend fin) - Résidence secondaire occupée moins de six mois par an - Bien en cours de rénovation (risque chantier et sinistre) ### Pourquoi compter sur l'assurance du locataire est insuffisant L'assurance souscrite par le locataire ne protège que **sa propre responsabilité** et ses biens personnels. Elle ne couvre en aucun cas le bâti appartenant au bailleur, ni la responsabilité du propriétaire envers les tiers. Quatre risques subsistent pour le bailleur non assuré : 1. **Résiliation silencieuse** : le locataire peut résilier son contrat à tout moment après la première année (loi Hamon) sans prévenir le propriétaire. 2. **Sinistre non imputable au locataire** : un incendie d'origine électrique dans les parties communes, une tempête ou une catastrophe naturelle ne relève pas de sa responsabilité. 3. **Vacance locative** : entre deux locataires, le logement n'est couvert par aucune assurance si le bailleur n'a pas de PNO. 4. **Responsabilité de copropriétaire** : une fuite provenant d'une canalisation du logement, un élément de façade qui tombe, une tuile qui blesse un passant relèvent du propriétaire, pas du locataire. ### Garanties couvertes par la PNO **Couverture du bâtiment :** - Structure, toiture, installations fixes appartenant au bailleur - Éléments d'équipement fournis avec le logement (cuisine équipée, sanitaires) - Dépendances mentionnées au bail **Responsabilité civile du propriétaire :** - Dommages causés à des tiers par le bâtiment (chute d'élément de façade, infiltration) - Responsabilité envers la copropriété - Vice de construction engageant la responsabilité du propriétaire **Garanties optionnelles spécifiques PNO :** - **Vacance locative** : prise en charge partielle du loyer pendant la recherche d'un locataire - **Loyers impayés** (GLI) : garantie distincte, parfois intégrée à la PNO - **Défense recours** : protection juridique en cas de litige avec le locataire ou la copropriété - **Dégradations locatives** : au-delà du dépôt de garantie du locataire ### Avantage fiscal de la PNO pour l'investisseur locatif Les cotisations versées au titre d'une assurance PNO sont **déductibles des revenus fonciers** lorsque le bien est loué en location nue et relève du régime réel (article 31 du Code général des impôts). Pour un bailleur imposé à 30 % hors prélèvements sociaux, une PNO de 200 € par an représente une économie fiscale réelle d'environ 60 €. ### Tarifs PNO constatés en 2026 Type de logement Surface Formule de base Avec vacance locative Formule tous risques Appartement T2 40 à 50 m² 130 à 150 € / an 180 à 210 € / an 240 à 280 € / an Appartement T3 60 à 75 m² 150 à 180 € / an 200 à 240 € / an 280 à 340 € / an Maison 100 m² 100 m² 180 à 220 € / an 250 à 300 € / an 350 à 420 € / an Maison 150 m² 150 m² 250 à 300 € / an 330 à 400 € / an 450 à 550 € / an Source : comparateurs Les Furets et Groupama, relevés de janvier 2026. La PNO en copropriété démarre à 5 € à 10 € par mois pour une formule de base, soit 60 € à 144 € par an selon les sources sectorielles. ![Processus de déclaration de sinistre assurance habitation](https://res.cloudinary.com/dhsaq1mm8/image/upload/v1764701684/franceepargne/products/assurance-habitation-proprietaire-occupant/assurance-habitation-proprietaire-occupant-sinistre.jpg) ## Comparatif détaillé des trois contrats Pour décider rapidement, voici un tableau synthétique mettant en regard les trois formules sur douze critères clés. Critère Propriétaire occupant Locataire PNO (bailleur) Obligation légale Oui en copropriété (loi ALUR) Oui, toujours (loi 1989) Oui en copropriété (loi ALUR) Qui souscrit ? Propriétaire occupant Locataire Propriétaire bailleur Bâtiment couvert Oui, intégralement Non Oui, structure et installations Biens mobiliers du souscripteur Oui Oui (en option) Non RC vie privée Oui, étendue Oui Oui, en qualité de propriétaire RC locative Sans objet Oui, obligatoire Sans objet Dépendances Oui Variable selon bail Oui Vacance locative Sans objet Sans objet Option spécifique Prime moyenne 2026 251 € par an 180 € par an 144 € à 200 € par an Franchises moyennes 150 € à 300 € 100 € à 200 € 200 € à 400 € Plafond garantie mobilier 30 000 € à 80 000 € 10 000 € à 30 000 € Sans objet Résiliation (loi Hamon) Possible à tout moment après un an Possible à tout moment après un an Possible à tout moment après un an La **loi Hamon du 17 mars 2014** permet de résilier à tout moment un contrat d'assurance habitation passé le premier anniversaire, sans frais ni pénalité, avec un délai de prise d'effet de 30 jours maximum. Pour un locataire, le nouvel assureur se charge des démarches auprès de l'ancien, garantissant ainsi une couverture continue du logement. ### Votre habitation est-elle bien protégée ? Garanties, franchises, exclusions : nos conseillers analysent votre contrat et identifient les économies possibles. [Demander un audit gratuit](/contact/audit-assurance) ## Situations mixtes et cas particuliers ### Propriétaire en indivision Lorsqu'un bien appartient à plusieurs personnes en indivision (succession, achat à plusieurs), chaque indivisaire est **solidairement responsable** en cas de sinistre. Deux approches sont possibles : un contrat commun mentionnant nommément chaque indivisaire, ou des contrats séparés avec clause de renonciation à recours entre coindivisaires. La première option simplifie la gestion des sinistres et évite les conflits d'indemnisation. ### Propriétaire occupant qui loue une partie du logement La location d'une chambre ou d'une partie du logement (colocation, sous location, Airbnb occasionnel) doit **être déclarée à l'assureur**. La location courte durée, notamment via les plateformes de type Airbnb ou Abritel, modifie la nature du risque et peut imposer : - Un avenant au contrat précisant la nature de la location - Une extension de garantie spécifique - Une surprime selon la fréquence annuelle de location (en nombre de nuitées) Une omission de déclaration peut entraîner une **exclusion totale de garantie**, y compris pour des sinistres sans lien avec l'activité locative. La jurisprudence est claire sur ce point depuis plusieurs arrêts de la Cour de cassation. ### Logement de fonction Un logement de fonction mis à disposition par l'employeur nécessite en principe une assurance locataire souscrite par l'occupant, sauf si l'employeur a mis en place une assurance collective couvrant les occupants. Il est indispensable de demander à l'employeur une attestation écrite sur le régime applicable. ### Résidence secondaire Une résidence secondaire que le propriétaire occupe ponctuellement relève d'un contrat spécifique **multirisque résidence secondaire**, plus proche de la formule propriétaire occupant que de la PNO, mais avec des clauses adaptées à l'inoccupation prolongée (durée de vacance acceptée, mesures de sécurité exigées, surprime éventuelle). ## Gérer un changement de statut sans rupture de couverture Les parcours immobiliers évoluent et chaque transition doit être anticipée pour éviter toute période non couverte. ### De locataire à propriétaire occupant 1. Souscrire l'assurance propriétaire occupant **au moins 15 jours avant la signature** de l'acte authentique. 2. Transmettre l'attestation au notaire et à la banque pour le déblocage des fonds. 3. Résilier le contrat locataire avec un préavis d'un mois après le déménagement effectif. L'assurance propriétaire occupant doit être active dès la signature de l'acte, car le transfert de propriété emporte immédiatement le transfert des risques. ### De propriétaire occupant à propriétaire bailleur 1. Informer l'assureur du changement d'usage (mise en location du bien). 2. Transformer le contrat propriétaire occupant en contrat PNO (ou souscrire une PNO distincte chez un autre assureur). 3. Exiger du nouveau locataire une attestation d'assurance à la signature du bail, puis chaque année. **Ne résiliez jamais votre contrat propriétaire occupant avant d'avoir une PNO active.** Une période sans couverture, même de quelques jours, expose à des risques financiers majeurs. ### De propriétaire bailleur à propriétaire occupant 1. Informer l'assureur de la récupération du logement (date effective). 2. Transformer la PNO en contrat propriétaire occupant, avec extension aux biens mobiliers personnels. 3. Vérifier que le locataire sortant a fourni l'attestation d'assurance en vigueur au jour de son départ. ### Êtes-vous bien couvert ? Nos conseillers identifient les doublons et les lacunes dans votre couverture habitation. [Demander un audit](/contact) ## Comment France Épargne vous accompagne France Épargne intervient en qualité de **courtier en assurance et gestionnaire de patrimoine**. Notre positionnement n'est pas de vendre un produit générique, mais d'**intégrer l'assurance habitation dans une stratégie patrimoniale cohérente**, couvrant l'ensemble des besoins financiers d'un foyer ou d'un investisseur. ### Pour les propriétaires occupants - Analyse patrimoniale complète incluant la valeur réelle du bien à reconstruire - Optimisation des plafonds de garantie selon la composition du ménage - Articulation avec l'assurance emprunteur pour éviter les doublons de couverture - Intégration dans un bilan patrimonial global (épargne, prévoyance, retraite) ### Pour les locataires - Contrat conforme aux exigences de la loi de 1989 et aux clauses du bail - Extension de garantie adaptée à la valeur réelle des biens mobiliers - Conseil pour anticiper un futur achat et préparer le financement - Accompagnement dans la constitution d'une épargne dédiée au premier achat ### Pour les propriétaires bailleurs - PNO complète incluant vacance locative, loyers impayés et défense recours - Tarifs dégressifs pour les investisseurs détenant plusieurs biens - Optimisation fiscale : intégration des primes dans la déduction des revenus fonciers - Vision globale intégrant fiscalité, rentabilité locative et transmission patrimoniale ### Les étapes de notre accompagnement 1. **Bilan patrimonial gratuit** : analyse de la situation globale, pas seulement du besoin d'assurance. 2. **Recommandations sur mesure** : garanties réellement utiles, plafonds calibrés, budget optimisé. 3. **Accès privilégié aux assureurs partenaires** : tarifs négociés, conditions adaptées aux profils spécifiques. 4. **Gestion administrative** : souscription, résiliation de l'ancien contrat, déclaration de sinistre. 5. **Suivi patrimonial continu** : ajustements automatiques à chaque évolution de situation (achat, mariage, naissance, mise en location). [Prenez rendez vous avec un conseiller France Épargne](/contact) ou accédez directement à nos [simulateurs en ligne](/simulateurs) pour estimer la formule la plus adaptée à votre statut. ## Foire aux questions sur les assurances habitation ### Peut on cumuler plusieurs assurances habitation différentes ? Oui, c'est même très fréquent. Un ménage peut être simultanément locataire de sa résidence principale (assurance locataire obligatoire) et propriétaire bailleur d'un investissement locatif (PNO), ou propriétaire occupant de sa résidence principale et propriétaire d'une résidence secondaire (deux contrats distincts). Chaque logement nécessite son propre contrat adapté à son usage réel. ### L'assurance locataire couvre t elle le déménagement ? La plupart des contrats locataires incluent une garantie déménagement qui couvre les dommages aux biens pendant le transport, les dommages causés à l'ancien ou au nouveau logement durant l'opération, et la responsabilité civile envers des tiers (voisins, déménageurs, passants). Les plafonds et franchises varient selon les contrats : vérifiez les conditions particulières avant le jour J. ### Comment déclarer une location Airbnb à son assurance ? La location courte durée doit être signalée par écrit à l'assureur, avec précision du nombre annuel de nuitées prévues. L'assureur propose alors un avenant ou une extension spécifique. Certains contrats excluent totalement l'activité Airbnb et imposent de changer d'assureur. Ne pas déclarer cette activité expose à une exclusion de garantie totale, même pour des sinistres sans lien avec la location. ### La PNO couvre t elle un logement vacant ? Oui, c'est l'un de ses principaux atouts. Les conditions de vacance varient cependant : certains contrats limitent la durée de vacance couverte à trois, six ou douze mois consécutifs, exigent des mesures de sécurité (coupure d'eau, visite régulière) et appliquent une surprime au delà d'un seuil. La garantie optionnelle **vacance locative** indemnise en plus le loyer pendant la recherche d'un nouveau locataire. ### Pourquoi souscrire une PNO si le locataire a déjà une assurance ? L'assurance du locataire ne couvre que sa responsabilité et ses biens personnels. Elle ne protège ni le bâti appartenant au bailleur, ni la responsabilité du propriétaire envers la copropriété ou les tiers. Si le locataire résilie son contrat (possibilité ouverte par la loi Hamon), le bailleur n'en est pas informé. Les deux contrats sont complémentaires, jamais redondants. ### Comment s'applique la surprime Cat Nat de 20 % ? La cotisation additionnelle obligatoire pour les catastrophes naturelles est passée de 12 % à 20 % de la prime de base depuis le 1er janvier 2025. Elle s'applique à **tous les contrats multirisque habitation** (propriétaire occupant, locataire, PNO) et finance le régime public d'indemnisation des catastrophes naturelles. Pour une prime moyenne nationale, cela représente une hausse mécanique d'environ 17 € par an selon France Assureurs. ### La loi Hamon s'applique t elle à tous les contrats d'assurance habitation ? Oui. Depuis le 1er janvier 2015, la loi Hamon permet à tout assuré (locataire, propriétaire occupant, PNO) de résilier son contrat à tout moment passé le premier anniversaire, sans motif, sans frais et sans pénalité. La demande peut être adressée par lettre recommandée, envoi recommandé électronique ou déclaration au siège de l'assureur. Le nouvel assureur se charge des démarches pour le locataire. ## Conclusion : faites coïncider votre contrat avec votre statut Choisir entre assurance propriétaire occupant, locataire et PNO n'est pas une question de préférence ou de budget, mais une question de **conformité juridique et de protection patrimoniale**. Chaque contrat répond à un cadre légal précis, une responsabilité définie par la loi et un périmètre de garanties non interchangeable. Les trois repères essentiels à garder en mémoire : - **Locataire :** assurance obligatoire (loi du 6 juillet 1989), 180 € par an en moyenne pour une formule complète avec biens mobiliers. - **Propriétaire occupant :** obligatoire en copropriété (loi ALUR), indispensable en maison individuelle, 251 € par an en moyenne. - **Propriétaire bailleur :** PNO obligatoire en copropriété (loi ALUR), fortement recommandée en maison, 144 € à 200 € par an selon la formule. France Épargne vous aide à cartographier votre situation, à éviter les zones de non couverture et à bâtir une stratégie patrimoniale cohérente. [Demandez votre bilan patrimonial gratuit](/contact) ou testez nos [simulateurs d'assurance habitation](/simulateurs) pour obtenir une estimation personnalisée en quelques minutes. * * * **Sources :** 1. [Service Public : obligation d'assurance habitation du locataire](https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F31300), consulté en avril 2026. 2. [Légifrance : article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989](https://www.legifrance.gouv.fr/loda/article_lc/LEGIARTI000038834730/), version en vigueur 2026. 3. [Budget.gouv.fr : réforme du régime des catastrophes naturelles](https://www.budget.gouv.fr/reperes/gestion_publique/articles/soutenabilite-regime-cat-nat), 2025. 4. [France Assureurs : coût des sinistres climatiques](https://www.franceassureurs.fr/), rapport annuel 2025. 5. [Le Comparateur Assurance : baromètre assurance habitation](https://www.lecomparateurassurance.com/assurance-habitation/actualites/barometre-assurance-habitation-fevrier-2026), février 2026. 6. [Meilleurtaux : prix assurance habitation](https://www.meilleurtaux.com/comparateur-assurance/assurance-habitation/prix/), avril 2026. 7. [Légifrance : loi ALUR du 24 mars 2014](https://www.legifrance.gouv.fr/), article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965. 8. [Cabinet Addactis : baromètre des tarifs d'assurance 2026](https://www.addactis.com/), janvier 2026.